השנים הבכירות שלנו צריך להיות זמן ליהנות פרישה עושה דברים שאנחנו אוהבים, אם נסיעה, לבלות עם המשפחה או להיות פעיל בקהילות שלנו. למרבה הצער, רבים מאמני הונאה, נמשך על ידי יתרות חשבון הבנק הגדול, אופי מהימן - לפעמים - ירידה חדות נפשית, כמו טרף על קשישים.

על פי דוחות לצרכן, ישנם כ -5 מיליון מקרים של התעללות פיננסית קשישים מדי שנה, אך למרבה הצער רק על אחד מכל 25 מקרים נחקרים על ידי אכיפת החוק.

-> ->

יועצים פיננסיים שעובדים עם לקוחות ישנים יותר יכולים לשחק תפקיד מפתח לסייע להם במקום למנוע הונאות אלה. הנה כמה הונאות פיננסיות נפוץ יותר מכוונת לקשישים ואחרים.

הונאות טלפון IRS

קשישים יקבלו שיחות טלפון מאנשים מתיימר להיות עם מס הכנסה פנימי בדרישה תשלום עבור מסים בחזרה. הם מאיימים על מעצר, מבטל את רישיון הנהיגה שלהם ואיומים אחרים. המציאות היא למס הכנסה לעולם לא יתקשר עם בעיות; הם יכתבו. קשישים וכל מי שפנה בצורה זו צריך פשוט לנתק. (לקריאה בנושא, ראה: 10 טיפים כדי למנוע הונאות פיננסיות נפוצות .)

הונאות דוא"ל

הונאת דואר אלקטרוני אחת גדולה מכוונת למעשה יועצים פיננסיים. מישהו יהיה לפרוץ חשבון הדוא"ל של הלקוח ו posing כמו הלקוח לשלוח דוא"ל יועץ פיננסי שלהם אומר שיש משבר פיננסי משפחתי וכי הם צריכים כסף כדי להתמודד עם זה. כל יועץ פיננסי אחראי צריך לעשות את זה חובה לאשר את זה באמצעות הטלפון עם הלקוח לפני עושה משהו. (לקבלת מידע נוסף, ראה: יועצים פיננסיים מרגישים Cyber-insecure .)

דואר אלקטרוני הונאות דואר מכוונים באופן קבוע לקשישים touting השקעה ומוצרי ביטוח עם מחזירה כי הם טובים מכדי להיות אמיתי. כמו כל דבר אחר זה רעיון טוב לבדוק את החברה מציעה זה טוב מכדי להיות אמיתי להתמודד באופן עצמאי ולא על ידי לחיצה על קישורים כלשהם בדוא"ל. (לפרטים נוספים, ראה: בייבי בומרס היזהר: הונאה פיננסית כי מטרות קשישים )

הונאת הלוטו

קשישים כבר ממוקד על ידי המתקשרים בטענה כי זכו בלוטו זרים אבל הם צריכים לשלוח סכום כסף כדי לכסות מסים או אחרים לכאורה לכאורה עלויות הקשורות בפרס מפעל הפיס. (לקריאה הקשורה, ראה: כיצד להימנע מלהיות קורבן להונאה )

במקרה אחד מפורסם היטב וולס פארגו יועצים היה לקוח ששלח כסף כמה scammers כאלה וכאשר היועץ קיבל רוח מה שקרה הם סירבו להעביר כספים נוספים למרות הלקוחות שלהם ביקשו שהם יעשו זאת. ( לקבלת רשימה של שיטות הונאת חשבון בנק נפוצות, לחץ כאן .)

מידע על בריאות

הרמאים מתחזה כמו בריאות או אנשי מקצוע הביטוח יקרא קשישים במאמץ להשיג מידע אישי עליהם. הם עשויים להשתמש במידע זה כדי לומר שהם דיברו עם אחד מבני משפחתו של הבוגר וקרוב המשפחה אמר כי זה בסדר להם לתת למתקשר את הנתונים האישיים שלהם כמו מספר תעודת זהות או מספר רישיון הנהיגה שלהם. את scammer יהיה לעתים קרובות להשתמש במידע זה כדי להגיש תביעות ביטוח רפואי הונאה מטעם בכיר ממוקד. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד יועצים יכולים לעזור ללקוחות עם דמנציה .)

יועץ פיננסי הונאה

יועצים פיננסיים אמורים להיות יועצים מהימנים עבור הלקוחות שלהם. אבל לפעמים יועצים פיננסיים ישרים כבר ידוע הונאה הלקוחות הבכירים שלהם קשישים. הונאות אלה עשויות לקחת את הטופס של הסטת כסף לחשבונות שלהם מחשבונות לקוח אשר יש להם כוח הנסיגה.

לקוחות צריכים תמיד לבדוק כל עסקה על הדוחות שלהם. אם הלקוח הוא לאבד את היכולת הנפשית חשוב לקבל בני משפחה מעורבים ככל האפשר כדי לעזור להבטיח את הלקוח אינו קורבן של הונאה פיננסית. (לפרטים נוספים על הזדקנות והשקעות, ראה: העונות של חיי המשק. )

תפקידו של היועץ הפיננסי

יועצים פיננסיים יכולים למלא תפקיד מפתח בהגנה על לקוחות קשישים מפני הונאות פיננסיות ומרמה גלויה. בהתבסס על היחסים האישיים שיש להם עם הלקוחות שלהם הם עשויים לשאול ולעודד אותם להפעיל את כל ההצעות או מכירות זפות שהם מקבלים על ידי אותם הראשון. זה יאפשר לך בתור יועץ פיננסי כדי להראות להם מדוע אלה הם זפתי לא האינטרסים שלהם וכיצד הונאה יעבוד. (לקריאה בנושא, ראה: כיצד יועצים יכולים לסייע בהגנה על לקוחות פגיעים )

יועצים פיננסיים יכולים להיות פרואקטיביים לא רק עם לקוחותיהם המבוגרים יותר, אלא גם עם כל הלקוחות ולשלוח להם מידע על הרמאים הפיננסיים כדי לסייע להם לזהות אלה מזויפים pitches כאשר הם מתרחשים. אלה חתיכות חינוכיות עשוי לכלול את היסודות על לא לתת כל מידע אישי כגון מספרי ביטוח לאומי ומספרי חשבונות, בין היתר, לכל אדם בטלפון או בדוא"ל. מידע זה יכול להיות מוצג בדוא"ל (או דיוור), כחלק מפגישה הלקוח או אולי כאירוע קבוצתי עבור לקוחות וחברים. (לפרטים נוספים, ראה: היועצים צריכים לשקול "פרוטוקול שיטיון"

מפגש המשפחות

אם יועץ פיננסי מבחין כי יכולותיו הנפשיות של הלקוח פוחתות, עליו לשאול את הלקוח אם הוא הוא בסדר להביא בן משפחה לתוך התמונה כדי לעזור ללקוח. אם יש ילדים בוגרים היועץ הפיננסי יכול לעבוד עם הלקוח שלהם לתזמן פגישה משפחתית כדי לדון במצב של הלקוח ואת הקול חלק החששות שלהם. באופן אידיאלי, התוצאה תהיה כי בן משפחה צעיר יהיה מעורב עם הלקוח ולעזור להם להתמודד עם הכספים שלהם, ובסופו של דבר להימנע נלקח על ידי הרמאים preying על קשישים.(לקבלת מידע נוסף, ראה: איך ההורה הזדקנות ההורים שלך .)

כל מצב כזה יהיה קצת שונה ו פקה זה בהחלט להיות דבר רגשי עבור לקוחות מבוגרים כדי להתמודד עם עד. יועצים פיננסיים יש אחריות לעשות מה הוא לטובתם של הלקוחות שלהם ולפעמים זה אומר להתמודד עם מצבים לא נוח. (לקריאה בנושא, ראה מדבר עם ההורים ההזדקנות על כסף .)

השורה התחתונה

לצערי, יש הרבה הונאה פיננסי אמנים שעושים "חי" preying על בכירים וקשישים. יועצים פיננסיים יכולים לשחק תפקיד חיוני על ידי חינוך הלקוחות שלהם ואת המשפחות של הלקוחות שלהם על הונאות אלה. (לפרטים נוספים, ראה: מתכננים פיננסיים: מתמחים קשישים .)