בחירת היועץ הפיננסי הנכון הוא בעצם לוקח את הזמן להשקיע במה צריך להיות יחסים ארוכי טווח מקצועי ששומר על הבריאות הפיננסית שלך בעתיד על המסלול הנכון. החיפוש צריך ללכת הרבה מעבר הפניות של עמיתים, חברים ובני משפחה דגש על ביצועי ההשקעה.

למעשה, המשקיעים צריכים להקדיש כמה מאמץ כפי שהם היו מוצאים רפואי מקצועי עם מי הם סומכים על הבריאות הפיזית שלהם. היועץ הפיננסי הנכון יספק את העזרה המקצועית הנדרשת להשגת יעדים פיננסיים ארוכי טווח וקצרים.

להלן שאלות שיש לשאול בעת בחירת יועץ פיננסי מוסמך. אם הם לא יכולים או להימנע לענות עליהם להמשיך לחפש.

עבור יועצים, להיות מסוגל לענות על שאלות אלה עשוי להיות ההבדל בין אם לקוח פוטנציאלי מחליט לבחור אותך על פני המתחרה.

מה הם הכישורים המקצועיים שלך?

כל אחד יכול לחלק כרטיסי ביקור שמירה על היועץ הפיננסי ולכן חשוב לשאול על כישורים ואישורים.

למרות שיש מספר עצום של ייעודים מקצועיים, יועצים העליון בדרך כלל יש אישורים כגון מתכנן פיננסי מוסמך (CFP), אנליסט פיננסי שכר (CFA) ויועץ פיננסי שכר (ChFC).

יועצים עם ייעודי CFP, למשל, מוסדרים, מורשים ולקחת קורסי חובה הקשורים לתכנון פיננסי, כגון תכנון ן ותכנון פרישה בין היתר.

כמה יועצים הם גם רואי חשבון מוסמכים (CPA). למי צריך גם ייעוץ מס הכנה בחירת מתכנן פיננסי שיש לו גם ייעוד CPA עשוי הגיוני. (לקריאה בנושא ראה:

האם אתה צריך יועץ פיננסי? ) יועצים פיננסיים שמוכרים מניות, אג"ח, קרנות נאמנות או ביטוח יש רשיונות כולל סדרה 6, 7, או 63. כדי להשיג אלה רשיונות הם חייבים לקחת את הבחינות המנוהלות על ידי הרשות הרגולטורית התעשייה הפיננסית.

האם אתה RIA?

כמה יועצים פיננסיים הם יועצי השקעות רשומים (RIA), כלומר, הם מוחזקים על סטנדרטים נאמנות גבוהה לשים במקום כדי להגן על המשקיעים. תקן נאמנות דורש כי יועצים ללא תנאי לשים את האינטרסים של הלקוחות שלהם הראשון בכל עת לא משנה מה. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

להפוך יועץ השקעות רשום .) יועצים שאינם אישים דבקים תקן פחות מחמירים, שנקרא תקן ההתאמה. משמעות הדבר היא כי כל ההשקעות שהם מציעים חייב להיות מתאים ללקוח למרות שזה לא יכול להיות לטובתם.

נכון לשמם רשומים יועצי השקעות או RIAs נדרשים גם להירשם עם רשות ניירות ערך או המדינות שבהן הם מנהלים עסקים.(לפרטים נוספים, ראה:

מה שאתה צריך לדעת על תקן אמונים .) איך אתה אחראי עבור השירותים שלך?

רוב RIA תשלום הלקוחות אחוז הנכסים בניהול או בתשלום שטוח או לפי שעה. יועצים בתשלום הם לא מרוויחים עמלות על מוצרי השקעה שהם מוכרים ללקוחות. בממוצע הם גובים לא יותר מ -2% מהנכסים המנוהלים. זה אחוז לעתים קרובות יורדת את הנכסים יותר יש לך לנהל אותם.

יועצים העובדים עבור חברות שירות מלא, כגון ברוקר הסוחרים הגדולים כמו מריל לינץ 'ומורגן סטנלי, בדרך כלל תשלום עמלות על מוצרי השקעה כגון מניות, אג"ח, קרנות נאמנות, קרנות הנסחרות ואת קצבאות, כי הם קנו ונמכרו . בתיאוריה יועצים אשר גובים עמלות יכול להיות אובייקטיבי פחות כאשר ממליץ השקעות. (לפרטים נוספים, ראה:

תשלום יועץ ההשקעות שלך: עמלות או עמלות? ) מי הם לקוחות טיפוסי שלך?

חשוב לקבל מושג על אילו סוגים של לקוחות יועץ פיננסי אתה מעריך בדרך כלל caters כדי לוודא שהוא או יש לה ניסיון ומומחיות בקנה אחד עם הנסיבות שלך. מילניום רק מתחיל לחסוך לפרישה, למשל, לא יכול להיות הטוב ביותר שימש על ידי יועץ אשר חותרת בעיקר כדי דור הבייבי בום מתקרבים פרישה או אלה כבר בדימוס. (לפרטים נוספים, ראה:

יועצים פיננסיים צריך לחפש קבוצה זו עכשיו .) יועצים מסוימים מתמחים לקוחות במקצועות מסוימים. אם אתה רופא או בעל עסק קטן, למשל, לשאול אם יש להם ניסיון בטיפול לקוחות דומים. אתה רוצה לשכור יועץ עם מומחיות החל ביטוח למסים המתאימים לנסיבות שלך. (לפרטים נוספים, ראה:

מקצוענים אלה צריכים יועצים פיננסיים .) איך אתה מתקשר עם לקוחות?

ודא שהם מוכנים לתקשר באיזו תדירות אתה חש בנוח. כמה לקוחות שמחים להיפגש פעם בשנה, בעוד אחרים מעדיפים להיפגש רבעוני.

אתה גם רוצה לקבל תחושה לגבי כמה הם נגישים מחוץ לפגישות מתוזמנות. שאל אותם כמה מהר הם בדרך כלל להחזיר שיחות לענות על הודעות דוא"ל. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

למה לקוחות אש יועצים פיננסיים .) האם הם שואלים אותך שאלות?

שאלות יועץ שואל לקוח פוטנציאלי במהלך פגישה ראשונית יכול להיות אומר. תכנון פיננסי הוא הרבה יותר מאשר מספרים. יועץ שמתמקד בביצועי כוכבים הוא כנראה הטוב ביותר להימנע.

במקום זאת הם צריכים לשאול אותך על היעדים הפיננסיים שלך, חששות שאולי יש לך וכמה נוח אתה או לא עם הסיכון כשמדובר להשקיע. (לפרטים נוספים, ראה:

7 שלבים כדי להעריך יועץ פיננסי .) השורה התחתונה

אמנם אין מחסור של יועצים פיננסיים, בחירת זכות אחד יכול להיות מרתיע. חשוב לראיין יועץ אתה שוקל כאילו היית מועמד לעבודה. ודא שאתה מבין איך הם פיצוי ואם יש להם את האישורים וניסיון לבוא עם תוכנית המתאימה ביותר לצרכים הפיננסיים האישיים שלך ואת הנסיבות.(לקבלת מידע נוסף, ראה:

בחירת יועץ פיננסי: התאמה מול סטנדרטים Fidociary .)