רוב הזמן, כאשר אתה הולך לעבוד עבור מעסיק חדש, אתה יכול לגלגל מעל 401 שלך (k) הקודם תוכנית המעסיק החדש שלך. כל תוכנית פרישה של החברה היא ייחודית במידה מסוימת, עם זאת, אז אתה צריך לאמת את זכאות שלך rollover עם החברה החדשה שלך הטבות מנהל, אשר נמצא בדרך כלל במחלקת משאבי אנוש. לדוגמה, רוב התוכניות יש מספר מינימלי של שעות אתה חייב לעבוד לפני שתהיה זכאי להשתתף בתוכנית 401 (k). כמו כן, עליך ליצור קשר עם מנהל תוכנית המעסיק הקודם שלך כדי לעבד את הגלגול. פעמים רבות כאשר אתה מסיים את התעסוקה, אתה מקבל ניירת מתאר את האפשרויות שלך עבור 401 (k) נכסי התוכנית. אחז בנייר זה עד שתהיה מוכן לעבד את עסקת הגלילה.
חברות מסוימות משתמשות 401 (k) תוכניות, אבל יש כמה תוכניות אחרות בחסות מעסיק בשימוש, אז לבדוק תחילה כדי לראות איזה סוג של תוכנית זמין במקום העבודה החדש שלך. ישנם כללים שונים לגבי rollovers מ 401 (k) מתכננת סוגים אחרים של חשבונות פרישה. לדוגמה, אם לקחו עבודה עם עסק קטן שאין לו 401 (k), אתה עשוי להיות הציע IRA פשוט במקום. אם זה המקרה, אתה עדיין יכול לגלגל מעל הישן שלך 401 (k), אבל זה נושאים אלה כספים לכללי מס שונים עבור הפצות שנעשו מהתוכנית החדשה בשנתיים הראשונות. הסיבה לכך היא כי IRA פשוט יש דרישת השתתפות של שנתיים כי מגדיל את עונש הנסיגה מוקדם מ 10% ל 25% עבור הפצות נלקח לפני גיל 59. 5.-> ->
U. S. מחלקת העבודה, אשר מסייע לפקח על תוכניות פרישה המעסיק, דורש המעסיק שלך לספק לך סיכום תוכנית תיאור תוכנית הפרישה זמין או תוכניות. המסמך מתאר את כל התכונות והחוקים הנוגעים לתוכנית החברה שלך. זה המקום שבו אתה מוצא מידע על כאשר אתה זכאי להשתתף בתוכנית החדשה. זה חכם לעזוב את 401 (k) תוכנית חשבון מן העבודה הקודמת שלך נגעה עד שאתה מסוגל לעבד את rollover. לעתים העובדים נוהגים מהר מדי ומבקשים חלוקה מלאה, מתוך מחשבה שהם יכולים להפקיד את הכספים בחשבון החדש בעצמם. להיות מודע לכך ניכוי מס חובה של 20% מוטלת על כל חלוקה מתוכנית פרישה מוסמך עשה לך, בין אם אתה מתכוון לגלגל אותו לתוכנית המעסיק החדש שלך.
החברה הישנה שלי מציעה תוכנית 401 (K) ואת המעסיק החדש שלי מציע רק תוכנית 403 (ב). האם אני יכול לגלגל את הכסף בתוכנית 401 (k) לתוכנית החדשה 403 (ב)?
זה תלוי. אמנם התקנות מאפשרות גלגול של נכסים בין תוכניות 401 (K) לבין תוכניות 403 (ב), המעסיקים אינם נדרשים לאפשר גלגול לתוכניות שהם מחזיקים. כתוצאה מכך, התוכנית המקבלת (או המעסיק כי חסות / שומרת על התוכנית) בסופו של דבר מחליט אם הוא יקבל תרומות rollover מ 401 (k) או תוכנית אחרת.
תעודת הפיקדון שלי (CD ) יש רק התבגר ואני מתכנן לתרום 10 $, 000 של אותו ROT IRA הנוכחי שלי חשבון. אדם עושה את המסים שלי לא יכול להגיד לי למה אני לא יכול לעשות תרומה גדולה כל כך למעט ההכנסה שלי נמוך - אני נכה ותיק על
התרומה הרגילה שלך רוט IRA לא יעלה על 4,000 $ מדי שנה. אם אתה לפחות בן 50 עד 31 בדצמבר 2005, אתה יכול לתרום $ 500 נוספים, להביא את התרומה השנתית שלך מגבלה ל $ 4, 500. עם זאת, אם ההכנסה שלך עבור השנה הוא פחות מ 4 $, 000 התרומה שלך לא יכול להיות גבוה יותר מאשר ההכנסה שלך.
יש לי KSOP דרך המעסיק שלי כי השקעתי 100% במניות החברה. עכשיו אני מודאג כי אני לא מגוונת רוצה לעבור מתוך מניות החברה לתוך קרנות נאמנות. האם זה מותר עם הכספים תרמתי לחשבון?
כדי להיות בטוח לגבי האפשרויות שלך, מומלץ לבדוק את תיאור התוכנית סיכום (SPD) עבור התוכנית. האפשרויות עשויות להשתנות בתכניות שונות. זה צריך לכלול הסבר על הכללים, כולל אפשרויות גיוון. אם יש לך גישה מקוונת לחשבון KSOP שלך, ייתכן שתהיה לך גם גישה מקוונת ל- SPD של התוכנית שלך.