יש הרבה סיבות טובות יש ביטוח נכות אישית להחליף את ההכנסה שלך אתה צריך להיות נפגע.

אבל אם יש לך עסק, זה לא רק עליך. כבעל עסק, אתה כנראה הכוח המניע העיקרי של העסק שלך, כמו גם את הממן. כאשר אתם מתכננים את העסק שלך, אחד שאתה צריך לכלול מה יקרה אם אתה מקבל צדדי. הנה הסטטיסטיקה המפכחת של המועצה למודעות של נכות (CDA), קבוצת ביטוח בתעשייה: אחד מכל ארבעה אנשים שנכנסו לשוק העבודה יושבת לפני הפרישה ויכול לצפות להיות מחוץ לממוצע של 34. 6 חודשים. זה כמעט שלוש שנים. זה לא בגלל שהם מבלים בסופי שבוע מירוץ אופנועים או נסיעה למרחקים ארוכים. מחלות לב, בעיות גב, סרטן ובעיות רפואיות אחרות נוטים יותר לגרום לנכות מאשר תאונות.

-> ->

שקול כמה שלבים עיקריים בעת סריקה באמצעות אפשרויות עם הברוקר שלך:

1. הכנסות נכות לך ביטוח נכות עבור העסק שלך הן שתי בעיות שונות. אתה צריך לספק כיסוי הן עבור המשפחה שלך ואת העסק שלך.

עבור העורף: כיסוי הכנסה. איור מה שאתה צריך כדי לכסות את המשכנתא, חשבון כבל, תשלומי המכונית, שכר לימוד ואוכל, בין הוצאות אחרות.

עבור העסק: כיסוי תקורה. התחל עם שכר, שכר דירה, כלי עזר וכל ציוד או רכב חכירה לך לשאת. הטבות לעובדים ופרסום הן שתי עלויות נוספות.

איך אתה מאזן את שניהם? בארי לונדקוויסט, נשיא ה- CDA, ממליץ לטפל בצרכים האישיים שלך, ואחר כך לוקח על עצמו כיסוי תקורה.

2. חנות עמותות מקצועיות ותעשייתיות. שיעורי הקבוצה הם לעתים קרובות זול יותר מאשר פרמיות בודדות. אם אתה שייך לאגודה מקצועית, זה המקום הראשון לבדוק את שיעורי כיסוי נכות. זה חשוב במיוחד עבור פרקטיקות עצמאיות, אשר עשויים להזדקק לרמה נמוכה יותר של כיסוי (ויש להם פחות שרירים פיננסיים להכתיב תנאים) מאשר עסק גדול יותר. האגודה האמריקנית לרפואת שיניים, למשל, נותנת חסות להכנסות נכות, תקורה ועלויות הוצאות עסקיות לחברים במה שיכול להיות הנחה.

3. Bundling מקבל לך למנף. דרך נוספת להוריד מחירים היא להביא מספר צרכים למוביל אחד. אתה יכול לקבל חתמים לרדת על פרמיות נכות אם החברה שלך היא גדולה מספיק כדי להוסיף כיסוי קבוצתי נכות מרצון לעובדים - או שאתה יכול לקנות את הכיסוי האישי שלך לצד מדיניות תקורה העסק שלך.

4. קרא את האותיות הקטנות ושקול הוספת רוכבים כדי להתאים אישית את הכיסוי שלך ge. כמה הוראות המפתח ישמור על המשפחה שלך לצוף העסק שלך פועל.כל אחד מהם עשוי בסופו של דבר להוסיף את הסכום שאתה צריך תקציב עבור פרמיות, עם זאת, כדי לחקור אפשרויות שונות לפני שתסכים על המדיניות הסופית.

"משלח יד. " גורם אחד קטן להדפסה הוא" עיסוק משלו "- דרך לומר שתקבל הטבות מלאות כל עוד אינך עובד את העבודה המקורית שלך. זה שיקול חשוב: אם אתה קבלן בנייה, אתה יכול לעבוד על מתיחה כמו שרטוט, ואתה לא רוצה לאבד את היתרונות כי עשית את זה.

במשרה חלקית, במשרה מלאה. השתמש בזכוכית מגדלת על - וודא שאתה מבין ויכול לחיות - ניסוח במדיניות שלך המכסה בדיוק כמה אתה יכול לאסוף בתביעות אם אתה מתחיל בחזרה במשרה חלקית.

החלפות. חפש הוראות עבור שכירת תחליף לשאת את הנטל שלך ולמלא את החובות שלך על העבודה בזמן שאתה recuperating.

עליות מחיר. האינפלציה קורה וישפיע על הערך של הכיסוי שלך. בדוק כדי לראות מה הספק שלך עושה כדי להתאים את הכיסוי שלך כאשר העלויות לטפס.

5. לתכנן מראש. חברות סטארט-אפ - והבוסים שלהן - מוצאות את זה ליד בלתי אפשרי לרכוש כיסוי נכות או תקורה ללא רישום מוכח. אם אתם מתכננים להכות את עצמו ואת המעסיק הנוכחי שלך מציע כיסוי הכנסה נכות, לראות אם אתה יכול לשמור על הביטוח לאחר לעזוב ולשקול להירשם לפני שאתה מוסר את התפטרותך.

להקים קרן חירום: מדיניות כיסוי תקורה בדרך כלל להגדיר תקופת המתנה של 30 יום לפני תשלום התביעות. ייתכן שתרצה להחביא כרית כדי לכסות את הוצאות החברה באותה תקופה.

6. גורם במבנה העסק שלך . מוגבלות יכולה להמיט על סוגים שונים של חברות - בעלות פרטית, שותפויות או תאגידים - במגוון דרכים. עבור חברת ארכיטקטורה שבה שותפים שותפים לקוחות ועלויות, הזמן שלך יגדיל את הלחצים היומיומיים ופחות אנשים יהיה החיוב כדי לכסות את ההוצאות החודשיות של השותפות. אז שוב, חברת ההנדסה שלך עשוי לסמוך על שניים או שלושה "מוח" כדי לפתור כמה בעיות knottiest; לאבד אתה יכול להשפיע על יכולתו לספק שירותים.

מבנה כיסוי נכות תקורה כדי למלא את הפערים, בהתאם להגדרת החברה שלך. אפשרות אחת היא לקנות כיסוי "אדם מפתח" המספק מימון כאשר שחקן קריטי הוא צדדי.זה יכול לעבוד עבור סוגים שונים של עסקים.

אם העסק שלך הוא שותפות, אתה והשותפים שלך צריך לבחון כמה אפשרויות אחרות. האחד הוא כיסוי לקניית נכות, אשר יכול להזיז את עלותו של שותף של נכה אם הוא או היא יהיו בחוץ כל כך הרבה זמן, כי זה הגיוני לעזוב את העסק.הרבה פעמים ממליצים עורכי דין צימוד מדיניות buyout עם הסכם לקנות למכור כי spells את התנאים - כולל את המחיר ששולם עבור כל שותף או את הנוסחה המשמשת כדי להעריך את נתחי החברה.

השורה התחתונה

הפעלת עסק קטן הוא מיסוי כאשר אתה במצב בריאותי הטוב ביותר.בהתחשב כמה המוח שלך כנראה מסתמך עליך, זה הגיוני כדי להגן על זה - ועל המשפחה שלך - מחוסר היכולת שלך לעבוד בעת ביצוע תוכניות ביטוח.