תוכן עניינים:
אם אתה מעל גיל 59. 5 ו היו תרומה IRA שלך במשך יותר מחמש שנים, אתה רשאי למשוך כספים כדי לשלם את ההלוואות לסטודנטים שלך בכל עת. אם אתה צעיר מ 59. 5, אתה עדיין יכול להשתמש בקרנות IRA שלך לשלם עבור הלוואות במכללה, אבל משיכות שלך צפויים להיות כפופים עונשים מס.
עונש מס על הפצות מוקדם
כדי להרתיע את השימוש של החיסכון IRA לפני הפרישה, ה- IRS מטיל עונש מס 10% על כל משיכות של קרנות החייבים שנעשו לפני בעל החשבון הגיע לגיל 59. 5. עונש זה נועד להרתיע את אלה שיש להם אמצעים אחרים להפקת הכנסה, ולכן הגבלה זו אינה חלה אם אתה לגמרי נכה לצמיתות.
עונש זה הוא בנוסף לכל מס הכנסה כי ייתכן שתצטרך על הכספים שלך IRA. אם שיעור מס הכנסה רגיל שלך הוא 20% ואתה למשוך $ 10, 000 בקרנות החייבות מן IRA שלך לשלם את ההלוואות לפני להגיע לגיל פרישה, שיעור המס האפקטיבי שלך להפצה זו היא 30%. מתוך $ 10, 000 אתה לסגת, אתה חייב $ 3, 000 מסים.
היתרונות של רוט IRA
משיכות של קרנות שאינן ניתנות לניכוי מן IRA רוט הם תמיד ללא תשלום וללא עונש, שכן אתה משלם מס הכנסה על אותם דולר בשנה הם הרוויחו.
באופן כללי, כל נסיגה מוקדמת מ IRA מסורתי כפוף מיסוי ועונש, אלא אם תרמו דולר לאחר מס. גם אם חלק מהיתרה שלך מורכב תרומות שאינן השתתפות עצמית, הפצות מ IRAs המסורתית לא נעשות בכל סדר מסוים, אז לפחות חלק הנסיגה שלך חייב במס.
עם זאת, בגלל התרומות לחשבונות רוט תמיד מבוצעים עם דולר לאחר מס, רק כי חלק הנסיגה המוקדמת שלך מגיע מרווחים כפוף מיסוי ועונש. תרומות ל ROT IRAs מופצות תמיד לפני הרווחים. לכן, אם סכום ההלוואות שלך לסטודנט הוא פחות או שווה לסכום התרומות שלך רוט IRA, אתה יכול להשתמש ב- IRA שלך לשלם את ההלוואות שלך ללא גביית עונש נוסף או לשלם מס הכנסה, אפילו לפני שתגיע פרישה גיל.
דרך טובה יותר
ללא קשר אם יש לך מסורתית או רוט IRA, יש דרך אחת ללא עונש להשתמש חיסכון הפרישה שלך כדי לשלם עבור החינוך שלך. מס מוקדם עונש המס אינו חל אם אתה משתמש ההפצה שלך לשלם עבור הוצאות השכלה גבוהה מוסמך במוסד זכאי. בעוד סכום הנסיגה שלך לא יעלה על סך כל עלויות החינוך עבור השנה הנוכחית, אתה יכול להשתמש בקרנות IRA כדי לכסות מגוון רחב של הוצאות. הוצאות מוסמכות כוללות שכר לימוד, ספרים, חדר, שכר, ציוד ושירותים מיוחדים.
למרות 10% עונש המס הוא ויתר, אתה עדיין חייב מס הכנסה על כל סכום במס של ההפצה שלך מן ה- IRA המסורתית. הפצות של רוט IRAs, בין אם תרומות או הרווחים, הם לגמרי מס ללא עונש.
למרות שזה לא יכול להיות אפשרות קיימא עבור סטודנטים בגילאי המכללה שעדיין לא צברו חיסכון פרישה משמעותי, מי להמשיך השכלה גבוהה בשלב מאוחר יותר בחיים יכול להפיק תועלת רבה. חריג זה חל על הוצאות חינוכיות עבורך, על בן / בת זוגך, על ילדיך או על הנכדים.
אני קונה הביתה בפעם הראשונה. אם אני לוקח חלוקה מ 401 שלי (K) לרכוש קרקע בית, אני צריך לשלם קנס על ההפצה הזאת? כמו כן, איזה סוג של טופס אני צריך להגיש עם מסים שלי, מראה את ה- IRS כי $ 10, 000 הלך לכיוון ho
כפי שאתה כבר יודע, עליך לעמוד בדרישות מסוימות, המתואר 401 (K ), להיחשב כשיר לקבלת חלוקה מהתוכנית. המעסיק שלך או מנהל התוכנית יספק לך רשימה של הדרישות. סכומים שנשללו מתוכנית 401 (k) שלך ומשמש את הרכישה של הבית שלך יהיה כפוף למס הכנסה ו 10% הפצה מוקדמת עונש.
האם אני יכול להשתמש 401 שלי (K) לשלם עבור הלוואות המכללה שלי?
גלה כיצד להשתמש 401 שלך (K) חיסכון פרישה לממן את החינוך המכללה שלך, כולל את היסודות של משיכות קשיים והלוואות.
יש לי תוכנית שיתוף רווחים עם המעסיק לשעבר שלי. עכשיו אני מנסה לקנות בית. האם אני יכול להשתמש בכספי הרווח שלי כדי לשלם מקדמה על בית?
תוכניות שיתוף רווחים הן תוכניות פרישה עם חברות המעניקות לעובדים אחוז מהכנסות החברה. תוכנית שיתוף רווחים דומה ל- 401 (K) משום שהיא נחשבת לתוכנית מוגדרת. ההבדל היחיד הוא שהישות היחידה שתורמת לתוכנית היא המעסיק - בהתבסס על רווחי החברה בסוף כל שנת כספים.