בחירת ההשקעות שלך פרישה השקעות דורש את עזרתו של מומחה אשר מסוגל לנתח את האפשרויות שלך כדי לעזור לך לבחור את ההשקעות המתאימות ביותר לפרופיל שלך. יועץ ההשקעות ייקח בחשבון את סובלנות הסיכון שלך וכמה זמן אתה מתכוון לפרוש. רוב המעסיקים מציעים ייעוץ השקעות חינם לעובדיהם. חלקם אפילו להרחיב את השירות הזה לנכסים המוחזקים מחוץ לתוכנית הפרישה שלך. בדוק עם המעסיק שלך לגבי כל שירותי ייעוץ ייעוץ שהם עשויים לספק.
אם אתה מדבר במונחים כלליים, ייתכן שתוכל לשנות את ההשקעה שלך IRA (ים), או אפילו להעביר IRA שלך למוסד פיננסי אחר המציע את סוגי ההשקעות שאתה מעדיף. בדוק עם המוסד הפיננסי שלך לגבי המדיניות שלה המאפשר העברות, כמו ישנם כמה מוצרים IRA הדורשים תקופת השקעה מינימלית על מנת למנוע חיובים סיום מוקדם.תוכנית 401 (k) היא עניין אחר. אתה יכול למשוך נכסים מתוכנית 401 (k) שלך רק אם אתה נתקל אירוע מפעיל. עבור רוב 401 (k) תוכניות, האירועים מפעילה הן:
- <->
השגת גיל הפרישה (בדרך כלל זה גיל 59. 5, אבל יכול להיות גם מוקדם או מאוחר כמו גיל 65)- הפסקת עבודה (אתה כבר לא מועסקים על ידי החברה מציעה 401 (k) התוכנית המדוברת)
- מוות - במקרה זה, המוטבים שלך מותר להפיץ את הנכסים שלך
- נכות - המסמך המסדיר את 401 (k) תוכנית בדרך כלל מספק הגדרה של "נכות"; זה עשוי להשתנות בין תוכניות
- אם המעסיק שלך מסיים את תוכנית 401 (k) ואינו מחליף אותה בתוכנית מתאימה אחרת
-
תוכניות 401 (k) מסוימות מגבילות משיכות לשירות בנסיבות מסוימות. לדוגמה, אתה רשאי להיות נסיגה אם אתה צריך את הנכסים כדי לשלם הוצאות רפואיות או את המשכנתא או לשכור. מנהל התוכנית שלך יוכל להסביר אם לתוכנית שלך יש הוראות אלו וכל המגבלות הרלוונטיות.
אם אתה נתקל אירוע מפעיל, אתה יכול לגלגל את 401 (k) הנכסים לתוך IRA מסורתית או תוכנית אחרת מוסמך.
IRA ו 401 (k) הנכסים אשר מופצים ולא מתגלגל אחר IRA או תוכנית פרישה זכאים יהיה כפוף למס הכנסה עשוי גם להיות כפוף עונש נסיגה מוקדמת.
אתה צריך להתייעץ עם מומחה מוכשר ההשקעה לפני נקיטת פעולה. בדרך כלל יש עלות המשויכת כל ייעוץ מקצועי (אלא אם כן אתה יכול לקבל את זה בחינם מן המעסיק שלך), אבל זה עשוי להיות שווה את זה.
שאלה זו נענתה על ידי דניס אפלבי
(צור קשר עם דניס)
אני קונה הביתה בפעם הראשונה. אם אני לוקח חלוקה מ 401 שלי (K) לרכוש קרקע בית, אני צריך לשלם קנס על ההפצה הזאת? כמו כן, איזה סוג של טופס אני צריך להגיש עם מסים שלי, מראה את ה- IRS כי $ 10, 000 הלך לכיוון ho
כפי שאתה כבר יודע, עליך לעמוד בדרישות מסוימות, המתואר 401 (K ), להיחשב כשיר לקבלת חלוקה מהתוכנית. המעסיק שלך או מנהל התוכנית יספק לך רשימה של הדרישות. סכומים שנשללו מתוכנית 401 (k) שלך ומשמש את הרכישה של הבית שלך יהיה כפוף למס הכנסה ו 10% הפצה מוקדמת עונש.
אם עובד מכוסה על ידי SIMPLE עוזב את המעסיק שלו בתוך שנתיים תקופה ו המעסיק החדש שלו אין פשוט, מה קורה לתוכנית? האם העובד יכול לגלגל אותו ללא קנס או לשמור אותו בחברה הישנה עד ששנתיים יפוג
אם עובד מכוסה על ידי SIMPLE עוזב את המעסיק שלו בתוך שנתיים, ומעסיקו החדש לא יש פשוט, מה קורה לתוכנית?
אני מבין שאני יכול לסגת 401K בשנה אני פונה 55 ללא עונש 10% (IRS 575). האם אני יכול לעשות את אותו הדבר עם IRA ללא עונש 10%?
אתה מתייחס כלל קובע כי התפלגויות מתוכנית מוסמך שלך (כולל 401K, שיתוף רווחים, תוכניות רכישה כסף ותוכניות 403b) לאחר הפרד משירות עם המעסיק שלך לא יהיה כפוף 10% עונש נסיגה מוקדמת, בתנאי ההפרדה מתרחשת או אחרי שנה אתה מגיע לגיל 55. כי כלל זה מבוסס על לך לעזוב את השירותים של המעסיק המציע את התוכנית מוסמך, זה אינו חל על IRAs.