הכללים החדשים של מחלקת העבודה של העבודה צפויים להיות בעלי השפעה עצומה על תעשיית השירותים הפיננסיים. לדברי Morningstar, הכללים החדשים יכולים להשפיע על 3 $ טריליון בשווי של נכסי פרישה הפרט הפרט ו $ 19 מיליארד בשווי של הכנסות ניהול עושר. שינויים גדולים אלה יש יועצים פיננסיים רבים מחפשים טכנולוגיות חדשות כדי לעזור לנהל את המורכבות ולהפחית את כל ההפסדים.

-> ->

במאמר זה, נבחן מדוע תכנון נאמנות עשוי להפוך את הדבר הגדול הבא בטכנולוגיה היועץ כמו לוחות המחוונים הלקוח ואינטגרציות טק אחרים לטאטא את השוק. (לפרטים נוספים, ראה: חוק נאמנות מוצרים חדשים טק דרישות חדשות

הנשיא אובמה הציג כללים חדשים שנועדו לרסן ניגודי אינטרסים ודמי מופרז בחזרה בחודש פברואר 2015. על פי הבית הלבן, הרפורמות עשויות להגדיל את התשואה של המשקיעים באחוז מלא בשנה ולחסוך למשפחות אמריקאיות 17 מיליארד דולר בשנה. תקנות חדשות אלה הופעלו בסופו של דבר על ידי משרד העבודה והוכר בשם כלל הנאמנות.

מחלקת העבודה של כללים חדשים נאמנות דורשים יועצים פיננסיים לפעול לטובת האינטרסים שלהם פרישה הלקוחות לעומת פשוט למכור אותם מוצרים פיננסיים. בפועל, זה אומר כי היועצים חייבים גם להציע בעלות נמוכה כספים או להיות מסוגל להגן על עצמם כאשר מציעים אפשרויות יקרות יותר. הכללים אינם אוסרים על עמלות או על חלוקת הכנסות, אך על הלקוחות לחתום על חוזה 'פטור ריבית' או 'BICE' במקרים אלה. (לקריאה הקשורה, ראה:

כיצד יועצים יכולים לתכנן עבור שינויים בחוקי הנאמנות. )

יועצי השקעות רשומים (RIA) יהיה בין הפחות מושפעים על ידי הכללים החדשים - לפחות לעומת ברוקר-סוחרי. הם יידרשו לשמור תיעוד נוסף המראה כיצד האינטרסים הטובים ביותר של לקוחות להיות לשים הראשון ואולי להתמודד עם "BICE-LITE" חוזים כאשר מתגלגל מעל 401 (k) s או חשבונות אחרים מספקי זול יותר. אבל עדיין, כמה RIAs קטן צפויים להתמזג עם חברות גדולות כדי לפשט את התהליך.

כיצד הטכנולוגיה מסייעת

ישנם שני תחומים שבהם טכנולוגיות הייעוץ עשויים לעזור עם בעיות תאימות הנובעות מהכללים החדשים של מחלקת העבודה.

ראשית, פלטפורמות הייעוץ הפיננסי יכול להשתמש בטכנולוגיה לשנות את התהליכים שלהם onboarding לכלול את המסירה מיידית ואישור של הפטור החוזה הטוב ביותר (BICEs) בעת הצורך. זה יעזור יועצים להבטיח כי כל הבסיסים שלהם מכוסים וכי החוזים זמינים לאחזור מהיר במקרה של ביקורת. האופי האוטומטי של העסקה יכול גם להפחית את חרדת הלקוח ולעזור להסביר מה החוזה אומר במונחים מונחים.

שנית, פלטפורמות הייעוץ הפיננסי עשויות להוסיף מוצרים חינוכיים שנועדו להבטיח ללקוחות לקבל את כל המידע הדרוש להם לקבלת החלטות מושכלות. פלטפורמות מסוימות יכולות להעמיק את הערות הארכיון לכל עסקאות ההשקעה ואינטראקציות הלקוח כדי להראות שיועצים פועלים לטובת הלקוח. תובנות של לקוחות לאורך הדרך עשויות להגביר את ההגנה על החלטות ההשקעה. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

כיצד טק יכול לעזור יועצים עם תאימות כלל פיננסי .) חברות כמו eMoney מתכננים על אלה שיש כאלה onboarding וניתוח תכונות לחיות בנובמבר, עם תאימות וחוזים BICE הקרובים בתחילת 2017. פעמים רבות, יועצים יכולים ליצור קשר עם ספקי התוכנה שלהם כדי לשאול על שחרורו של תכונות חדשות כאלה.

השורה התחתונה

בעוד היועצים הפיננסיים יהיה לעמוד בפני כמה דרישות חדשות בזכות הכלל החדש נאמנות, פלטפורמות נפוצות רבות צפויות להתחיל גלגול פתרונות תאימות בחודשים הקרובים. תכונות אלה יעזרו עם כל דבר, החל חתימה על חוזה BICE כדי להבטיח כי היועצים יכולים להגן על המלצותיהם במקרה של ביקורת.

יועצים פיננסיים עשויים לרצות ליצור קשר עם ספקי התוכנה שלהם כדי לברר על מפת הדרכים של המוצר כדי לתכנן את המעבר ולזהות אם הם יצטרכו לנהל כמה פעילויות באופן ידני בינתיים כדי להישאר תואמים. (לקריאה הקשורה, ראה:

כיצד להכין את הטכנולוגיות שלך לתאימות של חוק הנאמנות. )