היתרון של תיק מגוונת היא שזה עוזר להגן עליך מפני שיש למכור השקעות בהפסד במהלך הפרישה. זה מהלך שיכול לפגוע קשות בתיק שלך, במיוחד בשנים הראשונות. פיזור נכון גם "יכול להכפיל את הכסף שהמשקיע יכול להשקיע בפרישה ולכפול את הסכום שהמשקיע יכול להשאיר ליורשיו", כותב פול א 'מרימן, נשיא קרן החינוך הפיננסי של מרימן, בעמודה של MarketWatch.

-> ->

כדי להקטין את הסיכון של צורך למכור את כל האחזקות כאשר הם למטה, אתה רוצה לכלול מגוון רחב של סוגי הנכסים בתיק הפרישה שלך. הנה מבט על סוגי הנכסים העיקריים שאתה יכול לשקול את התשואות ההיסטוריות שלהם - כמו גם כיצד להשקיע בהם.

S & P 500 מניות

מ 1928 עד 2015, S & P 500 החזיר ממוצע גיאומטרי של 9. 5% בשנה על פי נתונים חישובים וחישובים על ידי פרופסור האוצר אסוואט Damodaran מבית הספר לעסקים שטרן של אוניברסיטת ניו יורק. (ראה מה ההבדל בין ממוצעים אריתמטיים וממוצעים גיאומטריים?) כמעט כל משקיע ירצה לכלול את מחלקת הנכסים הזו בתיק שלו, והדרך הטובה ביותר לעשות זאת היא לא להשקיע במניות בודדות, אשר יכול להיות מסוכן מדי, אלא להשקיע בקרן מדדית בעלות נמוכה או קרן סל (ETF), אשר תעניק לך חשיפה רחבה למאות חברות גדולות גדולות הנסחרות בבורסה האמריקנית.

->

אפשרויות השקעה עבור סוג נכס זה

• ואנגארד S & P 500 ETF (VOO): 0. 0% יחס ההוצאות, 14. 45% החזר שנתי ממוצע מאז הקמת הקרן בשנת 2010
• iShares ליבה של S & P 500 ETF (IVV): 0. יחס הוצאות של% 07, 6. תשואה שנתית ממוצעת של 95% על פני 10 השנים האחרונות

כל קרן שעוקבת אחרי S & P 500 צריכה לבצע באופן דומה, לכן בחר אחד עם יחס הוצאה נמוכה. בדרך זו, עמלות לא יאכלו את התשואות שלך. (ראה 4 הטובים ביותר S & P 500 אינדקס קרנות ו איך אני יכול לקנות קרן S & P 500?)

-> << הניתנים על ידי MarketWatch על ידי קרן מימדי יועצים. שווי מניות שווי קטן היה ממוצע התשואה הממוצעת של 14% 4% לעומת התקופה המקבילה. לשם השוואה, מדד ה - S & P 500 חזר ל 9% - 7 לעומת התקופה המקבילה. בעוד מניות שווי קטן מייצגות סיכון גבוה יותר ותנודתיות, הם יכולים לשלם אם אתה מחזיק אותם לטווח ארוך ולמכור כאשר הם למעלה.

אופציות השקעה עבור סוג נכס זה

ואנגארד Small-Cap ETF (VB) (L4): 0. יחס הוצאות של 8%, 6. 82% תשואה שנתית ממוצעת על פני 10 השנים האחרונות

iShares Russell 2000 ETF (IWM) (L8): 0.20% יחס ההוצאות, 5. 29% תשואה שנתית ממוצעת על פני 10 השנים האחרונות

• (קרא
• מה הם חלק מהקרנות הטובות ביותר במדד קטן?

ו מבוא מניות קטן שווי ) מניות זרות ישנן דרכים רבות להשקיע בסל של מניות זרות. אתה יכול לבחור קרן מדינה, קרן אזורית או קרן עולמית. כאשר גיוון הוא המטרה שלך, להשקיע בקרן מדינה אחת דומה לקנות מניות של חברה אחת ב- S & P 500 בכך שזה נחשב סיכון גבוה יותר.

בחירה פופולרית לקבלת חשיפה לשווקים רבים של מדינות היא באמצעות קרן עוקבת אחר מדד מורגן סטנלי קפיטל אינדקס אירופה, אוסטרליה והמזרח הרחוק (MSCI EAFE). התשואה ברוטו שלה מאז 1 במאי 1994, הם 4. 95%. מאז 2002, השנה הטובה ביותר שלה (2003) חזר 39. 17% ואת השנה הגרועה ביותר שלה (2008) חזר -43. 06%.

אפשרויות השקעה עבור סוג נכס זה

iShares MSCI EAFE מדד ETF (EFA): 0. 33% יחס ההוצאות, 1. 71% תשואה שנתית ממוצעת על פני 10 השנים האחרונות

ואנגארד MSCI EAFE ETF (VEA) : 0. יחס הוצאות 09%, -0. תשואה שנתית ממוצעת של 91% מאז תחילת שנת 2007

• בעת בחירת קרן מניות זרה עבור תיק ההשקעות שלך, ודא כי הקרן אינה כוללת חברות U. S או שאתה אחראי על אחזקותיה של הקרן בסכום הקצאת הנכסים הכולל של תיק ההשקעות שלך. מדד MSCI EAFE אינו כולל חברות U.S והוא כולל מניות בינוניות וגדולות של חברות רבות במדינות מפותחות. (לקריאה נוספת, ראה
• EFA: iShares MSCI EAFE אינדקס ETF

, VEA: ואנגארד MSCI EAFE ETF ו מציאת פורצ'ן במניות תעודות סל זרות ) אג"ח ממשלתיות אגרות חוב בעלות טווח ארוך יותר בדרך כלל משלמות ריבית גבוהה יותר מאשר איגרות חוב בעלות תנאים קצרים יותר, אך מכיוון שיש להן סיכון גבוה יותר לאיבוד ערך לאינפלציה, אג"ח לטווח קצר עשויות להיות הימור בטוח יותר.

T-3-T-3 חודשים> חובות החוב לטווח קצר, הנתמכות על ידי ממשלת ארה"ב, חזרו ב -3.4% בממוצע (גיאומטרי) לשנה בין 1928 ל -1995, על פי Damodaran.

ניירות ערך מוגנים על ידי איגרות חוב

- לראשונה הונפקו בשנת 1997, TIPS הם איגרות חוב הצמודות לאינפלציה. יש להם ריבית קבועה ומועד פירעון קבוע, אך הערך העיקרי שלהם עולה או יורד כל חודש בהתאם לשיעור האינפלציה. השקעה זו היא טובה לשמירת הערך של הכסף שלך, אבל לא להגדיל את הערך האמיתי של תיק ההשקעות שלך. (ראה תכנון פרישה: מדוע שיעורי התשואה הריאלית ביותר

) 10 שנים אג"ח ממשלת ארה"ב - מ 1928 עד 2015, אלה ניירות ערך הממשלה הפדרלית המשכנתא החזיר הממוצע הגיאומטרי של 96% בשנה, על פי Damodaran. (למידע נוסף ב מדוע 10 שנים U. S. האוצר האוצר שערי

) אתה יכול להשקיע ישירות אג"ח ממשלתיות U. דרך TreasuryDirect. gov לנעול את תאריך ההחזרה שלך ואת תאריך הפדיון, אבל תצטרך להשקיע מחדש את חצי קופון תשלומים עצמך. ניתן גם להשקיע באגרות חוב ממשלתיות באמצעות קרנות נאמנות ותעודות סל, שבהן תחזיק איגרות חוב עם טווח פדיונות וחברת הקרנות תשקיע באופן אוטומטי את הפצות האג"ח.כמו כן, קל יותר להשיג גיוון בקרן אג"ח לעומת רכישת איגרות חוב בודדות. ( אפשרויות השקעה עבור סוג נכס זה

iShares TIPS Bond ETF (TIP): 0. 20% יחס הוצאות, 4. 48 % תשואה שנתית ממוצעת ל -10 השנים האחרונות iShares 1-3 שנה אג"ח ממשלתיות ETF (SHY): 0. 15% יחס הוצאות, 2. 36% תשואה שנתית ממוצעת עבור 10 השנים האחרונות iShares 3-7 (:) 0% יחס ההוצאות ל - 20%, תשואה של 60% בממוצע מאז שנת 2007

קרן ואנגארד לטווח בינוני קרן המשקיעים (VFITX): 0% תשואה שנתית ממוצעת של 10 השנים האחרונות

• ואנגארד לטווח קצר קרן האוצר מניות המשקיע (VFISX): 0. 20% יחס ההוצאות, 2. 72% תשואה שנתית ממוצעת של 10 השנים האחרונות
• שוואב לטווח קצר בארה"ב (0%) 0% יחס ההוצאות השנתיות, 0% .7% התשואה השנתית הממוצעת ממועד תחילת הקרן בשנת 2010
• שוואב ארה"ב טיפים ETF (SCHP): 0. יחס ההוצאות של% 07, 3. 22% בממוצע שנתי לחזור מאז הקמת הקרן בשנת 2010
• למה להשקיע ב לכאורה מפסידים?
• אתה ללא ספק הבחין כי חלק מחלקות הנכסים הללו יש תשואות טובות יותר לטווח ארוך יותר מאחרים. אם S & P 500 מחזירה הרבה יותר טוב אז MSCI EAFE מחזירה, למשל, למה להשקיע בסל זה של מניות בינלאומיות בכלל? ואם מניות קטנות שווי להציע תשואות טובות יותר מאשר S & P, למה להשקיע S & P?
• הבעיה הגדולה עם מניות קטנות היא תנודתיות ורגישות כלכלית, אומר היועץ הפיננסי השכור פול ט 'מוריי, נשיא ה- PTM Wealth Management בחאלפונט, אבא. "נראה כי כובעים קטנים מציעים טווח ארוך יותר אך הם יכולים להיהרס לחלוטין במיתון, או בירידות שוק גדולות כמו אלה של השנים 2000-2002 ו -2007 עד 2009. "
• חברות אלו רגישות יותר להאטה כלכלית, אומר מורי, ובכלל, , אומר מורי, לפעמים אתה יכול לעשות את זה מאוד. טוב, ולפעמים אתה בכלל לא מפוצה על הסיכון שאתה לוקח. אבל הם עשויים להתפתל בעוד השוק U.S zags, ולכן עשוי להציע נסיעה חלקה יותר למשקיעים.

השורה התחתונה

השקעה בשיעורי נכסים שונים, במיוחד באמצעות תעודות סל או קרנות נאמנות, יכולה לספק פיזור רחב, להפחית את הסיכון ולשפר את ההחזר שלך. כי מניות U. S., מניות שווי קטן, מניות בינלאומיות ואגרות חוב ממשלתיות U. לבצע בצורה שונה, כולל כמה כל תיק שלך נותן לך אפשרויות מה למכור בכל שוק.

גיוון יכול לעזור לך להימנע ממכירת השקעות בהפסד - או להקטין את ההפסדים שלך - אשר גם מסייע לשמור על ערך התיק שלך לטווח ארוך ולשמור על תוכניות הפרישה שלך על המסלול. (לפרטים נוספים על איך לבנות את תיק הפרישה שלך, ראה

כיצד קרוב גמלאים יכול לרכוב מחוץ לתנודתיות השוק

ו

הגן על פרישה כסף מתנודתיות בשוק

.)