צ'ארלס שוואב ושות ', שנוסדה בשנת 1971 ומשרדיה הראשיים בסן פרנסיסקו, מונה 9 מיליון חשבונות תיווך פעילים עם יותר מ -2 דולר. 56 טריליון בסך נכסי הלקוחות החל מחודש מרץ 2016. אם אתה חושב על הצבת נכסי הפרישה שלך עם שוואב, הנה מה שאתה צריך לדעת.

הצעות מוצרים

עבור חיסכון פרישה, Schwab מציעה מסורתית IRAs, רוט IRAs ו Rollover IRAs. עבור בעלי עסקים קטנים, Schwab יש בודדת 401 (k) ים, SEP IRAs, SIMILE IRAs, עסקים 401 (k) s ותוכניות תועלת אישית מוגדרת. Schwab יעזור לך להעביר את ה- IRA שלך מספק אחר או להתגלגל 401 שלך (k) ממעסיק לשעבר.

עבור הכנסות פרישה, Schwab מציעה קצבאות משתנות, קצבאות הכנסה וקצבה קבועה. Schwab's קרנות נאמנות בקר בונה מציע תיקי קרנות נאמנות הציע עם הקצאות הנכסים השונים ברמות שונות של סובלנות הסיכון.

בחירת השקעות

לקוחות שוואב יכולים להשקיע בקרנות נאמנות, תעודות סל, מניות, אג"ח, תעודות פיקדון (CD), חוזים עתידיים ואופציות. שוואב מציעה 50 קרנות נאמנות, 6 תעודות סל בסיסיות ו- 15 מדדי תעודות סל משלו, בתוספת גישה לאלפי קרנות נאמנות ללא עמלות, ללא עמלות, וכ -200 תעודות סל ללא עמלות מחברות אחרות. קרנות שוואב היעד הן קרנות נאמנות שנבנו סביב גיל הפרישה הצפוי שלך נועד לקחת את הניחושים מתוך בניית תיק. ארבע תיקי השוק של שוואב מורכבים מכספי אינדקס המותאמים לרמות שונות של סובלנות סיכונים. שלוש קרנות ההכנסה החודשיות של שוואב מציעות הכנסה חודשית בתוספת פוטנציאל צמיחה ארוך טווח.

-> ->

ייעוץ מקצועי

Schwab מציעה 24/7 שירות לקוחות לכל הלקוחות, ללא קשר לכמה הם משקיעים, כולל עזרה עם הניירת והעברת הנכס כדי לפתוח חשבון. אם יש לך לפחות 25,000 $ בנכסים עם Schwab, אתה זכאי לסקירה אישית של תיק אישי, אשר כרוכה בדיון במטרות קצרות וארוכות הטווח שלך, תוך הערכת האופן שבו ההשקעות הנוכחיות שלך תואמות למטרות אלו ולקבל המלצות להשקעה.

שוואב יש תשע רמות של שירותי ניהול תיקים למשקיעים שרוצים ייעוץ שוטף, מותאמת אישית ו / או ניהול תיקים. המוצר ברמה הבסיסית הוא תיקי שוואב אינטליגנטיים, שירות ייעוץ אוטומטי מלא, בונה, מפקחת ומאזן מחדש תיק ETF עבורכם עם השקעה מינימלית של 5 $, 000. בסוף גבוה הם שירות לקוחות פרטיים של Schwab ואת שירות הייעוץ שלה ברשת, הן ללקוחות עם לפחות 500 $, 000 על הברוקר. שירותי ההשקעות המותאמים אישית של Schwab מסופקים על ידי יועצי השקעות רשומים, כלומר, העצה שאתה מקבל חייבת להיות לטובתך, לא של היועץ.(לקבלת מידע נוסף, ראה תקנים אתיים אתה צריך לצפות מיועצים פיננסיים )

מינימום מינימום מינימום השקעות

קרנות שוואב קרנות, קרנות נאמנות, קרנות יעד, קרנות הכנסה חודשית תיקי MarketTrack יש מינימום השקעה $ 100 אם אתה יוצר השקעה חודשית אוטומטית. אחרת, תצטרך $ 1, 000 עבור חשבון תיווך. SEP IRAs, פשוט IRAs ו בודדים 401 (k) s אין דרישה מינימום פיקדון. אם אתה רוצה את רמת שירות גבוהה יותר הקשורים ייעוץ השקעות מותאמות אישית, מינימום החשבון נע בין $ 25, 000 $ $ 500, 000.

עמלות

אין עמלות לפתוח או לשמור IRA Iw. מסחר במניות באינטרנט עולה $ 8. 95 כל אחד. עסקאות בונד הן ללא עמלות עבור הנפקות חדשות של U. S. האוצר ניירות ערך. תקליטורים, אג"ח קונצרניות, אג"ח מוניציפאליות וניירות ערך של חברות ממשלתיות עולים 1 דולר למסחר. תעודות הסל של OneSource של שוואב הן ללא עמלה; תעודות סל אחרות עלו 8 דולר. 95 לכל הסחר המקוון. עסקאות בטלפון בסיוע ברוקר יש תשלום שירות 25 $ בנוסף העמלות הרגילות.

אתה יכול לקנות ולמכור שוואב של OneSource קרנות נאמנות מבלי לשלם עמלה. שוואב גובה 49 דולר. 95 עמלת פדיון לטווח קצר על קרנות OneSource המוחזקות במשך 90 ימים או פחות. קרנות דמי העסקה עבור קרנות מחוץ למערכת שוואב עלות $ 76 לקנות שום דבר למכור. תיקי שוואב אינטליגנטי אין דמי ייעוץ, עמלות או דמי שירות חשבון.

יחסי הוצאות

יחסי ההוצאות עבור קרנות נאמנות ותעודות סל משתנים בהתאם לקרן. קרנות שוואב של קרנות יש יחס ההוצאות החל 0. 09% ל -0.9%, וכל יחס של קרן יחס מתחת לממוצע בתעשייה עבור אותה קרן. לקרנות הנאמנות של שוואב, שאין להן עומס או עמלות עסקה, יש יחסי הוצאות הנעים בין 0% ל -09% עבור קרן שוואב S & P 500 לאינדקס ל -1.6% עבור הקרן הדיבידנדית האסטרטגית הפדרלית, המשקיעה במניות עם דיבידנד או פוטנציאל גידול דיבידנד. רשימת קרנות הנאמנות של Schwab, שהן קרנות ללא עומס, ללא עמלות המיועדות לייצר הכנסה, יש יחסי הוצאות בין 0. 69% ל -1.3%. תיקי MarketTrack יש יחס ההוצאות של 0. 62% ל -0. 66%, בעוד קרנות הכנסה חודשית יש יחסי ההוצאות של 0. 47% ל -0 66%.

שוואב יעד קרנות יש יחס ההוצאות של 0. 48% ל 0. 82%, עם יחס ההוצאות להגדיל את תאריך הפרישה שלך הוא. כל אחת מהקרנות הללו היא קצת פחות יקרה מהממוצע בקטגוריה. שירותי ניהול תיקי השקעות מותאמים אישית יש רמות שונות של הוצאות. לקוחות עם לפחות 100 אלף דולר ב- Schwab המשתמשים בשירות ההשקעות של שרל שוואב, למשל, משלמים אגרה של 1.35% מהנכסים המנוהלים; הירידה יורדת עם רמות הנכסים הגבוהות יותר.

מוניטין

J. המחקר של Power Power, שנערך ב -2005, שסקר יותר מ -3, 700 משקיעים שקיבלו החלטות השקעה ללא סיוע מיועץ פיננסי אישי, העניקו דרגות גבוהות לצ'ארלס שוואב בכל ההנהלה. הברוקראז 'קיבל חמישה מתוך חמישה עבור שביעות רצון כללית, אינטראקציה עם הלקוח עם החברה, שימושיות וקלות גישה למידע חשבון, חיובי מסחר ואגרות ומשאבי מידע (מחקר, ניתוח וכלים).זה הרוויח ארבעה מתוך חמישה עבור הצעות המוצר שלה. צ 'ארלס שוואב הגיע הראשון בסקר זה, רק לפני ואנגארד ו פידליטי השקעות.

בטיחות

ניירות ערך של ניירות ערך (מניות, אג"ח, ניירות ערך של האוצר, תקליטורים, קרנות נאמנות, קרנות נאמנות בשוק הכספים והשקעות אחרות) עם שוואב מכוסות על ידי ה- SECIPC, ארגון ללא מטרות רווח כי יכסה את ההפסד של עד $ 500, 000 בניירות ערך, כולל עד $ 250, 000 במזומן, אם המשרד פושט רגל ואת הנכסים שלך נעדרים. שוואב גם נושאת בסכום נוסף של 600 מיליון דולר, עם תקרת לקוח של 150 מיליון דולר לניירות ערך ו -1 דולר. 15 מיליון דולר במזומן. כל במזומן uninvested בחשבון התיווך שלך בסוף היום מקבל נסחף באופן אוטומטי לתוך הבנק שארל שוואב, שם היא תרוויח ריבית להיות מבוטח FDIC.

בנוסף לכך, מכיוון שכל מניות קרנות הנאמנות שבבעלותך מוחזקות על ידי קסטודיאן של צד שלישי, שוואב או נושיה לא יוכלו לקבל בעלות עליהן אם התיווך נתקל בבעיות כלכליות. שוואב הוא חבר הרשות הפיננסית לתעשייה הפיננסית (FINRA). (לקבלת מידע נוסף, ראה FINRA: כיצד הוא מגן על המשקיעים .)

אם החשבון שלך מאבד כסף מכיוון שהשוק יורד או שאתה מקבל החלטות השקעה גרועות, אין לך מזל - אין ביטוח עבור זה , לא משנה איזה עמילות מחזיק את הכסף שלך. (לפרטים נוספים, ראה האם ההשקעות שלי מובטחות כנגד הפסד?

השורה התחתונה

צ'ארלס שוואב הוא בעל מוניטין מוצק בשירותי פרישה, ומשקיעים שרק בתחילת הדרך יעריכו במיוחד את היכולת כדי להתחיל לחסוך עבור פרישה עם רק 100 $ לחודש. עם שירותים עבור כולם למתחילים לאלה עם חצי מיליון או יותר בנכסים, רוב האנשים המתכננים פרישה ימצאו את מה שהם צריכים זה תיווך. (לקבלת מידע נוסף, ראה ניהול תיקי השקעות מקוונים, DIY או יועץ פיננסי מבוסס עמלות: מה מתאים לך?