כנראה ראית מודעות אומר לך, "אנחנו יכולים למחוק את האשראי שלך רע - 100% מובטחת. "או אולי אלה מבטיחים שהם יכולים:" יצירת זהות אשראי חדש - מבחינה משפטית. "כל חברה שמבטיחה תיקון מהיר כזה עבור ניקוד האשראי שלך היא תרמית. "עורכי הדין של ועדת הסחר הפדרלית, הסוכנות להגנת הצרכן של האומה אומרים שהם מעולם לא ראו פעולה לגיטימית לתקן אשראי עושה את הטענות האלה", אומר האתר FTC.

-> ->

תיקון האשראי שלך אם הציון שלך נפל "לוקח זמן ואין דרך מהירה לתקן ניקוד האשראי … העצה הטובה ביותר עבור בנייה מחדש האשראי היא לנהל את זה באחריות לאורך זמן. "זה העצה שתמצא באתר האינטרנט של FICO. תאמין בזה.

FICO מייצג את חברת Fair Isaac. זה תאגיד אמריקאי הציג את המטרה הכללית הראשונה FICO המטרה בשנת 1989. מאז, הצרכנים היו תלויים שמירה על ציון אצבע טוב כדי להיות מסוגל לקבל הלוואות וכרטיסי אשראי - במיוחד אם הם רוצים תעריפים נמוכים ותנאים נדיבים.

עכשיו ברור כי אין תיקון מהיר כדי לשפר את הציון של כל אחד האשראי, בואו נסקור את השלבים לתיקון הציון שלך בדרך האיטית המשפטי.

שלב 1 - להבין איך נקבע ציון האשראי שלך

אתה צריך להבין את חמשת המרכיבים המשפיעים על ניקוד האשראי שלך לפני שאתה יכול להתחיל לתקן את זה. הנה מה FICO מסתכל:

• היסטוריית תשלומים - 35% הציון שלך - תשלום כל החשבונות בזמן יעזור לשפר את הציון שלך המהיר ביותר.
• סכומים החייבים - 30% הציון שלך - צמצום הסכום שאתה חייב גם ללכת דרך ארוכה כדי לשפר את ניקוד האשראי שלך.
• אורך היסטוריית האשראי - 15% הציון שלך - ככל שיש לך היסטוריה של אשראי פתוח יותר טוב. לעולם אל תסגור את כרטיס האשראי הישן ביותר שלך.
• אשראי חדש - 10% הציון שלך - בכל פעם שאתה נרשם כרטיס אשראי חדש או הלוואה, ניקוד האשראי שלך צפוי לרדת לפחות לזמן קצר.
• סוגי אשראי בשימוש - 10% הציון שלך - שילוב טוב של סוגי אשראי (כרטיסי אשראי, הלוואות בתשלומים הלוואות לטווח ארוך, כגון משכנתאות) ישפר את ניקוד האשראי

שלב 2 - לשלם את החשבונות שלך על זמן

מאז 35% של ניקוד האשראי שלך מבוסס על ההיסטוריה שלך לשלם את החשבון, לשלם חשבונות על כל חודש הוא הדבר החשוב ביותר שאתה יכול לעשות לתקן את ניקוד האשראי שלך. שתי אסטרטגיות טובות לשיפור הרגלי התשלום שלך:

• הגדר תשלומים אוטומטיים באמצעות המערכת המקוונת של הבנק שלך המשלמת את החשבון או במערכת התשלום האוטומטי של הנושה שלך. הסכנה של אסטרטגיה זו היא לא מספיק כסף בחשבון הבנק שלך כדי לכסות את התשלום האוטומטי. כדי להיות בטוח שתמיד יש לך כרית בחשבונך כדי לכסות תשלומים אוטומטיים אלה.
• אם אתה מעדיף יותר שליטה, להגדיר מקום בבית שלך שבו אתה תמיד לשלם חשבונות.ודא כי כל החשבונות בסופו של דבר באותו מקום ביום שהם מגיעים בדואר (או להדפיס את הצעת החוק דוא"ל אם זה איך אתה מקבל את החשבונות שלך). קבל קובץ אקורדיון המאפשר לך לשים את החשבונות לתוך הקובץ מבוסס על היום אתה צריך לשלם אותם. הקפד לשלם את החשבונות כך לבדוק או תשלום אלקטרוני יגיע הידיים של הנושה על הזמן.

אם אתה לא יכול לשלם את כל החשבונות שלך בזמן, "כרית את המכה ניקוד האשראי שלך על ידי ברירת המחדל על חשבון אחד בלבד. יש מרכיב בניקוד FICO הנקרא 'שכיחות' ", אומר ג'ון אולצהיימר, מומחה אשראי ונשיא קבוצת אולצהיימר," זה אומר שיש חמישה אוספים גרועים מאלה שיש להם ". הוא ממליץ" לתת לחשבון התשלום החודשי הגבוה ביותר עומד מאחורי כדי לשחרר יותר כסף מדי חודש כדי לשלם את חובות החוב שלך אחרים. "אם אתה צריך לבחור בין חובות לשלם, לדלג על חשבון כרטיס האשראי כי זה לא מאובטחת נושה לא יכול repossess שום דבר "למרבה המזל, כרטיס אשראי עבריינים לפגוע בציונים האשראי פחות מחובות גדולים יותר, כגון הלוואות הביתה או אוטומטי", אומר שרה דייוויס, סגן נשיא בכיר של ניתוח, ניהול מוצר ומחקר עבור פתרונות VantageScore.

שלב 3 - קבל דוחות האשראי שלך

עכשיו אתה משלם לנושים שלך בזמן, השלב הבא הוא לקבל עותק של דוחות האשראי שלך.אתה יכול לקבל אותם בחינם אחת לשנה בכל שנה. מכל אחד מהאשראי זה סוכנויות הדיווח - Equifax, Experian ו Trans Union. לא להירשם לשירות ניטור אשראי, פשוט לקבל עותק חינם של כל דוח. כאשר אתה מגיע לאתר, לחץ על הכפתור האדום שאומר, "בקשה דוחות האשראי שלך חינם. "אתה יכול לבקש רק חברה אחת בכל פעם, אז תצטרך לחזור לאתר זה שלוש פעמים. הדרך היעילה ביותר לעשות זאת היא לבקש דוח אחד כל ארבעה חודשים - אז תהיה לך את השנה מכוסה.

שלב 4 - תקן שגיאות

סקור כל דוח בקפידה. אם אתה רואה שגיאות כלשהן, תקן אותן עם כל סוכנות לדיווח אשראי בנפרד. בדרך כלל, אתה רואה אשם עד הוכח חפים מפשע. כאשר אתה כותב את הלשכה אשראי, הקפד לשלוח עותקים (לא את המקור) של כל הוכחה ייתכן כי יש שגיאה על דוח האשראי שלך.

לקבלת מידע נוסף על איך לתקן את פרטי האשראי שלך, לקרוא "תיקון אשראי: איך לעזור לעצמך" באתר האינטרנט של FTC ו

כיצד לערער שגיאות על דוח האשראי שלך . על הסוכנויות לחקור כל שאלה שתשלח בתוך 30 יום. שלב 5 - להפחית את השימוש בכרטיס אשראי

לאחר תשלום מאוחר ביל, ההשפעה הבאה הגדולה ביותר על ניקוד האשראי שלך היא איך אתה משתמש בכרטיסי האשראי שלך, אשר קובע 30% של הציון. השימוש האידיאלי נחשב בין 10% ל -20% ממסגרת האשראי הזמינה שלך. לדוגמה, אם יש לך 10 $, 000 בקווי אשראי זמין, אז יתרות אידיאלי יהיה בין 10% ($ 1, 000) ו 20% ($ 2, 000). אנשים עם יתרות בטווח זה נוטים להיות הציעו את הריבית הטובה ביותר.

אתה צריך להראות שאתה יכול להתמודד עם אשראי בתבונה, כך שיש יתרות מזדמנים על כרטיסי האשראי שלך יכול להיות דבר טוב. מישהו שמעולם לא משתמש אשראי סביר לא יהיה טוב כמו ניקוד האשראי כמו מי מראה שהוא או היא יכולים להשתמש בו היטב.

שלב 6 - מעקב אחר ההתקדמות שלך

אתה יכול לראות כמה טוב לתקן את האשראי שלך עובד על ידי ניטור ניקוד האשראי שלך. ישנן דרכים רבות אתה יכול לעשות את זה בחינם בנוסף מקבל דוחות חינם שלך. כרטיסי אשראי רבים מציעים לך ללא תשלום חודשי ניקוד האשראי במסגרת השירותים שלהם. אם עדיין לא נרשמת לקבלת ציון חינם, לבדוק עם חברות האשראי שלך או בנקים כדי לראות אם יש להם שירות ללא תשלום.

הצטרף לאתר ניטור אשראי חינם. ודא שאין חיובים חודשיים מוסתרים. מוצרים מסוימים כוללים אשראי הקרמה אשראי. Com. אשראי קארמה אפילו מציע ללא תשלום סימולטור אשראי ציון זה נותן לך את ההזדמנות כדי לקבוע את ההשפעה האפשרית של החלטת אשראי לפני לקיחת על האשראי החדש.

השורה התחתונה

תיקון אשראי לגיטימי אינו תיקון מהיר. זה לוקח זמן והתמדה. לא להיתפס האשראי הונאה לתקן. אין דרכים משפטיות במהירות לתקן את ניקוד האשראי שלך. ראה

בדיקת הונאות תיקון אשראי ו- תיקון אשראי קיצוני: למה זה לא עובד . האסטרטגיה הטובה ביותר היא להיות בטוח לשלם את כל החשבונות שלך בזמן. אל תבקש אשראי חדש, אלא אם כן אתה באמת צריך לעשות זאת. לעתים קרובות מדי אנשים נרשמים לקבלת כרטיס אשראי חדש כדי לקבל הנחה חד פעמית. אתה יכול להיות משלם עבור הנחה זו במשך שנים עם ניקוד אשראי נמוך יותר בריבית גבוהה יותר.