עבור יועצים פיננסיים רבים, לאחר אותיות ייעוד מקצועי לאחר השמות שלהם על התכתבות וכרטיסי ביקור הופך חשוב יותר ויותר. סימני הישגים אקדמיים ומקצועיים אלה מפרידים אותם מהמתחרים ומציינים לעיתים קרובות רמה גבוהה יותר של כשירות ורמת מקצועיות.

עם זאת, בשנים האחרונות, מספר הייעודים הזמינים והיקפם גדלו באופן אקספוננציאלי, ויועצים רבים אינם בטוחים כעת איזה אישורים ישמשו אותם בצורה היעילה ביותר, במיוחד כשמדובר בכינויים מיוחדים בשוק האזרחים הבכירים. כאן נבחן מקרוב את הכינויים הבכירים האלה, ואם כדאי להמשיך בהם.

ראה: מרק אלפבית של הסמכות פיננסיות

מה הם בכירים?
בזירת התכנון הפיננסי נוצרו בשנים האחרונות מספר ייעודים חדשים. ייעודים אלה מתמקדים בשוק הבכיר, הכולל את בני 50 ומעלה. המגזר הדמוגרפי של צרכני התכנון הפיננסי נעשה ממוקד יותר מכל ענף כלכלי, כולל בנקים, חברות ביטוח ומתכנני כספים ועצמאיים עצמאיים.

-> ->

ייעוד לגיטימי או שיווק תכסיס?
להלן ארבעה כיוונים עיקריים הטוענים כי הם מעניקים "מומחיות" בתחום המימון של קשישים:

יועץ בכיר מוסמך - זה כנראה הכי ידוע של הייעוץ הבכיר. המוצע על ידי האגודה של יועצים בכירים מוסמך, ייעוד זה ניתן להרוויח על ידי לקיחת רק שלושה ימים של קורסים. יועצים רבים אשר מרוויחים זה ייעוד העבודה בעיקר עם קצבה קבועה או צמודות; עם זאת, ישנם גם מספר אנשי מקצוע שאינם פיננסיים אשר נושאים את ייעוד זה, כולל תכנון הנדל"ן עורכי דין ואנשי מקצוע בתחום הבריאות ומנהלי.

- <->

מוצרי קצבה קבועים או צמודים נוטים להיות בעלי תנאים הנמשכים בין 10 ל -15 שנים ולעתים קרובות נזילים לאחר השנה או השנתיים הראשונות. חשוב לשקול היטב מה יועצים אלה נוכחים, כמו רבים יהיה לעתים קרובות לטעון בסמינרים שלהם לגבי הסכנות של קרנות נאמנות, או כמעט כל סוג של השקעה מלבד מה שהם מוכרים. ייתכן שההמלצות השמיכות האלה לא יחולו תמיד על הלקוחות הפוטנציאליים.

יועץ בכיר מוסמך - המוצע על ידי המכון לעסקים ומימון, ייעוד זה דורש רק 25 עד 30 שעות של לימוד עצמי בתוספת שלוש בחינות גמר, יחד עם 15 שעות של המשך החינוך בשנה במשך חמש השנים הראשונות . הקורסים מכסה את היסודות של ביטוח לאומי ו Medicare, תכנון לטווח ארוך, קצבאות והכנסות פרישה אחרות, טיפול בקשישים ונושאים קשורים אחרים.

מומחה בכיר מוסמך - ייעוד זה הוא ללא ספק האקדמי ביותר להשלים את הכינויים הבכירים. למרות שהיא לא נמצאת באותה קטגוריה כמו הסמכה של תוכנית פיננסית מאושרת ^™ (CFP ^™ ) או אחר, אך היא מכילה תוכנית לימודים אקדמית מלאה, הכוללת את הנושאים הבאים :

• פרישה ותכנון פרישה
• הכנסה ותכנון מס עיזבון
• כל סוגי קצבאות
• ביטוח לאומי, Medicare ו Medicaid
• טיפול סיעודי וטיפול בכיר
• דמוגרפיה של בכיר שוק
• בסיסי צדקה ותכנון טכניקות ן
• הפוך משכנתאות
• יסודות בחירת ההשקעה

זה הסמכה, בעוד בקושי מקיף, יכול לפחות לספק יועצים עם רקע אקדמי בסיסי כאשר עושים עסקים עם קשישים.

Chartered Financial Planner - הארגון המנפיק טוען שהוא מאמן את מורשיו באסטרטגיות תכנון מתקדמות לפריסה ולנדל"ן, וכי "בכיר" בשמו מרמז על וותק מקצועי ולא על שוק יעד דמוגרפי. עם זאת, רק שלושה ימים של הכשרה אקדמית נדרשים, ואחריו בחינת הספר הפתוח.

השוואה גרועה בעוד שיעורים בכירים עשויים להיות שונים באופן משמעותי ברמת ההכשרה האקדמית הנדרשת, ברור שאף אחד מהם לא יכול להשוות את תוכניות הלימודים עבור ייעודים קבועים ומכובדים כגון CFP ^{™ < , Chartered Life Underwriter (CLU) או יועץ פיננסי מוסמך (ChFC).} בכל ההגינות, רוב הכינויים הבכירים נוטים לכסות דמוגרפיה בכירים ונושאים הקשורים לביטוח לאומי ומדיקייר בפירוט רב יותר מאשר הכינויים העיקריים. אם היועצים רוצים לשווק את שירותיהם לקשישים, זה שוק לגיטימי לעבוד כמו כל האחרים. עם זאת, אם הם רוצים למקם את עצמם כמו "מומחים", הם צריכים לשקול ברצינות להרוויח אחד הכינויים מסורתיים יותר, מקיפה הראשון. לאחר מכן הם יכלו להרוויח אחד הכינויים הבכירים להתמקד במיוחד בנושאים בכירים. בשלב זה, כשירותם בשוק הבכיר תהיה משמעות רבה יותר. הם גם יהיו כפופים לאתיקה של קוד שניתן לאכוף.

ההשלכות בהמתנה

למרבה הצער, קשישים רבים הפכו לקורבנות של אמנים הונאה שרלטנים שהפכו למומחים שלהם היכולת לתמרן רגשית לקוחות ולקוחות פוטנציאליים לתוך השקעה במוצרים או שירותים שלעתים קרובות לקשור את הכסף שלהם לתקופות ארוכות של זמן.
כתוצאה מכך, הרגולטורים במדינה החלו לשים לב הן על הכשרה אקדמית מספקת את הגישה העסקית נלקחה על ידי יועצים בכירים רבים. למעשה, מדינת נברסקה הוציא חוק האוסר יועצים משימוש זה או כל ייעוד בכיר אחר.

מדינות רבות אחרות יכולות גם להצביע על עלייה ניכרת במספר החקירות והתלונות הנוגעות לחברות הייעוץ הבכירות בשנים האחרונות.אחת המגבלות העיקריות שבהן מתמודדים הרגולטורים בעת התמודדות עם בעיה זו היא כי אין סוכנות מקיפה המנטרת את קהילת הייעוץ הפיננסי כמו שיש ביטוח או רישוי ניירות ערך. לכן, כל הסמכה "נוכלים" חייב להיות מטופל כעת על בסיס אישי על בסיס מדינה, על ידי המדינה.

השורה התחתונה

למרות שההבדלים בין הייעודים כגון CFP ™ ^{לבין היועץ הבכיר המוסמך עשויים להיות ברורים לאלו בעסק, רוב הקשישים המחפשים ייעוץ פיננסי עשויים להתקשות בהבנת פער באימון בין השניים, לפחות במבט ראשון. למרות שזה יהיה לא הוגן לתווית כל מקצוען פיננסי אשר מחזיק הייעוץ הבכיר ייעוץ כמו ישרים, הלחץ הגובר מגיע הרגולטורים המדינה עושה את העתיד של ייעודים אלה לא ברור.} יועצים אשר שוקלים האם להרוויח הייעוץ הבכיר עשוי לרצות לבדוק עם הממונה על הביטוח של המדינה ו / או לשכת ניירות הערך לפני ההרשמה. בעוד כינויים מזויפים יכולים להטעות לקוחות פוטנציאליים ולקוחות לפחות לזמן מה, הרגולטורים הם מסוימים בסופו של דבר לתקן את המצב, בדרך זו או אחרת.