היועצים הפיננסיים מתמודדים עם תחרות גוברת מצד שני יועצי רובו הממיינים את תהליך ההשקעה - חושבים על חברות סטארט-אפ כמו Wealthfront ו- Betterment - ותוכנה פיננסית אישית הממציאה היבטים רבים אחרים של תכנון פיננסי - כגון מנטה או סיגפיג. במקום לנסות להילחם בשינויים אלה, יועצים פיננסיים צריכים לאמץ טכנולוגיה חדשה כדי לשפר את התרגול שלהם וליצור ערך רב יותר עבור לקוחות.

הנה מבט כיצד טכנולוגיות נתונים צבירה יכול להיות מועסק על ידי יועצים פיננסיים כדי לשפר את העסק שלהם. (לקריאה בנושא, ראה: טק מגמות טכנולוגיות יועצים פיננסיים צריך להישאר לפני. )

נתונים פיננסיים מצטברים

תוכנת האוצר אישי גדל במהירות בפופולריות לאורך השנים. מאז אינטואיט (INTU IntoIntuit Inc152 53-0 72% Created with Highstock 4. 2. 6 ) רכשה מימון אישי גשש מנטה עבור 170,000,000 $ בשנת 2009, השירות חתמה למעלה מ 15 מיליון משתמשים אשר מסתמכים על התוכנה לניטור הכספים שלהם. הון אישי הוא גרסה ההשקעה של מנטה המספק מבט מעמיק על השקעות שונות על פני מוסדות פיננסיים שונים, כגון חשבונות תיווך חשבונות המעסיק.

טכנולוגיות צבירה של חשבונות כגון אלה אוספות באופן אוטומטי מידע פיננסי ממוסדות שונים על ידי גרידה של הנתונים מהאתרים שלהם באמצעות אישורי כניסה שסופקו על ידי המשתמש. על ידי הבאת כל הנתונים ללוח מחוונים אחד, היא מבטלת את הצורך להזין מידע באופן ידני מתוך הצהרות נייר לתוכנה מסורתית ומבטיחה אוטומטית שהמידע יהיה מעודכן על מנת לקבל את ההחלטות הטובות ביותר.

- <->

למה להשתמש בו

עלייתה של מנטה, SigFig, הון אישי, ושאר צרכן בצד הנתונים שירותי צבירה הוכיחה תיאבון חזק עבור נוף הוליסטי של הכספים של המשפחה. עם כמה חברות אלה מציעים שירותי ייעוץ פיננסי מדי, יועצים פיננסיים צריכים למצוא דרך לאמץ את הטכנולוגיה החדשה כדרך להתחרות ולהישאר רלוונטיים בתעשייה. לקוחות עשויים לבוא לצפות אלה סוגים של שירותים בעתיד הקרוב לאור התפשטות שלהם. (לקבלת מידע נוסף, ראה: תוכנה חיונית עבור יועצים פיננסיים. )

יועצים פיננסיים יכולים גם למנף צבירה נתונים כדי להפחית עלויות לחסוך זמן בפועל שלהם. בעבר, היועצים יצטרכו לבקש דוחות בנק, הצהרות תיווך או מידע אחר ולאחר מכן להזין את הנתונים באופן ידני למערכת. ספקי צבירת נתונים הופכים את התהליך הזה לאוטומטי כדי לשמור על טריות הנתונים - כדי לעזור לך וללקוחות שלך לקבל החלטות טובות יותר - וכדי לאפשר ליועצים להתמקד במשימות חשובות יותר בהישג יד.

בחירת התוכנה המתאימה

יש פתרונות תוכנה שונים המיועדים ליועצים פיננסיים כדי לצבור נתוני לקוחות, כאשר פתרונות קיימים רבים כוללים פונקציונליות של צבירת נתונים. לדוגמה, נתוני האפוטרופוס של אדוונט (ACD) מציעים יותר מ -800 חיבורים לספקים חיצוניים, ופירוש הדבר שיועצים שכבר משתמשים בפלטפורמה עשויים להחליט פשוט להשתמש בשירות זה. יועצים פיננסיים צריכים לבדוק עם האפוטרופסים שלהם כדי לראות אם האפשרויות הללו קיימות עבורם.

כאשר בוחנים ספקי צד שלישי, חמשת הדברים החשובים ביותר לחפש כוללים:

• נתונים מדויקים. רוב תוכנות צבירה הנתונים scrapes נתונים ממוסדות פיננסיים, אשר רחוק מדע מדויק; התוצאות עשויות להשתנות.
• מוסדות רבים. נתונים צבירה התוכנה צריכה לספק גישה לפחות 10, 000 מוסדות ו custodians הגדולות ולשמור על הרשימה גדל עם הזמן.
• תמחור ידידותי. תוכנת צבירה הנתונים צריכה להיות במחיר בנקודה שבה יועצים יכולים לספק אותה כשירות בסיסי לכל הלקוחות.
• פורטלי לקוחות. תוכנת צבירת הנתונים צריכה לאפשר ליועצים לספק ללקוחות גישה לנתונים שלהם, יחד עם היכולת לנהל את האישורים שלהם.
• תאימות. לקוחות צריכים להיות מסוגלים להזין את האישורים שלהם ישירות לתוך הפלטפורמה, ולכן היועץ אינו עומד בפני כל הסיכונים. (לקריאה בנושא, ראה: 7 עצות לסייברסקוריטי ליועצים. )

חלק מהספקים הפופולריים ביותר של צד שלישי כוללים:

• eMoney. הפלטפורמה של eMoney מספקת ללקוחות תצוגה מאוחדת של החשבונות שלהם כדי לתת להם תמונה מלאה בזמן אמת.
• WealthAccess. WealthAccess אגרגטים נתוני הלקוח על פני אלפי מוסדות לספק תצוגה המאזן להתאמה אישית של המצב הכספי שלהם.
• BlueLeaf. BlueLeaf היא מערכת ניהול פיננסי תוכנה הכוללת נתונים צבירה מיותר מ 21, 000 מוסדות שונים.
• Aqumlate. Aqumulate מספק נתונים צבירה מיותר מ 10, 000 מוסדות המשתלב עם צד שלישי CRMs כמו Redtail CRM או MoneyGuidePro.
• יודלי. Yodlee היא חברת צבירת נתונים שמתחברת עם יועצי CRM פיננסיים פופולריים כגון MoneyGuidePro כדי לספק תובנות בזמן אמת.

זכויות לקבל נתונים

יועצים פיננסיים צריך להיות בטוח כדי להעצים את הלקוחות כדי לשים את האישורים שלהם בעת שימוש בתוכנות אלה על מנת למנוע בעיות תאימות. אם לקוח מעביר את אישוריו ליועץ פיננסי, היועץ עשוי לקבל גישה לעסקי טרנזקציות בחשבונות אלה ולהציג חששות רגולטוריים. אישורים מוסמכים - גם אם היועץ אינו אחראי - יכול גם ליצור בעיות עבור קשרי הלקוחות. (לקריאה בנושא, ראה: למעלה גיל דיגיטלי עצות יועצים. )

ספקי צבירה נתונים רבים מאפשרים ללקוחות להזין אישורי כניסה ישירות מבלי לשתף את המידע עם היועץ הפיננסי - מרכיב מפתח כדי לצפות בעת בחירת התוכנה הנכון ויישום הפתרון.

השורה התחתונה

טכנולוגיות צבירת נתונים גדלו בפופולאריות במהלך השנים האחרונות עם עלייתה של מנטה, הון אישי ופורטלים מקוונים אחרים. עם הצרכנים מתרגלים יכולות כאלה, יועצים פיננסיים צריכים ליישם טכנולוגיות דומות עבור הלקוחות שלהם כדי להישאר תחרותיים. ישנן פלטפורמות פופולריות רבות לבחירה, אבל היועצים צריכים להיות בטוחים לבחור אחד זה מדויק, רחב, במחיר טוב, ו תואם עם פורטלי הלקוח. (לקריאה הקשורה, ראה: כיצד היועצים יכולים להימנע משגיאות טק גדולות.