ניהול החוב יכול להיות מכריע: ג 'אגלינג חובות מרובים בריבית שונה, עם תאריכים שונים תשלום בשלבים מרובים הנושים יכול להיות משימה מסובכת ויקרה. אסטרטגיה אחת חכם יכול להיות איחוד חובות מרובים לתוך הלוואה אחת. למעשה, עושה זאת יכולה להיות השפעה חיובית על ניקוד האשראי של החייב אם איחוד מסייע ללווה לחסל החמיצו או תשלומים מאוחר. ניקוד האשראי של הלווה ישתפר עוד ככל שהסכום הכולל של החוב יירד.

הלוואה קונסולידציה, כמו כל הלוואה, דורש יישום הלוואה ולא כולם יהיו זכאים. אם חובות שלא שולמו השאירו לך רע האשראי, קונסולידציה החוב יכול להיות קשה יותר ויקר מאשר ללווים אחרים. הנה צעדים שיאפשרו לך לאחד את החוב בכל מקרה ולשפר את הבריאות הפיננסית שלך.

בדוק את דירוג האשראי שלך

התחל על ידי בדיקת האשראי שלך. לדעת איפה האשראי שלך עומד הוא צעד ראשון מכריע כי אפשרויות קונסולידציה תלויים בו.

כל הצרכן יכול לקבל דו"ח אשראי חינם פעם אחת עשרה חודשים מכל אחת משלוש הגדולות דיווח סוכנויות אשראי (Equifax, Experian ו TransUnion) על ידי ביקור AnnualCreditReport. com.

ציונים חינם האשראי אינם כלולים עם דוחות אשראי חינם, אבל הם זמינים ממגוון מקורות. תסתכל על כרטיס האשראי שלך או הצהרה הצהרה, או להירשם באתרי אינטרנט המציעים ציונים אשראי חינם. (ראה

למעלה מקומות כדי לקבל ציון אשראי חינם או דוח .) -> ->

הבנת איחוד החוב

איחוד החוב לא להיפטר החוב. מה שהיא עושה זה לאחד חשבונות מרובים לתוך אחד.

• סכום התשלום החודשי הכולל עשוי לרדת, אבל הסכום הכולל של הריבית ששולמו ואת משך הזמן לפרוע את כל החוב צפויה לעלות.
• לאחר חשבונות כרטיס אשראי הם השתלמו, לחשוב קשה אם לסגור אותם, כדי למנוע את הפיתוי של הפעלת חיובים חדשים. שמירה על תשלום חשבונות פתוחים לאחר איחוד מעמיד את הלווה בסיכון של לקיחת על החוב עוד יותר.
• הסדר החוב הוא שונה

חיפוש באינטרנט עבור "קונסולידציה החוב" התשואות חברות רבות לפרסם הצלחה גדולה במה שהם מכנים איחוד החוב. רוב מציעים למעשה משא ומתן החוב שירותי ההתנחלות, לא הלוואות.

חוב מתוקן (כאשר נושה מסכים לקבל פחות מהסכום המגיע) אינו זהה לחוב המאוחד. החוב התיישבו ניתן לדווח למס הכנסה, וכתוצאה מכך חבות מס על הסכום נסלח.

לפני שתסכים למשהו, ראה

A Guide to Settlement Settlement and 7 דרכים לאיחוד החוב כדי ללמוד את טווח האסטרטגיות להכנת החוב יותר לניהול. מחקר האפשרויות שלך

הלווה יכול לאחד את החוב במספר דרכים. הנה כמה.

הלוואה בנקאית.

הלוואות בנק נוטים להיות תנאים נוחים יותר (ריבית נמוכה יותר) מאשר כרטיסי אשראי וכמה אפשרויות קונסולידציה אחרות, אבל לא יכול להיות זמין ללווים עם אשראי רע. העברת יתרת כרטיס אשראי.

כרטיס האשראי מנפיקים מפורסמים לדחוף נמוך 0% הצעות איזון במאמץ לרכוש יותר של חוב של לווה. עבור מחזיקי כרטיסים אשר זכאי, את ההצעות יכול להיות דרך מצוינת לחסוך כסף בטווח הקצר. אפשרות זו דורשת הצעה קו אשראי מספיק כדי לכסות את החוב כי הלווה רוצה לאחד. כמו כן, שים לב מה אפריל על יתרת שלך יהיה לאחר תקופת ההצעה הראשונית פג; עם רע האשראי, את שיעורי הריבית המוצעים צפויים להיות גבוהים. (ראה היתרונות והחסרונות של העברות מאזן .) משאיל Peer-to-peer.

המלווים כגון Prosper ו מועדון ההלוואות יש הלוואה גבוהה יותר שיעורי אישור מאשר בנקים ידועים יש מינימום נמוך הציון דרישות אשראי. האישור הוא, כמובן, מקרה לגופו. הלוואה להון הביתה.

לווה שהוא גם homeowner עם הון עצמי עשוי להיות בעמדה טובה למנף את ההון העצמי לתוך הלוואה קונסולידציה החוב. יתרון אחד הוא כי החובה תשלום חודשי חדש יכול להיות הרבה יותר נמוך מאשר היה מראש איחוד. חסרון אחד הוא כי רבים הביתה הון הלוואות יש פרעון תקופות של 10, 15, 20 או 30 שנים והוא יכול להגדיל באופן דרסטי את כמות הזמן שנדרש כדי להחזיר את החובות. וכמובן, אם אתה לא עושה את התשלומים, אתה מסכן את הבית שלך. (לקבלת מידע נוסף, קרא את באמצעות הלוואות הון עצמי עבור איחוד החוב). תוכנית ניהול החוב.

לווים שרוצים להפיל את החוב שלהם שלוש עד חמש שנים וללמוד מיומנויות ניהול פיננסי חדש בתהליך הם מועמדים גדולים לתוכנית ניהול החוב (DMP). ב DMP, סוכנות ייעוץ אשראי מטפל איחוד ואת הלווה עושה תשלום חודשי אחד לסוכנות. השדות סוכנות שיחות מסוכנויות איסוף. זה גם משא ומתן מופחת עמלות וריביות. התנאים הם קפדניים (חשבונות אשראי סגורים). כמו כן, הלווה עלול לחוות נזק נוסף ניקוד האשראי במהלך תקופת החזר תשלום. (ראה מה הם כמה דוגמאות של תוכנית ניהול החוב (DMP)? ) עבודה לקראת ההסמכה

הצרכן מתחיל עם אשראי גרוע יש אפשרויות מוגבלות. כדי להגדיל את האפשרויות הזמינות, שיפור הציון האשראי הוא הכרחי. בגלל הסיבות ניקוד גרוע להשתנות, להבין את הסיבות הציון שלך רע ולטפל בהם.

היסטוריית התשלומים שלך ואת יחס ניצול האשראי (כמות החוב שאתה נושא ביחס לכמות האשראי הזמין לך) הם הגורמים המשפיעים ביותר על ניקוד האשראי. ניצול האשראי צפוי להיות גבוה עבור כל הצרכן מחקר החוב קונסולידציה, ולכן הצרכן חייב להתמקד בחדות על ביצוע כל התשלומים בזמן והימנעות חוב חדש.

שיחה עם יועץ אשראי

קונסולידציה החוב הוא היעיל ביותר כאשר חלק מתוכנית החינוך הפיננסי הכולל זה משאיר את הלווה מצויד טוב יותר כדי למנוע חוב בעתיד.הדבר הטוב ביותר החייב יכול לעשות הוא לשלב את תוכנית קונסולידציה לתוך אסטרטגיה חדשה וניהול פיננסי טוב יותר.

יועץ אשראי הוא משאב מצוין. עזרה חינם ועלות נמוכה זמינה בכל 50 המדינות.

למידע נוסף על מציאת יועץ אשראי - ולחץ כאן וכאן עבור ייעוץ הצרכן על ידי הממשלה ס 'על הימנעות הונאות.

השורה התחתונה

הבנה יסודית של תוכנית האיחוד היא קריטית. לא משנה מה המסלול שתבחר, לקרוא את האותיות הקטנות. להבין את הריבית, סכום התשלום ואת תקופת ההחזר על ההלוואה איחוד, כמו גם כל דמי או קנסות שעלולים להתעורר. כמו כן להבין כיצד החוב המאוחד החדש ידווח ל לשכות אשראי. היזהר מכל חברה שמבטיחה למחוק את החוב שלך או ליישב אותו בפרוטות על הדולר.

זכור כי רכישת כל חוב נוסף שולל את קונסולידציה והתקדמות התקדמות. גם אם ההלוואה החדשה שלך אינה דורשת את זה, לחשוב על אם אתה צריך לסגור את שילם את חשבונות האשראי לאחר איחוד יתרות. יחס האשראי שלך עלול לעלות (וכתוצאה מכך לטבול ניקוד האשראי שלך), אבל חוב חדש יכול להיות אפילו יותר הרסנית התוצאות הכספיות.

השאר את החשבונות פתוחים רק אם אתה בטוח ביכולת שלך לשמור על יתרות באפס. האשראי שלך בשימוש ואת גיל החשבונות שלך יעזור הציון האשראי שלך.

לקבלת מידע נוסף על איחוד החוב, ראה

אסטרטגיות החוב קונסולידציה הלוואות ו זמן כדי לאחד את הלוואות הסטודנטים שלך?