במהלך השנתיים הראשונות לאחר הקמת IRA פשוטה, נכסים המוחזקים SIMPLE לא חייב להיות מועבר או התגלגל לתוכנית פרישה אחרת. זו תקופה של שנתיים, שבה אתה מתייחס בשאלה שלך, מתחיל ביום הראשון המעסיק פיקדונות תרומה SIMPLE. הפצות המתרחשות במהלך התקופה של שנתיים נתונות לעונש הפצה מוקדם של 25% אם בעל ה- IRA הפשוט הוא מתחת לגיל 59. 5 בזמן ההפצה.
-> ->עם זאת, תקופת ההמתנה של שנתיים אינה חלה על העברות או rollovers בין שני פשוטים IRA.
לכן, העובד שאינו נמצא עוד עם המעסיק המממן את ה - SIMPLE רשאי להשאיר את הנכסים ב - SIMPLE במוסד הפיננסי הנוכחי או להעביר את הנכסים או להעביר אותם ל - SIMPLE במוסד פיננסי אחר, עד אשר תקופת המתנה של שנתיים נמשכת. על פי הדרישות הפשוטות, על המעסיק לאפשר לעובד להחזיק את נכסיו במוסד פיננסי אחר. -> ->
כדי להקים SIMILE IRA עבור העובד, המוסדות הפיננסיים ביותר ידרוש כי הבעלים הפשוט של IRA (העובד) להשלים שלו / שלה פשוט אימו הסכם האימות יהיה גם דורשים עותק של טופס 5304 -SIMPLE או טופס 5305-SIMPLE כי המעסיק הושלמה להקים את IRA פשוטה. לאחר יצירת החשבון החדש, ההעברה יכולה לקרות.לאחר תקופה של שנתיים, העובד רשאי להעביר נכסים ב SIMPLE לתוכנית פרישה זכאית אחרת באמצעות העברה, גלגול (כולל גלגול ישיר) או המרת רוט.
SIMPLE IRA מדריך , העברת נכסי התוכנית שלך? ו Rollovers של נכסים לאחר מס עשוי לשנות את הנוף של IRA שלך . שאלה זו נענתה על ידי דניס אפלבי
(צור קשר עם דניס)
החברה הישנה שלי מציעה תוכנית 401 (K) ואת המעסיק החדש שלי מציע רק תוכנית 403 (ב). האם אני יכול לגלגל את הכסף בתוכנית 401 (k) לתוכנית החדשה 403 (ב)?
זה תלוי. אמנם התקנות מאפשרות גלגול של נכסים בין תוכניות 401 (K) לבין תוכניות 403 (ב), המעסיקים אינם נדרשים לאפשר גלגול לתוכניות שהם מחזיקים. כתוצאה מכך, התוכנית המקבלת (או המעסיק כי חסות / שומרת על התוכנית) בסופו של דבר מחליט אם הוא יקבל תרומות rollover מ 401 (k) או תוכנית אחרת.
עשיתי תרומות לא מרצון לתוכנית פרישה בזמן המועסקים זמנית. האם אני יכול למשוך כספים אלה ללא קנס?
האפשרויות שלך תלויים בסוג העונש שיחול. אם העונש הוא תשלום כניעה או עונש אחר שיחול על קצבה או על מוצר ביטוחי, ייתכן שתרצה לשקול להשאיר את הנכסים בתוכנית עד למועד שבו העונש לא יחול עוד.
האם אני יכול לגלגל את כספי 401 (K) ו / או IRA לקרן השקעות נזילה יותר ללא קנס?
בחירת ההשקעות שלך פרישה השקעות דורש את עזרתו של מומחה אשר מסוגל לנתח את האפשרויות שלך כדי לעזור לך לבחור את ההשקעות המתאימות ביותר לפרופיל שלך. יועץ ההשקעות ייקח בחשבון את סובלנות הסיכון שלך וכמה זמן אתה מתכוון לפרוש.