שם: Betterment, LLC

הערכה משוערת: 700 מיליון דולר

מוצר: שירות השקעות אוטומטי

IPO ציר זמן: TBD

תאריך ייסוד: אוגוסט 25, 2008

Betterment הוא שירות ייעוץ השקעות אוטומטי המספק ניהול תיקים למשקיעים באמצעות אלגוריתמים ממוחשבים ומחקר. התוכנית שלה יכולה ליצור תוכנית השקעה מותאמת אישית עבור קמעונאית, IRA, רוט IRA ו 401 (k) Rollover המשקיעים. שבסיסה בניו יורק, Betterment גם מספק ייעוץ פיננסי אישי במחיר נמוך יחסית. דמי החברה נעים בין 0. 15% ל -0.3%, והאפליקציה לנייד מאפשרת ללקוחות להציג, לעקוב, לגשת ולשתף את פרטי החשבון שלהם, וכן לבצע הפקדות ומשיכות בכל עת מכל מקום.

-> ->

הצעות משכנתא

פלטפורמת המסחר של Betterment משלבת את השימוש בקטיף מסים על מנת לקזז את רווחי ההון ואת צורות אחרות של הכנסות מהשקעות. הוא מציע גם שירות מקוון בשם RetireGuide, שהוא סדרה של סקרים שיכולים לסייע למשתמשים לקבוע את יעדי ההשקעה שלהם ואת הסיכון לסבולת. החברה מתגאה באתר האינטרנט שלה כי תיקי הגלובלי שלה תוכניות איזון יכול לספק תשואות שהם 4. 30% גבוה יותר מאשר טיפוסי לעשות זאת בעצמך המשקיע. תיקי ההשקעות שלה נבנים באמצעות מחקר נובל זוכה בפרס ונבנו מקרנות מדדי המניות בעולם. מתודולוגיית הבחירה שלהם נועדה למקסם את התשואה לאחר מס ולמזער את ההוצאות באמצעות שימוש בתעודות סל בעלות נמוכה. כספים אלה נבחרים על בסיס העלות השנתית הכוללת של הבעלות (TCO). שיטת הניקוד משמשת לחישוב סך עלות הבעלות על קרן הנסחרת, לרבות עלות העסקאות שלה, וכן עלויות הנזילות והעלויות הכרוכות בהחזקת קרנות.

Betterment נוסדה במקור על ידי אלי ברוברמן, ג 'ון שטיין ויונתן שטיין. היא קיבלה מימון של כ -120 מיליון דולר מ -14 משקיעים, ביניהם סיטי ונצ'רס, Kinnevik AB ו- Bessemer Venture Partners. הסבב האחרון של מימון היה 100 מיליון דולר מ Kennevik AB במרץ 2016. ב 18 אוקטובר 2013 רכשה החברה Impulsave, פלטפורמה בנקאית המאפשרת לאנשים לנהל את הבנקאות שלהם באמצעות היישום הנייד.

- <->

Betterment נכנסה לאחרונה לשוק העסקי באמצעות פלטפורמת Betterment for Business, המאפשרת ניהול של 401 (k) תוכניות לעסקים. החברה הודיעה בדצמבר 2016 כי יש לה כיום כ 300 לקוחות המשתמשים בפלטפורמה זו, וכי סך הנכסים המנוהלים שלה (AUM) עלו על 6 דולר. 2 מיליארד דולר, גידול של 1 מיליארד דולר על פני שמונה החודשים הקודמים. החברה מחפשת באגרסיביות חברות סטארט-אפ בתחום הטכנולוגיה עם הפלטפורמה החדשה הזו, ושיתפה פעולה עם אובר כדי לספק את הנהגים שלה עם הטבות באוגוסט 2016.Betterment טוען לגבות דמי נמוך יותר מסורתי 401 (k) מורשת ספקי התוכנית, שרבים מהם הם יקרים מדי עבור עסקים קטנים יותר. בהתחשב בכך 99% מכלל עסקים U. S הם קטנים או בינוניים, זה מייצג שוק משמעותי. ההחלטה של ​​Betterment למקד לעסקים עשויה להעניק לה יתרון גדול יותר כאשר ספקי התכנים המסורתיים יכירו את תוכניות הרובו-ייעוץ שלהם לשוק, שכן גישה זו יכולה לאפשר לחברה ללכוד מספר גדול יותר של לקוחות וכמות גדולה יותר של נכסים.

שוק מתפוצץ

Betterment גם הודיעה על שותפות עם הארגון לתכנון פיננסי (FPA) בדצמבר 2016, אשר מתכננת לשלב את המשאבים של Betterment לתוך העמותה כדי לתמוך ברשת של מתרגלי CFP. בהצהרה שפורסמה, מנכ"ל FPA, לורן מ. שאדל, אמר: "חברינו וכל אנשי המקצוע של CFP מתעניינים יותר ויותר בהבנה כיצד ייעוץ השקעות דיגיטלי יכול להגדיל את שירותי התכנון הפיננסי החזקים שהם מספקים ללקוחות, תוך שמירה על רמת המגע הגבוהה של ייעוץ שהם כבר מספקים. שותפות זו היא צעד בכיוון הנכון לחינוך ולתמיכה בקהילת התכנון הפיננסי. "

העתיד נראה בהיר עבור תעשיית robo-advvisor, אשר יש פוטנציאל להשפיע באופן משמעותי לשבש את תעשיית ניהול הכסף המסורתי במובנים רבים. Business Insider שפורסם לאחרונה דו"ח המפרט את העתיד של תוכניות אוטומטיות אלה, וכמה מן המפתחות המפתח להסיק כי חברות סטארט-אפ כמו Betterment ו- Wealthfront לא יגדלו מנהלי כספים מסורתיים, אשר במהירות מתגלגל שלהם robo- פלטפורמות ו scaling העסק שלהם בהתאם. נראה כי צרכנים מכל הסוגים פתוחים לשימוש בתוכניות אלה לפחות בחלק מכספם, כולל העשירים, כמעט מחציתם אמרו כי ישקלו להשקיע לפחות חלק מנכסיהם ביועץ רובו.

Betterment כרגע אין תוכניות להנפקה ראשונית לציבור (IPO) והיא בוחרת במקום להתמקד בגידול בסיס הלקוחות שלה. אבל רובו, יועצים ימשיכו להגדיל את נתח השוק שלהם בסביבה תחרותית יותר ויותר. באפריל 2017 הודיע ​​מייסד ומנכ"ל Betterment, אלי ברוורמן, כי הוא ימשיך הלאה מהעסק. מייסד ומנכ"ל ג 'ון שטיין יישאר אחראי. (לקריאה הקשורה, ראה: כיצד הנאמנות תצא לרובו-יועץ תשווה. )