אם אתה מזיז כספים ממניות ואג"ח למזומן, התנועה לא תהיה חייבת במס. הכסף הוא חייב במס רק אם אתה לוקח (להפיץ / לסגת) אותו IRA שלך, ואת הסכום הוא לא התגלגל בחזרה לתוך חשבון פרישה אחר.
אתה צריך לבדוק עם היועץ שלך על כל דמי יועץ עבור עסקה כזו, כפי שיחולו אלה עשויים להיות שונים מ יועץ אחד למשנהו. ייתכן שתרצה גם לדבר עם היועץ שלך על איזון החשבון שלך באופן כללי; הוא או היא יכולים לעזור לך לעשות את זה בצורה שתצמצם את ההפסדים.
יש לשקול גם כי אם אתה לוקח תשלומים תקופתיים שווים באופן משמעותי (SEPP) תחת שיטת הפחתה או annuitization, אתה יכול לעבור לשיטה המינימלית ההפצה (RMD) שיטה כדי למשוך כמות קטנה יותר בכל שנה . כמובן, זה יעבוד רק אם אתה יכול להסתדר על כמות קטנה יותר.לקריאה הקשורה, ראה
Bear-Proof תיק הפרישה שלך . שאלה זו נענתה על ידי דניס אפלבי.
-> -
בן הזוג שלי הוא המוטב העיקרי של ה- IRA שלי. יש לי גם מוטב מותנה. האם בן הזוג שלי עדיין יכול להעביר את נכסי ה- IRA שלי ל- IRA?
בן זוג שהוא המוטב העיקרי של IRA תמיד יכול לטפל IRA כמו שלו או שלה. הנהנה המותנה ב - IRA לא נלקח בחשבון אלא אם המוטב העיקרי יעדיף את הבעלים של ה - IRA, או שהמוטב העיקרי ויתר על הנכסים.
אני Retiree, ציור מ 403 שלי (ב) קצבה. אני העובד היחיד של העסק שלי. האם אני זכאי לחשבון ה- IRA הפשוט? אני רוצה לדחות חלק מההכנסות שלי ממסים.
זה תלוי. אם העסק שלך הוא מאוגדים, ויש לך רווחים נטו מעבודה עצמית, אתה זכאי להקים קרן תוכנית פרישה, כולל ה- IRA פשוטה, על בסיס ההכנסה. ה- IRS מגדיר רווחים נטו מעבודה עצמית כהכנסה ברוטו מהסחר או העסק בניכוי ניכויים עסקיים מותרים.
יש לי KSOP דרך המעסיק שלי כי השקעתי 100% במניות החברה. עכשיו אני מודאג כי אני לא מגוונת רוצה לעבור מתוך מניות החברה לתוך קרנות נאמנות. האם זה מותר עם הכספים תרמתי לחשבון?
כדי להיות בטוח לגבי האפשרויות שלך, מומלץ לבדוק את תיאור התוכנית סיכום (SPD) עבור התוכנית. האפשרויות עשויות להשתנות בתכניות שונות. זה צריך לכלול הסבר על הכללים, כולל אפשרויות גיוון. אם יש לך גישה מקוונת לחשבון KSOP שלך, ייתכן שתהיה לך גם גישה מקוונת ל- SPD של התוכנית שלך.