דוחות אשראי עסקי וצרכני דומים בתכליתם: לספק למלווים פוטנציאליים פרופיל אשראי לקביעת סיכון אשראי. עם זאת, הם שונים בסוגי המידע שהם מכילים וכיצד הם משמשים.

דוח אשראי צרכני

כאשר אתה הראשון לבקש אשראי, שלוש הגדולות לשכות אשראי - Experian, TransUnion ו Equifax - להתחיל ללקט פרופיל אשראי על בסיס פעילות האשראי שלך. לפי בקשה, הם מפיקים דוח אשראי הכולל את הפרטים הבאים:

- <->

רשימה של חשבונות האשראי שלך, כולל הלוואות וכרטיסי אשראי

• יתרת החוב ואת התשלום החודשי הנוכחי על כל חשבון

• אינדיקציה כי החשבונות הם שוטפים כראוי משולם או עבריין עם מספר הימים שחלפו עקב

רשימה של חשבונות סגורים

• רשומות ציבוריות של שעבודים, פסקי דין ופשיטות רגל

• מידע על מעסיקים בעבר ובהווה

ההיסטוריה של כתובות מגורים

לשכות האשראי לנתח את המידע כדי ליצור ניקוד האשראי, אשר המלווים להשתמש כמדד האשראי שלך. למרות ניקוד האשראי שלך עשוי להיות שונה במקצת בין שלוש לשכות אשראי, הם בדרך כלל משתמשים בשיטות סטנדרטיות ואלגוריתמים שנקבעו על ידי חברת אייזק הוגן, אשר מייצר ניקוד שלך אצבע משולשת. צרכנים זכאים על פי חוק לקבל דוח אשראי אחד חינם מכל אחד הלשכות אשראי; עם זאת, ניקוד האשראי אינו נכלל עם דוח האשראי יש לרכוש בנפרד.

עסקים דוח אשראי

עסקים צריכים להקים את היסטוריית האשראי שלהם, כך שהם יכולים לקבל אשראי בנפרד מבעלי העסקים. לאחר העסק מקבל מספר זיהוי מס פדרלי, האשראי העסקי bureaus להתחיל מעקב אחר האשראי המסחרי ופעילויות אשראי אחרות. עסקאות אשראי סחר להתרחש כאשר הספק מאפשר עסק לקנות עכשיו לשלם מאוחר יותר. תשלומים על אשראי סחר מדווחים לשכות אשראי עסקי.

דוח אשראי עסקי כולל את המידע הבא:

מידע רקע עסקי, כולל בעלות וחברות בנות

מידע פיננסי של החברה

• היסטוריה בנקאית, מסחר ואיסוף

• שעבודים, פסקי דין ופשיטות רגל

• ציוני סיכון

שלושת הלשכות העסקיות - Equifax, Experian ו- Dun & Bradstreet - מייצרות ציונים של אשראי עסקי מהמידע. שלא כמו ציונים האשראי הצרכני, אשר משתמשים בשיטות סטנדרטיות ואלגוריתמים עבור הבקיע, כל הלשכות אשראי עסקי משתמש בשיטות שונות לחלוטין עבור ניקוד סיכון האשראי העסקי. דוחות אשראי עסקי חייב להיות נרכש מ לשכות האשראי.

כאשר עסקים דוחות אשראי אישי לערבב

חשוב לבעלי עסקים להקים פרופיל אשראי נפרד עבור העסק שלהם.עד שהם עושים זאת, הם אחראים באופן אישי לכל חובות ההלוואה, גם אם העסק הוא ישות משפטית נפרדת. ללא פרופיל אשראי עסקי, המלווים להסתמך על פרופיל האשראי האישי של בעל העסק לקביעת סיכון אשראי, אשר יכול להגביל את היכולת של העסק לשאול את מה שהוא צריך. זה קשה עבור עסק חדש כדי לקבל הלוואה ללא ערבות אישית חתומה על ידי בעל העסק.

בעלי עסקים צריכים לנקוט צעדים מכוונים להקים ולבנות פרופילי האשראי שלהם מוקדם ככל האפשר הפיתוח שלהם.

• יצירת ישות משפטית נפרדת עבור העסק, כגון S Corp, שותפות או LLC.

• הפרד חשבונות עסקיים וחשבונות אישיים ושמירה על רשומות.

• הקמת חשבונות אשראי מסחריים עם ספקים וספקים.

• קבלת כרטיס אשראי עסקי; זה יכול להתחיל עם כרטיס גז. אם הבנק מציע כרטיס אשראי עסקי, ודא שהוא דוחות תשלומים ללשכות אשראי עסקי.

• בצע את כל התשלומים בזמן.

• להזמין אשראי עסקי דוחות באופן קבוע כדי לראות שהם מעודכנים כראוי.

דוחות אשראי עסקי יכול להיות גם כלי ניהול שימושי מאוד. כל אחד האשראי העסקי bureaus מציעה שירותי דיווח פרמיה שיכולים לספק ניתוח מעמיק לניהול סיכון אשראי וחיזוי עסקי.