פידליטי השקעות, שנוסדה בשנת 1946 ומטה שבסיסה בבוסטון, יש 25 מיליון לקוחות עם 5 $. 2 טריליון בנכסים בניהול נכון לחודש דצמבר 2015. אם אתה חושב על הנחת נכסי הפרישה שלך עם חברת התיווך, הנה מה שאתה צריך לדעת.

הצעות מוצרים

לחיסכון פרישה, פידליטי מציעה מסורתית IRA, ROT IRAs ו IRAs Rollover. עבור בעלי עסקים קטנים, יש פידליטי SEP IRAs, SIMILE IRAs, עצמאית 401 (k) s, השקעות בלבד פרישה חשבונות 401 (k) תוכניות. נאמנות יעזור לך להעביר את ה- IRA שלך מספק אחר או rollover 401 שלך (k) ממעסיק לשעבר.

עבור פרישה הכנסה, פידליטי מציעה קצבה פרישה הפרט, קצבה קבועים נדחים, קצבאות הכנסה נדחים, קצבה הכנסה לכל החיים קצבה מיידית הכנסה קבועה.

פידליטי גם הציע תיק המבוסס על סובלנות הסיכון שאתה יכול להרכיב את עצמך. לדוגמה, אם אתה משקיע שמרני, פידליטי מציעה רשימה של 10 של מניות שלה אג"ח קרנות ומה אחוז תיק שלך אתה צריך להקצות לכל אחד. (לקבלת מידע נוסף, ראה מהי סובלנות הסיכון שלך? )

בחירת השקעות

לקוחות נאמנות יכולים להשקיע בקרנות נאמנות, בבורסה, במניות, באג"ח, בתעודות פיקדון ובאופציות. החברה מציעה קרנות נאמנות משלה, אבל גם מאפשרת ללקוחות לרכוש כספים מחברות אחרות, וכתוצאה מכך יותר מ 10, 000 הנפקות סך כל קרנות הנאמנות. קרנות החופש הן קרנות יעד אשר נועדו להוציא את הניחושים מבניית תיק; בוחרת החברה בכל אחזקות הקרן על פי מועד הפרישה הצפוי. לשים יחד תיק מגוון גם קל עם קרנות מנהל נכסים, וקרנות אלה מציעים גמישות רבה באמצעות אפשרויות הקצאת הנכסים המבוססים על איך שמרני או אגרסיבי אתה רוצה להיות. (לפרטים נוספים, ראה סקירה כללית של קרנות נאמנות> )

ייעוץ אישי

פידליטי מציעה חשבונות מנוהלים עבור לקוחות המעדיפים שמישהו אחר יטפל בחסכונות הפרישה שלהם. ישנם סוגים שונים של חשבונות מנוהלים עבור צרכים שונים. האחד הוא שירות הייעוץ של פידליטי, שהוא למשקיעים המעוניינים בתיק פרישה ארוך טווח, המורכב מקרנות נאמנות ומניות אחרות של פידליטי ולא פידליטי. שירות זה מוצע על ידי יועץ השקעות רשום, מה שאומר שאתה יכול לסמוך על הייעוץ עומד בתקן הנאמנות והוא לטובתך. (לפרטים נוספים, ראה תקנים אתיים עליך לצפות מיועצים פיננסיים .) שים לב כי כלל הנאמנות החדש מחייב זאת מכל אלה המספקים ייעוץ פרישה (ראה כלל הנאמנות: מה זה אומר למשקיעים < ). גם אם אין לך חשבון מנוהל ויש לך יתרת חשבון נמוכה, אתה יכול לקבל הדרכה חינם מ פידליטי באופן אישי, באינטרנט או בטלפון בנושאים כמו בחירת השקעות, תכנון פרישה והחלטות במהלך אירועי החיים הגדולים. יועצים פיננסיים ייעודי זמינים למשקיעים עם יתרות גדולות.

מינימום חשבון מינימום השקעות

אין הפקדה מינימלית נדרש לפתוח IRA. כדי להשקיע ב- IRA שלך, תצטרך לפחות 2 $, 500, אך דרישה זו תבוטל אם תגדיר תרומות אוטומטיות מחשבון הבנק שלך. לקרנות נאמנות ספציפיות יש דרישות השקעה ראשוניות מינימליות, כגון $ 2, 500 עבור Fidelity's Spartan 500 Index (מחלקת משקיעים) ו -10,000 דולר עבור Fidelity's Spartan 500 Index Index (Advantage Class).

אם ברצונך להשתמש באחד מחשבונות הניהול המנוהלים של Fidelity, יהיה עליך להשקיע לפחות 50,000 $ כחברה המייעצת של Pidelity Portfolio Service, ולפחות 200,000 $ כלקוח Pidelity Personal Portfolios או תיק השקעות של BlackRock Diversified Income Portfolio צרכן. בנוסף, תצטרך לפחות 250,000 $ בנכסים כדי להעפיל יועץ פיננסי ייעודי.

עמלות

עמלה עבור חשבונות מנוהלים של פידליטי נע בין 55% ל 1. 1.% 7 בשנה על בסיס סוג החשבון ואת סך הנכסים שהושקעו. נאמנות מחייבת תשלום איזון נמוך של 12 $ לשנה עבור noncore קרנות פידליטי שבו היתרה היא פחות מ 2 $, 000. SIMPLE IRAs יש תשלום שנתי של $ 25, וזה עולה $ 50 כדי לסגור חשבון IRA. נאמנות IRAs אין דמי אחזקה שנתית.

עמלות המסחר משתנות בהתאם לאבטחה: מסחר במניות מקוונות עולה 7 דולר. 95 כל אחד, ועסקאות האג"ח הן רק 1 $. 00. ETFs עלות $ 7. 95 למסחר, אם כי Fidelity מציעה 70 תעודות סל ללא תשלום מ - iShares, 11 תעודות סל ללא תעודות סל ללא עמלות ושלוש תעודות סל מסוג Fidelity Fidelity ללא עמלות. קרנות נאמנות נאמנות חופשיות למסחר, בעוד שבקרנות לא- 95 בשעה הרכישה ו $ 0 על הגאולה או $ 0 בעת הרכישה ו $ 49. 95 אם לפדות בתוך 60 ימים. (לקבלת מידע נוסף, ראה

עמלות ETF: כיצד לשמור אותם נמוך ככל האפשר. יחסי הוצאות

יחסי ההוצאות משתנים בהתאם למוצר. קרנות בעלות נמוכה במיוחד זמינות, במיוחד אם יש לך לפחות $ 10, 000 להשקיע. Fidelity של Spartan 500 אינדקס הקרן - Advantage מחלקה יש יחס הוצאות נטו של 0. 05%, למשל. עם השקעה קטנה יותר באותה קרן (משקיע מחלקה), יחס ההוצאות שלך הוא עדיין רק 0. 095%. נאמנות אינה מספקת נתונים על יחס ההוצאה הממוצעת של הקרן. (לפרטים נוספים, ראה יחס תשומת לב לקרן ההוצאות שלך).

מוניטין

מחקר JD Power של 2015 שביעות רצון משקיעים עצמאיים המחקר, אשר סקר יותר מ -3, 700 משקיעים קבלת החלטות השקעה ללא עזרה של יועץ פיננסי אישי , נתן דירוגים גבוהים ל Fidelity על פני הלוח. הברוקראז 'קיבל שלושה מתוך חמישה דירוגים למוצרים, ארבעה מתוך חמישה עבור שביעות רצון כללית ומשאבי מידע (מחקר, ניתוח וכלים), וחמישה מתוך חמישה עבור אינטראקציה עם הלקוח עם החברה, התועלת וקלות הגישה מידע החשבון, הצעות המוצר ואת חיובי המסחר ואת העמלות.בסך הכל, פידליטי הגיע למקום השלישי.

בטיחות

כל פיקדונות במזומן שאתה מחזיק ב- Fidelity, עד $ 250,000, לכל חשבון, הם FDIC המבוטחים משום ש- Fidelity מציעה שירותי בנקאות בנוסף לשירותי ברוקראז '. ניירות הערך של חשבונות הברוקראז 'שלך מכוסים על ידי ה- SIPC, ארגון ללא מטרות רווח, המכסה עד 500,000 $ בניירות ערך עד 250,000 $ במזומן אם החברה פושטת רגל והנכסים שלך נעדרים.

Fidelity מציעה גם כיסוי עודף של SIPC, המספק כיסוי נוסף בהיקף של מיליארד דולר ללקוחות Fidelity בכללותה, ללא מגבלות הלקוח. בנוסף, מכיוון שכל מניות קרנות הנאמנות שבבעלותך מוחזקות על ידי קסטודיאן של צד שלישי, אף פידליטי או נושיה לא יוכלו לקבל בעלות עליהן אם פידליטי נתקל בבעיות כלכליות. לבסוף, פידליטי רשום אצל רשות ניירות ערך וחבר באגף הפיקוח על התעשייה הפיננסית (FINRA).

אם החשבון שלך מאבד כסף כי השוק יורד או שאתה מקבל החלטות השקעה גרועה, אתה יוצא מזל - אין ביטוח עבור זה, לא משנה איזה עמילות מחזיקה את הכסף שלך. (לפרטים נוספים, ראה

האם ההשקעות שלי מובטחות כנגד הפסד? ) השורה התחתונה

לפידליטי יש מוניטין מוצק בשירותי פרישה וסקירות לקוחות מצוינות. רוב האנשים מתכננים פרישה ימצאו את מה שהם צריכים בבית זה תיווך. (לקבלת מידע נוסף, ראה

ניהול תיקי השקעות מקוונים, DIY או יועץ פיננסי מבוסס עמלות: מה מתאים לך?