יועצים פיננסיים היום נדרשים לנווט מים מורכבים יותר ויותר כשמדובר תאימות לתקנות. מי שבוחר להתעלם מכללים יכול למצוא את עצמם במים חמים עם ממשלות FINRA, SEC, DOL וממשלות. הם גם עשויים לעמוד בפני ענישה או השעיה על ידי לוחות של סטנדרטים הקובעים כל ייעוד מקצועי שהם עשויים להחזיק.

גם מי פעל לפי הכללים כמיטב יכולתם עדיין יכול לצאת מן הגבול מדי פעם. השוק הדיגיטלי גם פתחה זירה חדשה לגמרי שמגיע עם קבוצה משלה של כללים שיש לציית בהחלט.

-> ->

הנה כמה כאבי ראש תאימות הגדולה כי היועצים הפנים בשוק של היום. (לקבלת מידע נוסף, ראה: דרכים יועצים צריך להתפתח.)

זמן למצוץ

המהפכה הדיגיטלית הפכה בעיות תאימות רבים ומורכבים יותר מתמיד, שמירה על קשר עם אותם לפעמים יכול להרגיש עבודה במשרה מלאה. כמה יועצים אומרים כי הם מבלים ממוצע מצטבר של יום אחד בשבוע להתמודד רק עם בעיות תאימות. אחרים אומרים כי חלק ניכר מההוצאות שלהם מוקצים לניהול תאימות נאותה.

זה נכון גם כי כמה נציגי ציות לא מבינים את הכללים עצמם. היו כמה תקריות שבהן אנשי רגולציה הגבילו את היועצים מלעשות דברים מסוימים שהם בבירור משפטיים. למרות שהם דורשים ציות קפדני, מחלקות ציות רבים חסרים את המימון כדי למשוך ולשמור כוח מוכשר. זה לא היה קל יותר על ידי החקיקה האחרונה.

השוק הדיגיטלי הציג גל חדש של בעיות תאימות הנוגעות לתקשורת של לקוחות, פרסום ופרסומי בלוגים שיועצים חייבים לדבוק בהם כדי להימנע מפגיעות. כל פרסום צריך כנראה להיות מוגשות על תאימות לפני זה ניתן לצפות. כל העובדים חייבים גם להיות ערניים למה שהם מפרסמים בפרופילים שלהם על מדיה חברתית, כי הם לא צריכים לפרסם שום דבר שהחברה שלהם לא תהיה נוחה לשתף עם הציבור. (למידע נוסף, ראה: 5 בלוגים חובה לקרוא עבור יועצים.)

מסמר הערכה

יועצים העוסקים השקעות או נכסים שאינם לציבור צריך להיות אמצעי אמין של קביעת הערך שלהם. אולם, שיטות ההערכה ו נהלי ההערכה בהם הם משתמשים נדחים לעיתים קרובות על - ידי מחלקות ציות, אשר הוסמכו רק להציג את הנכס מנקודת מבט רגולטורית, אשר עשויה להקטין את שווי הנכס מתחת לערכו הריאלי. כמה חברות וסוכני ברוקר מפתחים נהלים מחמירים למשרד האחורי כדי להתמודד עם בעיה זו. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד להימנע סיכונים בפועל שלך.)

Cybersecurity ו גניבת זהות

זהו כנראה אזור אחד החשש הגדול ביותר עבור היועצים ביותר קצינים ציות. הגניבה הדיגיטלית של נכסי לקוחות או מידע אישי היא כל הסיוט הגרוע ביותר של חברת הייעוץ. מומחי Cybersecurity קובעים כי הקירות הביטחוניים המשמשים את רוב חברות הייעוץ עדיין חלשים יחסית ולא יכלו למנוע התקפה נחושה של האקרים מומחים.

כמו כואב ככל שיהיה על השורה התחתונה שלהם, היועצים צריכים להקצות משאבים מספיק כדי cybersecurity כדי להבטיח את שלומם של נתוני הלקוח. נהלים אימון קפדני עבור עוזרי המינהל וחברי צוות אחרים צריך להיות מצמידים עם חינוך הלקוח יסודי על בעיות אבטחה כגון אפוטרופסות של סיסמאות ומידע התחברות אחרים. אמצעים אלה יכולים לסייע לסכל או לפחות למזער התקפות סייבר וגישה לא מורשית לפורטלים של החברה. (לפרטים נוספים, ראה: 7 עצות Cybersecurity יועצים.)

שיווק ופרסום

שערוריות ההשקעה הציבורית שעלו כותרות בעשורים האחרונים השאירו שורה של תקנות פרסום חדשות בעקבותיהם, במיוחד עסקים ההלוואות. יועצים אשר מציעים משכנתאות בכל יכולת מחויבים על ידי כללי הפרסום שנקבעו בחוק אמת בהשאלה. אלה המשווקים מוצרים פיננסיים אחרים או שירותים חייבים גם להיות בטוחים כי הם כוללים את כתב ויתור הנדרש וכי המודעות שלהם הם אתיים וכנים. (לקריאה קשורה, ראה: איבוד לקוח לא תמיד רע).

משמורת על נכסים

וודא כי כל נכסי הלקוחות מטופלים יכול להיות כרוך יותר cybersecurity. לקוחות המתעקשים להחזיק את ניירות הערך שלהם בטופס אישור יכול להיות ללא זכות חזרה נגד היועץ או המשרד אם התעודות האלה הולכים לאיבוד או נגנב. היועצים צריכים לקבוע מדיניות קפדנית בתוך החברות שלהם על האופן שבו הנכסים מטופלים ומאוחסנים, כולל צ'קים, מזומנים, תעודות אבטחה וניירת חשבונות. הלקוחות צריכים להיות משכילים גם על אחריותם לשמור על פריטים אלה בזמן שהם נמצאים ברשותם.

ציות למס זר

למרות שהבעיה אינה אוניברסלית כמו גורמים אחרים המופיעים כאן, ייתכן שתאימות מסים זרים היא המכשול הקשה ביותר להבהרת היועצים אליהם היא חלה. לקוחות עשירים המבקשים להפחית את החשבונות המס שלהם לעתים קרובות לחפש השקעות זרות ו offshore ואחזקות עסקיות. הזדמנויות אלה יכולים להיות משתלם מאוד במקרים מסוימים, אבל הם יכולים גם ליצור כמה בעיות מסובך מאוד מס מורכבים כאשר הם קובץ התשואות שלהם.

חוק הציות למס הכנסה זר (FATCA) הועבר בשנת 2010 במטרה להיצמד למשקיעים המחפשים תשואות פטורות ממס על הון מחוץ לגבולות. השארת תלונה בתחום זה עלולה להיות קשה במידת מה במקרים מסוימים, שכן היא עשויה להיות כרוכה בנתונים כספיים המוגשים ממקור זר שאמינותו קשה לאמת.

יועצים עשויים גם להיות תקועים עם ההפסד לאבד את מנסה להשיג נתונים ממקור שאינו מוכן לתת את זה.אלה שיש להם לקוחות בעלי אחזקות הגלובלית צריך לצפות להשקיע כמות נאותה של זמן להתמודד עם בעיות אלה, ואת צריכה לחנך את הלקוחות שלהם על ההשלכות המס אפשרי שהם יעמדו.

השורה התחתונה

התמודדות עם בעיות ציות הוא אחד ההיבטים הבלתי נמנעים של התעשייה הפיננסית, ולאחר כל הכללים השולטים בכל היבט של העסק של היועץ קל לומר מאשר לעשות. עם זאת, יועצים שאינם מקדישים תשומת לב מספקת לעניין זה יכולים למצוא את עצמם במים חמים עם הרגולטורים והן עם לקוחותיהם.