בימים אלה, הבנקים עם סניפים לבנים וטיח הם רק ההתחלה כשמדובר אפשרויות הבנקאות שלך. תעשיית הבנקאות צמחה מתוך מהפכת האינטרנט עם מגמות הפעלה חדשות ודרכים חדשות ביעילות ובמהירות לספק שירותים ללקוחות. כיום, אתה אפילו לא צריך לצאת מחוץ לבית שלך כדי ליצור חשבון בנק חדש.

עם אפשרויות נוספות אם כי מגיע בלבול יותר. מאמר זה יעזור לך למיין את הכאוס ולהשיג הבנה טובה יותר של סוגי חשבונות הבנק זמין, כמו גם איך כל סוג עובד.

סוגי חשבונות

בדיקת חשבונות
חשבון הסימון הוא החשבון הפשוט והבסיסי ביותר הנחוץ לעסקאות יום-יומיות. העברות אלקטרוניות אוטומטיות כספומט עסקאות (ATM) עסקאות הפכו מקושרים לסוג זה של החשבון גם כן. בעולם איגוד האשראי, חשבונות הבדיקות נקראים טיוטות מניות.

על פי תקנות פדרליות, אין הגבלה על מספר הפעמים שתוכל לבצע הפקדה או משיכה מסוג חשבון זה. מאז הם משמשים בעיקר לטיפול בעסקאות, בדיקת חשבונות מסורתי לא הניבו כל עניין על היתרה. עם זאת, כיום בנקים רבים באינטרנט מציעים ריבית תשואות על חשבונות בדיקת שלהם.

בדיקת חשבונות יכולה להיות מסווגת כאישית או עסקית. לא יכול להיות הרבה הבדלים בין שתי הקטגוריות האלה בהתאם למוסד הפיננסי, אבל הפונקציה הבסיסית שלהם זהה.

בנקים רבים מוסיפים הרבה תמריצים לחשבונות אישיים כדי למשוך לקוחות נוספים. כתוצאה מכך, כמה חשבונות בדיקה אישי אינם דורשים יתרת מינימום חודשי, לא לגבות תשלום חודשי, לספק חינם כספומט / כרטיס חיוב ואפילו להציע בדיקות חינם. חשבונות בדיקת עסקים, עם זאת, לא יכול להיות כמו freebies רבים. (קרא על דמי השירות שיכולים להיות ניקל ו dime אתה ישר מתוך הביצה קן שלך ב את כל הפרטים הקטנים של עמלות הבנק .)

מלבד מבנה העמלות, הבדל חשוב נוסף הוא הדרך חשבונות מטופלים למטרות מס. חשבונות אישיים נפתחו תחת מספר הביטוח הלאומי שלך (SSN), בעוד שחשבונות עסקיים משתמשים במספר זיהוי המעסיק שלך (EIN).

חשבונות החיסכון
חשבונות החיסכון משמשים בעיקר לחיסכון בכסף. ב איגודי אשראי, הם נקראים חשבונות מניות. כל המוסדות הפיננסיים עשויים לדרוש סכום מינימלי לפתיחת חשבון חיסכון ויתרת מינימום חודשית, אך הסכומים משתנים בהתאם למוסד.

חשבון זה משלם ריבית על יתרתך בהתאם לריבית העסקית הפדרלית. פירוש הדבר שהריבית של החשבון שלך יכולה לעלות או לרדת כאשר מועצת הבנק המרכזי (FRB) משנה את שיעורי הריבית. זה לא יכול להיות מתאם ישיר, אבל הריבית הפדרלית יש השפעה על עניין החיסכון שלך.הריבית משתנה גם בבנק.

כל חשבונות החיסכון, לפי תקנה D, יכולים לעשות רק שש העברות בחודש עבור כל חשבון, בין אם באופן אישי, באינטרנט, בטלפון או דרך מסלקה אוטומטית (ACH). חשבונות החיסכון אינם באים עם המחאות כדי לבצע משיכות. כדי לגשת הכסף שלך, אתה גם צריך להעביר אותו חיסכון לבדיקה או למשוך אותו כספומט או מספר בנק. מסיבה זו, בנקים רבים ממליצים לפתוח חשבון עובר ושב על מנת שיהיה לך חשבון חיסכון.

חשבונות החיסכון יכול גם להיות מסווג לתוך חשבונות אישיים ועסקיים. אין הבדל גדול בין השניים מלבד הריבית שהם מציעים וכיצד הם מחוברים לחשבון הבדיקה שלך. עם זאת, חשבונות חיסכון עסקי נוטים להיות בעלי דרישות איזון מינימלי גדול לעומת חשבונות חיסכון אישי.

בנקים רבים ואיגודי אשראי מציעים סוגים שונים של חשבונות חיסכון, כגון חיסכון חופשה, חיסכון בחינוך וחיסכון הקיץ. כל עבודה כמו חיסכון רגיל; תג השם שונה רק כדי לסייע ללקוחות לשמור לכל מטרה.

דיבידנד / ריבית בדיקת חשבונות

בנקים רבים באים עם חשבונות חדשים המשלבים את המהות של בדיקת חשבונות חיסכון בחשבון אחד. לכל בנק יש שם משלו עבור חשבון זה, כגון "בדיקת פלטינה" או "בדיקת ריבית". איגודי אשראי קוראים להם דיבידנד בדיקת חשבונות.

המומחיות של חשבונות אלה היא יכולת להרוויח את הריבית שלהם. הם דומים לחשבונות בדיקה רגילים, אבל אתה צריך לשמור על יתרת המינימום החודשי או להרוויח ריבית או למנוע חיובים חודשיים. הם גם באים עם צ'קים בחינם וכספומט / כרטיסי חיוב לגישה קלה לכסף.

חשבונות שוק כסף
בעבר, חשבונות שוק הכסף נועדו לשמש לכל השקעה או מטרה מסחרית. סוג זה של חשבון נועד במיוחד להיות מחובר לכל השקעה בשוק המניות. אבל כיום, זה משמש רכב חיסכון נוסף עבור מקבל ריבית גבוהה לעומת חשבונות חיסכון. חברות מניות ברוקרים רבים מציעים כעת את החשבון הזה אם אתם מתכננים להשקיע במניות או לא.

כסף שוק חשבונות עבודה דומה לחשבונות חיסכון יכול להיות מחובר לבדיקת חשבונות עבור כל עסקה. הם עשויים להיות דרישות המינימום הפתיחה הפתיחה, בהתאם לבנק. אתה עושה בדיקות כדי לכתוב נגד חשבונות אלה, אבל אתה מוגבל רק שלושה בחודש, ואת המוסד עשוי לדרוש את ההמחאה להיות בסכום מינימלי, כגון 500 $. יתר על כן, חשבונות שוק הכסף מוגבלים שש עסקאות בחודש הכולל (כולל ACH והעברות לאינטרנט) על פי תקנות פדרליות. (למד על הדרך הקלה ביותר להרוויח כסף בשוק ניירות ערך על ידי קריאה מבוא לשוק הכספים קרנות נאמנות .)

תקליטורים
תעודות פיקדון (תקליטורים) מאפשרים לך לגדל את הכסף שלך עם ריבית גבוהה שיעורי לעומת חשבונות חיסכון וכסף בשוק. איגודי אשראי קוראים להם תעודות. אתה צריך סכום מינימלי כדי לפתוח תקליטור, בהתאם למונח ואת הריבית המוצעת.הכסף שלך יהיה נעול בפיקדון עבור אורך הזמן שנבחר, אשר מתחיל בשעה שלושה חודשים טווחים עד חמש שנים בערך. אתה לא תוכל למשוך את הכסף שלך ללא עונש במהלך תקופה זו. במועד הפדיון, יש לך אפשרות לחדש את התקליטור בשער הנוכחי או למשוך את הקרן בתוספת ריבית שהרווחת בתקופת ההפקדה.

אתה אמור להיות מסוגל לפתוח תקליטורים בכל בנק או איגוד אשראי מבלי לפתוח חשבון בדיקה או חיסכון. עם זאת, בנקים רבים מציעים מאוד אטרקטיבי ריבית גבוהה על תקליטורים כי זה דרך טובה למשוך לקוחות לשכנע אותם לפתוח חשבונות בדיקה.

תקליטורים הם כלי השקעה טוב עבור ביניים או לטווח ארוך. באמצעות טכניקה CD-laddering, אתה יכול לעזור את הכסף שלך לגדול על ידי ניצול של הרכבה. (לחנך את עצמך על אסטרטגיה זו על ידי קריאת שלב את ההכנסה שלך עם סולם CD .)

סוג חשבון:	בדיקת	חיסכון	כסף שוק	CD
מטרה:	עסקאות יומיות	חיסכון	חיסכון לטווח קצר	חיסכון לטווח ארוך
Min. סכום פתיחה:	החל מ $ 0 עד $ 100	מ $ 0 עד $ 500	מ $ 1, 000	מ $ 500
Min. מאזן נדרש:	כן, תלוי בבנק	כן, תלוי בבנק	כן, תלוי בבנק	כן, תלוי בבנק
צ'קים זמינים:	כן	לא < כן, מגבלה של 3 צ'קים לחודש	לא	לא. של עסקאות מותר:
ללא הגבלה	6 לכל מחזור חודשי	3 לכל מחזור חודשי	רק הפקדות כתוספות	תשלום חודשי / עמלות:
תלוי בבנק	אין < ללא	ניתן לסגת עם עונש	השורה התחתונה	היו הרבה שינויים בענף הבנקאות, ואתה יכול לצפות יותר לבוא בעתיד. כל בנק או איחוד אשראי יכולים לשנות את הצעותיהם או להוסיף סוגי חשבונות חדשים, דבר שעלול לסבך דברים ולבלבל לקוחות. עם זאת, אם אתה יודע את הקטגוריות הבסיסיות של חשבונות וכיצד הם עובדים, אתה אמור להיות מסוגל לבחור את האפשרות הטובה ביותר עבור הצרכים שלך.