משכנתאות בריבית מתכווננת (ARM) מציעות לווים ריבית נמוכה יותר מאשר משכנתא קבועה קבועה, אך שיעור זה אינו נמשך לנצח, כלומר מוצר משכנתא זה לא יעבוד עבור כולם . אחרי הכל, משכנתא בשיעור מתכוונן לא היה לטובת עם מתכננים פיננסיים רבים מאז המשבר התמוטטות כי הוביל בעידן של עיקולים ומכירות קצרות. אז, לווים בפני הלם מדבקה כאשר הזרועות שלהם מותאם, ואת התשלומים שלהם גדל מאוד. רבים נאלצו להתרחק מבתיהם משום שלא יכלו להרשות לעצמם את התשלום החדש. עוד דפיקה נגד ARMs היא ריבית נמוכה. שיעורי הריבית כבר מרחף על שיא נמוך מאז המיתון של 2008, עוזב רבים תוהה אם הם צריכים ללכת עם משכנתא בשיעור מתכווננת בכלל. בעוד כל זה עשוי לשלוח את רוב קונים הביתה כותרת עבור הגבעות, ARMs לעשות הגיוני עבור קבוצה מסוימת של לווים. בין אם אתה מועמד טוב למשכנתא שיעור מתכווננת תלוי הרבה גורמים מהזמן שאתה מתכנן להישאר בבית פוטנציאל הרווחים העתידיים שלך. (קרא עוד, כאן: דלק הפד Subprime Meltdown.)

זרועות אטרקטיבי עבור בעלי בתים לטווח קצר

אחד החסרונות של משכנתא בשיעור מתכווננת היא כי הריבית שאתה משלם אינו קבוע עבור ההלוואה כולה כמו משכנתא קונבנציונאלי. כאשר לווים להוציא הלוואה בריבית קבועה, הם יודעים שהם ישלמו את אותה ריבית על פני החיים של ההלוואה. עם ARM, הריבית משתנה על פני תקופה. נניח שלקחת אחת לשנה ARM עם ריבית נמוכה יותר מאשר משכנתא קבועה. זה אומר שאתה מקבל ליהנות כי ריבית נמוכה יותר לשנה ולאחר מכן את ההלוואה היה לאפס כל שנה כדי להתאים את הריבית הרווחת. זה בסדר אם הריבית נמוכה כפי שהם היו בשנים האחרונות, אבל אם שיעורי לעלות, אתה צפוי הולך בסופו של דבר לשלם יותר ממה שאתה עושה עם קונבנציונאלי הלוואה בריבית קבועה. (קרא עוד, קרא: משכנתאות: שיעור קבוע לעומת להתאמה שיעור .)

-> ->

זרועות לבוא במונחים שונים משנה אחת עד שבע שנים, ולכן ARM אולי לא הגיוני עבור מישהו מתכנן לשמור על הבית שלהם במשך יותר משבע שנים. עם זאת, אם אתה יודע שאתה עומד לעבור בתקופה קצרה, או שאתה לא מתכוון להחזיק את הבית במשך עשרות שנים לבוא, אז משכנתא בשיעור מתכוונן הולך לעשות הרבה חוש. קחו דוגמה זו כדי לאמוד את החיסכון הפוטנציאלי שלכם: נניח שאתם מוציאים ארם של 7 שנים בריבית של 3. 5%. 30 שנה בריבית קבועה משכנתא, לעומת זאת, הוא הולך לתת לך ריבית של 4. 25%. אם אתם מתכננים על העברת ומכירה של הבית לפני חמש שנים ARM איפוס אתה הולך לחסוך הרבה כסף על הריבית, אבל אם בסופו של דבר אתה מחליט להישאר בבית יותר, ושיעורי גבוהים יותר כאשר ההלוואה שלך מתאים אז המשכנתא עומדת לעלות יותר.חיזוי העתיד הוא לא קל לעשות, אבל אם אתה רוכש בית עם עין לכיוון שדרוג לבית גדול יותר ברגע שאתה מתחיל משפחה, או שאתה חושב שאתה תהיה relocating לעבודה, אז ARM עשוי להיות מתאים לך . (קריאה בנושא: 6 טיפים למכירת דף הבית שלך מהיר .)

- <->

אתה מצפה להגדיל את פוטנציאל הרווחים שלך

סיבה גדולה אנשים נכנס בצרות עם משכנתאות שיעור מתכווננת היא שכאשר הריבית לאפס, התשלום ההלוואה גדל הרבה מדי חודש, הם כבר לא יכלו להרשות לעצמם לשלם את התשלומים החודשיים. עבור אנשים שיש להם הכנסה יציבה אבל לא מצפה ההכנסה שלהם כדי להגדיל בקרוב, משכנתא בריבית קבועה הגיוני יותר. עם זאת, אם אתה מצפה לראות את הגידול בהכנסות שלך, הולך עם ARM יכול לחסוך לך לשלם הרבה עניין לאורך זמן. נניח שאתה מחפש את הבית הראשון שלך ואתה רק סיים את בית הספר לרפואה, בית הספר למשפטים או קיבל תואר שני במנהל עסקים. הסיכויים הם גבוהים כי אתה הולך להרוויח יותר בשנים הקרובות יוכלו להרשות לעצמם את התשלומים גדל פעם ההלוואה שלך מתאים. במקרה כזה, ARM יעבוד בשבילך. (קרא עוד, כאן: כאשר הוא MBA שווה את זה? )

אתה מתכנן לשלם את ההלוואה לפני אימוץ ARM שלך

לוקח משכנתא בשיעור מתכוונן הוא מאוד אטרקטיבי למשכנתאות לווים אשר יש או יהיה במזומן כדי לשלם את ההלוואה לפני הריבית החדשה בעיטות פנימה בעוד זה אינו כולל את הרוב המכריע של האמריקנים, ישנם מצבים שבהם אפשר יהיה למשוך אותו.

קחו לווה מי קונה בית אחד ומכר עוד אחד באותו זמן כמו דוגמה אחת. אדם זה עשוי להיות נאלץ לרכוש את הבית החדש בעוד הישן הוא בחוזה, וכתוצאה מכך יוציא אחת או שנתיים ARM בעוד הלווה ממתין תשלום ממכירת הבית שלהם. לאחר הלווה יש את הכסף, הם יכולים להסתובב לשלם את ARM עם ההכנסות ממכירת הבית.

תרחיש אחר שבו ARM יהיה הגיוני הוא אם אתה יכול להרשות לעצמך להאיץ את התשלומים בכל חודש על ידי מספיק כדי לשלם אותו לפני שהוא מאפס. העסקת אסטרטגיה זו יכולה להיות מסוכנת כי החיים מתרחשים בזמן שאתה עשוי להרשות לעצמך לעשות תשלומים מואצים עכשיו אם אתה חולה או הדוד הולך, כי אולי כבר לא אופציה. (קרא עוד, כאן: 5 דרכים לשלם את המשכנתא שלך - מבלי ללכת לשביתה.)

השורה התחתונה

משכנתאות בריבית מתכווננת זכו ראפ רע מאז המשבר הפיננסי 2008 שהוביל להקליט עיקולים קצר מכירות. עם זאת, גם בסביבה שבה שיעורי הריבית נמצאים ליד כל הזמן lows, ואנשים הם הרבה יותר סיכון averse, יש מקום עבור ARM. זה לא אומר משכנתא בשיעור מתכוונן הוא המוצר הנכון עבור כולם, אבל זה אפשרות טובה עבור חלק. אם אתה לא מתכוון להישאר בבית שלך יותר מדי זמן, מצפים לראות עלייה משמעותית פוטנציאל הרווחים שלך או שיש לך את האמצעים לשלם את ההלוואה לפני שהוא מאפס מאשר משכנתא בשיעור מתכוונן עשוי להיות אופציה אידיאלית עבור אתה.כדי להקל על כל בעיות הפתעה, לפני שאתה מוציא משכנתא הדולר מתכווננת הקפד להבין את תנאי ההלוואה שלך, את הריבית וכאשר הדולר יהיה להתאים.