אתה עובד קשה כל החיים שלך כדי לבנות את החיסכון שלך אחרי הכל הוא אמר לעשות, רוצה להעביר את האחוזה שלך למטה היורשים שלך. אם אתה לא זהיר, תהליך זה יכול ללכת בצורה כואבת. עמלות, מסים ועלויות משפטיות מחזירים אותך וייתכן כי היורשים שלך לא מקבלים את מה שהתכוונת. למרבה המזל, זה יכול להימנע ואת הצעדים שיש לנקוט הם פשוטים.

רצון או לא רצון

-> ->

הנה הדרך הקלה ביותר לזכור רצון מול אמון חי. צוואה תכוון את הנכסים שלך לאחר המוות, בעוד אמון חי הופך להיות תקף בזמן שאתה חי. במשך שנים רבות, צוואה היתה בחירה פופולרית. כאשר מישהו עוזב את האחוזה שלהם לדור הבא בספר או בסרט, זה תמיד נעשה באמצעות צוואה. במציאות, הרצון הוא לא צפוי להיות האפשרות הטובה ביותר עבור רוב האנשים. (לקבלת מידע נוסף, ראה: בחר את אמון מושלם .)

א יכלול את תהליך probate, אשר מגיע עם עלויות מיותרות. כאשר אתה משתמש אמון חי את עלויות upfront הם גבוהים יותר, אבל אין צורך נדרש, מה שהופך אותו אפשרות סבירים יותר הכוללת. יש חריג אחד. מדינות מסוימות מציעות probate מהיר ופשוט אם האחוזה נמצאת תחת סף דולר מסוים. זה סף דולר תלוי במדינה. מלבד חריג זה, אתה צריך לשקול מאוד אמון חי בניגוד לרצון.

יסוד חיסכון אמון יתרונות

אמון חי הופך להיות תקף מיד לאחר ביצוע מסמכים הנכס שלך מועבר לתוך אמון זה. אז זה תלוי בך כדי לנהל את הנכסים. אם אתה משקיע, אז אתה יכול להסתכל על זה כצורה של ניהול פעיל לעומת ניהול פסיבי, רק במקרה זה, ניהול פעיל הוא זול יותר. בנוסף affordability, אשר נובעת הימנעות תהליך probate, אמון חי יאפשר לך לשלוט על מה שקורה הנכסים שלך במהלך ואחרי המוות. כמו כן, בניגוד לרצון אמון חי אינו רשומה ציבורית. יתר על כן, אתה יכול להשתמש אמון חי ללא קשר לגודל של האחוזה שלך. (לפרטים נוספים, ראה: ניהול פסיבי לעומת פעיל )

יתרונות נוספים של אמון חי כוללים הטבות מס פדרליות ומדינתיות, סיכוי טוב יותר לעמוד במחלוקת על האחוזה, ואת היכולת לקבוע כאשר ילד קטן, נכד או צרכים מיוחדים התלויים יוכלו לקבל גישה לאמון. אמון חי הוא תהליך הרבה יותר מהר וקל יותר מאשר צוואה, וזה יותר ספציפי מאשר ייפוי כוח על צוואה. כל עוד האמון ממומן, הקפאת הנכסים לא תותר. ודא שיש לך את כל הנכסים שכותרתם בשם האמון שלך. זה כולל תעודות פיקדון (תקליטורים), מניות, אג"ח, קרנות נאמנות, נדל"ן, עסקים וכו 'זה יעזור לך להימנע הצוואה.

הרבה עורכי דין תכנון הנדל"ן שילמו על אורח החיים המפואר שלהם על ידי לקוחות מובילים במורד השביל הלא נכון, אשר probate. אם אתה מאתגר אחד אלה עורכי דין תכנון הנדל"ן בנושא זה, הוא או היא עשויה המדינה כי אמון חי הוא יקר יותר, אבל זה רק המקרה upfront. אמון חי הוא כמעט תמיד אפשרות זולה יותר כאשר מסתכלים על שתי אפשרויות אלה (יהיה מול אמון חי) בשלמותם. (לקבלת מידע נוסף, ראה: 6 תכנון מקרקעין חובה שיהיו ברשותך .)

הנהנים

האם יש לך ילד מנישואים קודמים שאתה רוצה להתייחס אליהם כאל מוטב? אם כן, יהיה זה נבון לשקול אמון חי. אם אתה משתמש בעיצוב מוטב או בעלות משותפת, בן הזוג שלך יכול בסופו של דבר עם שליטה על הנכסים שלך, אשר יכול אז להוביל אותם נכסים הולך למקום אחר, כולל ילדיהם מנישואים קודמים, או אפילו בן זוג חדש.

הילדים שלך יכולים להיות אחראים למניות שלהם. כנאמן, ילדיך יכולים להשקיע בכל דרך שתראה לנכון. הם גם יש את האפשרות של לקיחת כסף מן האחוזה עבור הוצאות מחיה. והם יכולים להשתמש בו כדי לעזור לשלם עבור החינוך של הילד שלהם. ירושת הילד שלך תהיה מוגנת לא רק מן הנושים, אלא גם פשיטת רגל. אם היית בוחר צוואה, האפשרויות לעיל לא יהיה זמין. (לפרטים נוספים, ראה: תכנון ן חייב: עדכון המוטבים שלך .)

קרנות פרישה

הקפד לשכור עורך דין מנוסה. לא רק זה יעזור לך למנוע את התרחיש הנ"ל, אבל זה אמור לעזור לך לקבוע מי מקבל חשבון פרישה הפרט שלך (IRA), 401 (k), או ביטוח חיים. המקבל של חשבונות הפרישה שלך ופוליסת ביטוח החיים מבוסס על המוטב על חשבון הפוליסה - לא השם על רצונך או על אמוןך. אמון שתוכנן במיוחד יכול לעזור לך להימנע מתרחיש זה.

מגמה חדשה

בייבי בומרס הם מקפצים על העגלה אמון חי ובגלל סיבה טובה. הימנעות probate הוא היתרון הגדול ביותר, אבל כפי שאתה כבר יודע על סמך המידע לעיל, זה לא היחיד. יש עוד דברים שכדאי לדעת על אמון חי לפני קבלת החלטות חשובות: (לפרטים נוספים, ראה: הקמת קרן חיים ניתנת לביטול )

• אמון חי ניתן לביטול בזמן שאתה חי , אבל בלתי הפיך כאשר אתה מת.
• ישנם שלושה חלקים לאמון חי: יוצר, נאמן (מנהל נכסים), מוטב. שקול מאוד שמות עצמך נאמן עבור שליטה על נכסים.
• אמון חי יכול לשמש תחליף ייפוי כוח.
• אתה יכול לקבוע מתי הנכסים מועברים למוטב; זה לא צריך להיות מיד עם מותו.
• יורש ממורמר יש את היכולת לאתגר אמון (יורש ממורמר יכול גם לאתגר את הרצון).
• אתה יכול לממן אמון חי בקצב הרצוי.
• תמיד לשכור עורך דין כדי להכין אמון חי (למנוע סיפור אימה).
• הימנע באינטרנט "ערכות אמון חי. "
• אמון ממוצע החיים יעלה כמה אלפי דולרים כדי להגדיר.

השורה התחתונה

עבור רוב האנשים, אמון חי יציג אפשרות מהירה יותר ובמחיר סביר יותר מאשר צוואה. ישנם יתרונות רבים לאמון חי, עם החשוב ביותר להיות הימנעות probate. עם זאת, אין בכך כדי להפריך את היתרונות האחרים לעיל, הכוללים הימנעות מנכסים הנעים בכיוון בלתי מכוון. (לפרטים נוספים, ראה: תכנון ן: 16 דברים לעשות לפני שמתים .)