כדי להיות בטוח לגבי האפשרויות שלך, מומלץ לבדוק את תיאור התוכנית סיכום (SPD) עבור התוכנית. האפשרויות עשויות להשתנות בתכניות שונות. זה צריך לכלול הסבר על הכללים, כולל אפשרויות גיוון. אם יש לך גישה מקוונת לחשבון KSOP שלך, ייתכן שתהיה לך גם גישה מקוונת ל- SPD של התוכנית שלך. אם לא, מנהל התוכנית שלך אמור להיות מסוגל לספק לך עותק.
חוק הגנת הפנסיה של 2006 (PPA) מחייב חברות ציבוריות לאפשר לעובדים לחסל את מניות המעסיק ולהשקיע בנכסים אחרים בכל עת, תוך מתן:המניות נרכשו עם דמי שכירות של העובד, או
- המניות נרכשו עם תרומות המעביד, ונרכשו לאחר שהשלים העובד שלוש שנות שירות עם המעסיק.
-
החשיבות של גיוון . שאלה זו נענתה על ידי דניס אפלבי
(צור קשר עם דניס)
אני Retiree, ציור מ 403 שלי (ב) קצבה. אני העובד היחיד של העסק שלי. האם אני זכאי לחשבון ה- IRA הפשוט? אני רוצה לדחות חלק מההכנסות שלי ממסים.
זה תלוי. אם העסק שלך הוא מאוגדים, ויש לך רווחים נטו מעבודה עצמית, אתה זכאי להקים קרן תוכנית פרישה, כולל ה- IRA פשוטה, על בסיס ההכנסה. ה- IRS מגדיר רווחים נטו מעבודה עצמית כהכנסה ברוטו מהסחר או העסק בניכוי ניכויים עסקיים מותרים.
אני מודאג לגבי הכלכלה רוצה להעביר את קרנות IRA שלי ממניות ואג"ח במזומן. האם אני מס על זה?
אם אתה מזיז כספים ממניות ואג"ח למזומן, התנועה לא תהיה חייבת במס. הכסף הוא חייב במס רק אם אתה לוקח (להפיץ / לסגת) אותו IRA שלך, ואת הסכום הוא לא התגלגל בחזרה לתוך חשבון פרישה אחר. עליך לבדוק עם היועץ שלך לגבי כל שכר יועץ בגין עסקה כזו, כפי שייתכן שיחולו ועלולים להיות שונים מיועץ אחד למשנהו. ייתכן שתרצה גם לדבר עם היועץ שלך על איזון החשבון שלך באופן כללי; הוא או היא יכולים לעזור לך לעשות את זה בצורה שתצמצם את ההפסדים. שקול גם, שאם אתה לוקח תשלומים תקופתיים שווים באופן משמעותי (SEPP) תחת שיטת הפחתה
יש לי תוכנית שיתוף רווחים עם המעסיק לשעבר שלי. עכשיו אני מנסה לקנות בית. האם אני יכול להשתמש בכספי הרווח שלי כדי לשלם מקדמה על בית?
תוכניות שיתוף רווחים הן תוכניות פרישה עם חברות המעניקות לעובדים אחוז מהכנסות החברה. תוכנית שיתוף רווחים דומה ל- 401 (K) משום שהיא נחשבת לתוכנית מוגדרת. ההבדל היחיד הוא שהישות היחידה שתורמת לתוכנית היא המעסיק - בהתבסס על רווחי החברה בסוף כל שנת כספים.