עם ירידה של תוכניות פנסיה החברה, את מקום העבודה 401 (k) היא הדרך הטובה ביותר עבור העובדים כדי להגן על העתיד הפיננסי שלהם. בטח, יש ביטוח לאומי, אבל היתרון הוא לעתים רחוקות מספיק גדול כדי לכסות את כל הצרכים הפיננסיים של גמלאי. חברת Fintech Betterment הכירה בחשיבותו של ייעוץ פיננסי לא מוטה לעובדים והשיקה פלטפורמה מקוונת 401 (k) בסוף 2015.

לדברי ג'ון שטיין, מייסד, אלו הן הסיבות Betterment נכנסו לזירה 401 (k):

1. לא מספיק עובדים יש גישה לתכנית 401 (k).
2. רוב העסקים לא יכולים להרשות לעצמם את העלות של טיפוסי 401 (k) תוכנית.
3. עובדים עם גישה 401 (k) תוכניות בדרך כלל לשלם יותר מדי עמלות.
4. רוב 401 (k) תוכניות חוסר הדרכה מתאימה לעובד.

מסיבות אלה, הזרוע לשיפור העסק של החברה שואפת דמוקרטיזציה 401 (k) להשקיע. הפלטפורמה היתה בהשראת החיפוש של החברה עבור תוכנית פרישה העובד שלה בשנת 2014. מה שטיין מצא היה כי תוכנית פרישה רבים אפשרויות כולל אפשרויות מבלבל ויקר יחד עם כמויות אדירות של ניירת, ניהול ואחריות ציות. בסופו של דבר, דמי היו מדהימים. החברה מצאה כי דמי הניהול הממוצעים של 401 (k) היו 1.48%.

Betterment גם גילו כי העובדים מחפשים לא רק שכר נמוך, אלא הדרכה לגבי אילו קרנות לבחור וכיצד להשקיע את הטוב ביותר לעמוד ביעדי הפרישה שלהם. בהשראה נוספת Betterment היה סקר צ'רלס שוואב קורפ, אשר מצא כי למרות 67% מהמשיבים רצה ייעוץ השקעות אישית, רק 12% ציינו כי הם מקבלים את זה. (לפרטים נוספים, ראה: Betterment של כל ה- ETF Online 401 (k) תוכנית .)

פלטפורמת 401 (k) מ - Betterment

כלול בשירותי התוכנית של Betterment 401 (k) הוא RetireGuide, שבו העובדים מקבלים ייעוץ השקעות אישי. פורטל זה מספק הנחיות תכנון פרישה הוליסטי, המותאמות לתרחיש האישי של המשתמש. שיפור למשתתפים עסקיים לקבל עזרה עם משימות פרישה חשוב כגון כמה לחסוך, איזה סוג חשבון לבחור ומה השקעות לבחור יחד עם איך לקצץ בעלויות ההשקעה.

במהלך 10 החודשים הראשונים, המוצר החדש 401 (k) אומץ על ידי כ -300 חברות. עסקים כגון חברות רפואיות, רפואת שיניים, משפטים, אדריכלות וטכנולוגיה נחתמים על שיפור בביצועי עסקים. תיקו מרכזי עבור 401 (k) הוא הזמינות של ייעוץ אישי עובד. הלקוחות נעות בין סטארט-אפים חדשים לבין תוכנית גדולה של 25 מיליון דולר שהתחילה להצעה הדיגיטלית, על פי מאמר שפורסם לאחרונה ב - השקעה. למשתתפי תכנית ההשבחה 401 (k) יש בדרך כלל גישה לכ -30 קרנות סלולר פסיביות (ETF). התוכנית ממליצה על הכספים ובאיזה סכום צריך העובד להשקיע.העובדים יכולים לשנות את אפשרויות הנכס שלהם ואת הקצאות מקוונות בכל עת. הכספים הזמינים כוללים חלק מהקרנות הנמוכות ביותר לדמי עמלות המספקות גישה למניות U.S גדולות, אמצעיות ומניות קטנות ומניות בינלאומיות מפותחות ומתפתחות. הנפקות קרן בונד כוללות את U. S, חברות בינלאומיות, שווקים מתעוררים ועוד. תכונה נוספת של הפלטפורמה היא שמשתמשים יכולים לקשר את כל החשבונות שלהם, גם אלה של בן הזוג שלהם, עם חשבונות מחוץ Betterment. זה מאפשר הדרכה ההשקעה הטובה ביותר לשלב מבט הוליסטי של תיק ההשקעות של המשתמש כולו.

Betterment צבר את WealthManagement 2016. com בפרס "401 (k) תוכנית פרישה תמיכה שירותי טכנולוגיה" קטגוריה. הפרס מכיר יוזמות חדשות, פלטפורמות, טכנולוגיות או תוכן בתעשייה זה משפר את אספקת שירותי תכנון פרישה. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

כיצד האם שיפור העבודה להרוויח כסף?

) השורה התחתונה רובו יועץ Betterment יש 6 $. 2 מיליארד נכסים בניהול תוכנית קמעונאית, פרישה חטיבות ממוקדות היועץ. עם המירוץ לשרת את שוק המעסיק הגדול 401 (k), Betterment יצרה פורטל שמטרתו למזער עלויות וחוסר יעילות ולבצע אופטימיזציה של אפשרויות ההשקעה. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

שיפור משפר ומגיע עבור יועצים נוספים

.)