האם אתה אי פעם לדאוג איך המוטבים שלך ינהל את חלקם של הירושה שלהם כאשר אתה עובר? כולנו אוהבים את הילדים שלנו, אבל יש לעתים קרובות אחד בחבורה אשר פשוט לא יכול לנהל את הכסף שלו, ולהשאיר אותו אדם סכום גדול יכול להיות אסון. פתרון אחד המאפשר לך עדיין להפעיל קצת שליטה על הכסף שלך (מן הגדול מעבר) הוא אמון חיים נשלל (RLT). RLT יכול לשמש כתחליף לרצון על ידי מתן חלוקת הנכסים על מותו של המעניק. זה מאפשר שיטה מהירה יותר ופחות יקר של העברת הנכס מאשר צוואה, אשר דורש פיקוח בתי המשפט או probate. במאמר זה, אנו מסבירים RLTs ולתת לך את המידע הדרוש לך כדי להחליט אם הסדר זה מתאים לך.

-> ->

הבנת נאמנויות אמון חיים נשלל הוא הסדר שבו אתה מעביר את הבעלות על הנכס שלך לתוך אמון לאורך כל החיים שלך. כדי להבין כיצד פועל אמון, הבה נבחן את ארבעת המרכיבים העיקריים:

מענק - יוצר האמון נאמן - האדם או הישות שמפיצה ומנהלת את נכס הנאמנות על פי מסמכי הנאמנות נכסי נאמנות - רכוש שהועבר לאמון מוטבים - מי מקבל את היתרונות של אמון

לאחר שתבין את המנגנונים העיקריים שמרכיבים אמון, עליך להיות מודע לסוגי האמון השונים. נאמנויות יכול להיות מתוכנן עבור מצבים פיננסיים שונים רבים. שבעת האמון הנפוץ ביותר הם אשראי מקלט נאמנויות (CST), תמריצים נאמנויות, חי נאמנויות, דור-דילוג אמון, QTIP אמון, צדקה שאריות אמון ובלתי חוזרת ביטוח חיים אמון. עם זאת, מכיוון שרבים מאמונם יכולים להיות מסובכים למדי, מאמר זה יתמקד רק ב- RLT.

הקמת האמון חי בניגוד לרצון, אשר נכנס לשחק רק אחרי שאתה מת, אמון חי יכול להתחיל ליהנות לך בזמן שאתה עדיין בחיים. אמון הוא בטל בטבע, אשר מאפשר לך לבצע שינויים כדי להתאים את המצב האישי שלך.

האמון החי הניתן לביטול נקבע על פי הסכם או הצהרה בכתב, אשר ממנה נאמן לניהול ולניהול הנכס של המעניק. כל עוד אתה מבוגר מוכשר, אתה יכול להקים RLT. בעיקרו של דבר, אמון הוא כמו ספר כללי על איך הנכסים שלך הם להיות מטופלים כאשר אתה מת. כמו המעניק, או יוצר של אמון, אתה יכול שם כל מבוגר מוסמך כמו הנאמן שלך; כמה אנשים מעדיפים לבחור בנק או חברה לנאמנות למלא את התפקיד הזה.

היתרונות של האמון חי בואו נסתכל על כמה מן היתרונות של בעל חיים לחיות אמון במקום:

• הימנעות Probate - בדוק הוא הליך משפטי להעברת הנכס שלך כאשר אתה מת.הקמת RLT יכול להיות שימושי במיוחד הימנעות פרוצדורה יקר יקר מרובים כאשר אתה הבעלים של נדל"ן או רכוש אחר במספר מדינות. נכסים בשם אמון להימנע בתי המשפט יקרים בדרך כלל לקבל עדיפות על הנכס המיועד הרצון שלך. (לקבלת מידע נוסף, ראה דילוג על עלויות חיוב )
• ניתן לשינוי או לביטול - האמון החי מאפשר לך לבצע שינויים (או תיקונים) למסמך הנאמנות בעוד אתה עדיין בחיים.
• שמירה על פרטיות - נאמנויות לאפשר את העברת הנכסים האישיים שלך להישאר פרטית בתוך אילוצים של מסמך אמון. תהליך הצוואה עשוי לחשוף את הנכס שלך לציבור.
• לחסל את האתגרים כדי ן - התקן יכול ליצור מחלוקות משפחתיות על המוות שלך להיות לערער על שינוי על ידי כל אחד מבני המשפחה שלך. באמצעות אמון, אתה יכול באופן ספציפי לדכא כל מי מפרסם אתגר לרצונות שלך עם המוות שלך. (לפרטים נוספים, ראה מי הוא המוטב של החשבון שלך?
• הפרדה של נכסים - זה שימושי עבור זוגות נשואים עם רכוש נפרד משמעותי שנרכש לפני הנישואין. האמון יכול לעזור להפריד את הנכסים מנכסיהם רכוש הקהילה. (ראה היתרונות של בעל בן זוג .)
• הקצאה של ייפוי כוח מתמיד / אפוטרופסות - אמון חי יכול לשמש כדי לעזור לשלוט הרגלי ההוצאות של השומר לטובת הקטין שלך יְלָדִים. זה גם יכול לאשר אדם אחר לפעול בשמך אם אתה הופך נכה צריך מישהו אחר כדי לקבל החלטות רפואיות בשבילך. (לקבלת מידע נוסף, בדוק שלושה מסמכים אתה לא צריך לעשות בלי ו חשיבותה של תכנון מקרקעין ותכנון )
• ניהול רציף - זה מאפשר עושר שצברת כדי להמשיך לצמוח במשך דורות מרובים באמצעות נאמן מקצועי לנהל את הנכס שלך. אתה יכול להגביל את כמות המשיכות להכנסה בלבד, עם הוראות חירום מיוחדות אם תרצה בכך.
• מע"מ מס Minimization - בעוד RLT אינו כלי טוב למזעור מס על עצמו, הוראות ניתן לכלול בתיעוד אמון להעביר עושר על ידי הקמת אמון במקלט אשראי במקרה של מותך. CST הוא כלי יעיל מאוד כדי לעזור להפחית את מסים הנדל"ן עבור אחוזות גדולות החורגות מסכום המשולב מסים הנדל"ן. (כדי ללמוד עוד, קראו את תחילת העבודה על תוכנית הנדל"ן שלך ו העברת הבעלות על ביטוח חיים .)

חסרונות אמנם יש יתרונות רבים להקמת אמון חי הניתנת לביטול, יש גם כמה חסרונות שצריך לטפל בהם:

• שמירה על ספרי אמון ורשומות - אתה צריך לשקול את אי הנוחות נוסף של וודא כי הנכסים העתידיים נרשמים ברציפות אמון לתת לאנשי מקצוע אחרים עם גישה למסמכי אמון כדי סקירת סמכויות נאמנות וחובות.
• Reit titling של נכס - לאחר האמון הוא הקים, רכוש חייב להיות מחדש בשם של אמון.זה דורש זמן נוסף, ולפעמים דמי לחול על השינויים כותרת עיבוד.
• הוצאות תכנון - בעוד תקן יהיה מסמך עלול לעלות לך תחת $ 100, אתה צריך לצפות לשלם הרבה יותר כדי להיות עורך דין טיוטה אמון שלך. עלויות יכול לרוץ גבוה ככל $ 2, 000 או יותר, בהתאם למורכבות של המצב שלך.
• Minimal Asset Protection - בניגוד לאמונה הרווחת, חיים חיים ניתנים לביטוי מציעים הגנה הנכס מעט מאוד אם אתה שומר על עניין הבעלות כגון שמות עצמך כנאמן.
• הוצאות מנהליות - צפויים להתמודד עם עמלות מקצועיות נוספות כגון ייעוץ השקעות ודמי נאמנות, אם תמנה בנק או בחברת נאמנות כנאמן.
• בעיות לא צפויות - הסבלים כגון בעיות עם ביטוח הכותרת, Subchapter S מניות ונדל"ן במדינות אחרות יכולים ליצור שורה שלמה של נושאים חדשים. בעיות נוספות יכולות לצוץ אם לא תצליח לחנך את בן / בת הזוג שלך על פי התנאים והאמון של האמון.

השורה התחתונה אמון חי ניתנת לביטול היא אסטרטגיה שעשויים לעבוד עבור חלק, אבל זה לא יהיה הכלי המושלם עבור כולם. יועצים פיננסיים רבים ממליצים גם לנסח צוואה על מנת להבטיח כי כל הנכסים שלא נתפסו על ידי RLT מועברים לאמון על מותו של המעניק. תופעה זו ידועה בדרך כלל כצורך. אמנם אין פתרון מושלם לכל העברה או מצב הנדל"ן, התוכנית שלך צריכה לתאר את היעדים הפיננסיים הייחודיים שלך ערכים אישיים. מה עובד עבור מישהו אחר, אפילו קרוב משפחה, לא יכול להיות התוכנית המתאימה ביותר עבורך.