עם שיעורי הריבית מרחפת על שפל היסטורי שוק המניות עדיין עף גבוה, אנשים רבים שוקלים מחדש את תיק ההשקעות שלהם וזה נכון במיוחד עבור גמלאים. תיק 60/40 הידוע, שבו משקיעים להשקיע 60% במניות ו -40% באג"ח, הוא גם נחקר. בעבר חלק המניות של ההשקעות שלך, אם כי מסוכן יותר, מותר לך לגדל את הכסף שלך - במיוחד אם השקיעו במשך תקופה ארוכה של זמן. אג"ח, לעומת זאת, הם בדרך כלל בסיכון נמוך יותר עם תשואות נמוכות יותר.

-> ->

מה עליך לעשות עם הכסף שלך בשנת 2016? אם אתה בדימוס ומעוניין בעיקר בהכנסות ייתכן שאתה מסתכל לתוך אג"ח. אבל אילו קשרים מתאימים לך ביותר או קרנות אג"ח רעיון טוב יותר? (לקבלת מידע נוסף, ראה: מה אחרי תיק 60/40 מאוזן? )

סוגי אג"ח

כאשר אתה משקיע במניות ההון העצמי שלך בחברות. עם אג"ח לך, כמשקיע, הלוואה כסף לתאגיד, הממשלה או העירייה כדי לסייע להם לממן פרויקטים או צמיחה. כבעלי אגרות חוב משולמת לך ריבית קבועה לתקופה מוסכמת. בהתאם לצרכים שלך, ישנם סוגים שונים של אג"ח זמין.

• איגרות חוב ממשלתיות מונפקות על ידי הממשלה ונחשבות הבטוחות ביותר, משום שממשלת U. S תומכת בהן.
• איגרות חוב עירוניות מונפקות על ידי עירייה למימון פרויקטים כמו כבישים, בתי ספר, אצטדיונים, שדות תעופה וכו '. אג"ח אלו מושכים במיוחד לאנשים עם סוגר מס גבוה יותר בגלל ההזדמנות עבור הכסף שלך לגדול מס חינם. איגרות חוב אלה פטורות ממסים פדרליים ומרוב הארנונה והמסים המקומיים.
• איגרות חוב קונצרניות מונפקות על ידי תאגידים. יש להם יותר סיכון (במיוחד עם תשואה גבוהה בדירוג גבוה או אג"ח "זבל") אבל מציעים תשואות טובות יותר. (לקבלת מידע נוסף, ראה: בונד יסודות הדרכה .)

קרנות אג"ח

קרנות אג"ח משקיעות באג"ח, כגון עיריות או חברות, ומציעות גיוון. עם זאת, ישנם גורמים נוספים שיש לקחת בחשבון כגון הריבית ואת הסיכון ברירת המחדל. מארק Proser, תורם פורבס, הזהיר במאמר שלו, "אתה צריך להשקיע אג"ח בודדים או קרנות בונד? "של הצד השלילי של קרנות האג" ח בכל הנוגע לסיכון ריבית. "לכל איגרות חוב ולקרנות נאמנות של איגרות החוב יש סיכון ריבית, וזה הסיכון שהריבית תעלה ותגרום לערך של איגרות החוב בתיק ליפול", כתב פרוסר, "אם הריבית תגדל, על המשקיע למכור אג"ח או קרן אג"ח יקבלו פחות מההשקעה הראשונית שלהם. עם איגרות חוב בודדות עם זאת, ניתן לבטל את הסיכון על ידי פשוט מחזיק את האג"ח לפדיון. כאשר איגרות החוב מתבגרות, בהנחה שאין מחדל, משקיע יקבל את הערך הנקוב המלא של האג "ח.כמו קרנות נאמנות אג"ח בדרך כלל לא מחזיקים אג"ח עד לפדיון, המשקיעים בקרן נאמנות לא קיימת אפשרות של ביטול סיכון הריבית. "(לפרטים נוספים, ראה: Top 5 בונד קרנות נאמנות עבור 2016

ג 'ון רובינסון, יועץ פיננסי עם תכנון פיננסי הוואי בהונולולו מייעצת:" עם הריבית מרחפת ליד השפל ההיסטורי, אני בדרך כלל נמנעת קרנות נאמנות האג"ח. בהנחת איגרות החוב מדורגות בדירוג גבוה איגרות חוב תאגידיות או עירוניות (או תעודות פיקדון) וחלויות הפירעון לטווח קצר (10 שנים או פחות), ניירות הערך הנפרדים מציעים פחות תנודתיות והבטחה מסוימת שהמשקיע יקבל כל ריבית וריבית אם מוחזקות לפדיון. בונד קרנות נאמנות לא מציעים שום הבטחות כאלה. "

גיוון

למרות שיועצים פיננסיים מסוימים מציעים להשקיע באגרות חוב בודדות לעומת קרנות אג"ח, השקעה אך ורק באג"ח עשויה שלא לתת לך תשואה מספקת, במיוחד כאשר אתה שוקל את קצב האינפלציה. אתה עדיין צריך לגוון, בנוסף אג"ח, צריך להסתכל לתוך סוגים אחרים של השקעות. אף על פי הקצאת הנכס 60/40 עלתה השאלה לאחרונה, אין נוסחה חלופית זה יעבוד עבור כולם. (לקבלת מידע נוסף, ראה: מדוע תיק 60/40 אינו ארוך מספיק טוב .)