מחקר שנערך לאחרונה דיווח כי תוחלת החיים הגבוהה ביותר עבור רוב בני האדם כיום על 115 שנים וכי נתון זה יש בעיקר plaued. המחקר הביא לתגובות מעורבות ומנוגדות של חלק מהקהילה המדעית. לדברי המרכזים לבקרת מחלות, כפי שצוטטו על ידי InvestmentNews , היו 72, 197 אמריקאים בני 100 ומעלה מאשר ב -2014. זה עלה ב -44% מאז שנת 2000.

-> ->

ללא קשר למה המספר העליון, זה בטוח להניח שאנחנו, בממוצע, חיים יותר. אבל לשם הדיון, מהן ההשלכות הכספיות של החיים עד גיל 115? (לקריאה הקשורה, ראה: כמה זמן תחיה כלי זה יספר לך

חיסכון לפרישה

אדם שיצא לגמלאות בגיל 65 ויחיה עד גיל 115 יבלה 50 שנים ב פרישה. ואם הם התחילו לעבוד בגיל 22 עם סיום לימודיהם בקולג ', זה אומר כי הקריירה שלהם עובד 43 שנים. אם אדם זה החל לחסוך עבור פרישה ב 401 (k) או תוכנית דומה מהיום הראשון, זה עדיין אומר שהם נשמרו במשך 43 שנים כדי לתמוך פרישה 50 שנה.

שוב ושוב, 4% כלל, הקובע כי גמלאי צריך להיות מסוגל לסגת 4% של המאזן הראשוני שלהם ולא נגמרים של כסף על פרישה של 30 שנה בהנחה תיק מאוזן, בוודאי ימתח באופק של 50 שנה או יותר. נזקי האינפלציה הופכים מוגברים יותר ויותר עם הזמן. באמצעות הכלל של 72, שיעור של 3% האינפלציה יהיה אומר כוח הקנייה של גמלאי יהיה לחתוך במחצית מעל 24 שנה. כי כך לחתוך תתרחש פעמיים במהלך 50 שנים של פרישה. כזה תוחלת חיים ארוכה יש השלכות על אסטרטגיות הנסיגה מחשבונות פרישה, אסטרטגיות השקעה מגוון שלם של נושאים אחרים.

לכל הפחות, ניהול פרישה אסטרטגיות הנסיגה הופך להיות קריטי. ואת החיים הכנסה זרמים מ ביטוח לאומי, פנסיה ו קצבאות יהפוך יותר ויותר יקר.

הנחות מתוקנות

השקעות חדשות

סקר 348 יועצים פיננסיים כדי לקבוע כיצד החברות שלהם הסתגלו לתוחלת חיים ארוכה יותר במונחים של תכנון פיננסי שלהם ללקוחות וייעוץ בנושא. הסקר הראה כי בממוצע, יועצים אלה היו באמצעות תוחלת החיים של גיל 91 לגברים ו 94 לנשים. זאת בהשוואה לתוחלת החיים הנוכחית של 84 לגברים ו -87 בקרב נשים המגיעות לגיל 65, ל- CDC. עבור אלו שמגיעים לגיל 75, תוחלת החיים עולה ל -86 גברים ו -88 לנשים, בהתאמה. תוחלת חיים ממוצעת זו עשויה לגדול במהלך העשור הקרוב או יותר עם ההתקדמות בזיהוי וטיפול במחלות כגון סרטן.גידול ניכר בתוחלת החיים יכול לשנות את הנוף תכנון הפרישה. (לקריאה בנושא, ראה:

למה אתה לא צריך לדאוג לביטוח לאומי. ביטוח לאומי Woes

ממתין לתבוע הטבות ביטוח לאומי עד גיל 70 לעומת לקחת אותם בגיל 62 מגדילה את היתרונות בכ -76%. מחקרים שונים לאורך השנים העלו את נקודת הפריצה לטובת דחיית הטבות הטענה בגיל 70 במקום כלשהו בשנות ה -80 של התובע. בהתחשב בכך שזו תוחלת החיים הממוצעת הנוכחית, ניתן לדון בהטבות של המתנה עד גיל 70 לעומת תביעה בגיל 62 או גיל פרישה מלא של 66 או 67. אבל עם ציפייה סבירה לחיות בעבר 100 או אפילו עד גיל 115, אני חושב שזה קל יותר להצדיק את ההמתנה עד גיל 70, את היתרונות של החיים שהתקבלו יהיה גבוה באופן משמעותי. בנוסף, כל העלות של התאמות החיים בעתיד יהיה מבסיס גבוה וזה יכול להוסיף עם הזמן גם כן.

שאלה נוספת רואה את הכדאיות העתידית של ביטוח לאומי. תלוי מה שאתה קורא או איזה מחקר אתה מאמין, ביטוח לאומי הוא גם שולי בת קיימא או יהיה בצרות רציניות כ 20 שנים מהיום. מהר להגדיל את תוחלת החיים בהחלט לא יעזור מצב זה יכול לשים זן אמיתי הן על הביטוח הלאומי ועל רזרבות Medicare במונחים של יכולתם לשלם הטבות לפורשים בעתיד. זן זה יכול לתרגם הטבות מופחת, הגילאים מאוחר יותר לפרישה או מס שכר מוגברת על עובדים צעירים כדי לתמוך בהטבות לעובדים מבוגרים. אף אחת מהאפשרויות הללו אינה רצויה במיוחד.

עבודה ארוכה יותר

על פי מחקר AARP, 18% מהעובדים בני 50 ומעלה אמרו שהם לא מתכוונים לפרוש. עם זאת, המציאות היא כי למרות עובדים רבים מתכננים לעבוד היטב לתוך פרישה, רבים מוצאים את זה קשה לעשות בגלל פיטורים או מחלה לאלץ אותם מחוץ לכוח מוקדם מהמתוכנן. אבל כמה מעסיקים עשויים לשקול לדחוף בחזרה שלהם פרישה גילאי החברה הציע כמו כוח העבודה שלהם חיים יותר הכולל, בתקווה ללכוד פרודוקטיביות יותר מכל עובד בחיים שלהם.

Snowballing עלויות בריאות

המחקר האחרון של פידליטי מעמיד את העלות של טיפול רפואי פרישה ב $ 260, 000 עבור זוג נשוי הן בני 65. זה עולה מ 245 $, 000 במחקר שלהם מ $ 220, 000 שלהם מחקר 2014. במרומז עלות זו מניחה אופק פרישה של 25 עד 30 עבור רוב האנשים בהתחשב בתוחלת החיים הנוכחית. ברור, העלות של בריאות גמלאי יכול בקלות יעלה על מספר זה עבור מישהו שחי עד גיל 115. עבור רבים מאיתנו, בעיה בריאותית יותר נוטה פני השטח כפי שאנו גיל. עלויות בריאות יכול לשחוק את הביצה קן אם לא מתוכנן עם סוג זה של תוחלת החיים.

בעוד Medicare מסייע, יש עדיין מחוץ בכיס עלויות כולל פרמיות עבור שירותים מסוימים, deductibles, copays, coinsurance ושירותים אחרים כי הם פשוט לא מכוסה על ידי מדיניות. עבור לקוחות שעדיין עובדים, החל חשבון חיסכון היתרון (HSA) כדי לחסוך עבור עלויות רפואיות retirree הוא רעיון אחד צריך להיחשב.(לקריאה בנושא, ראה:

כיצד להכין את הכספים שלך לשינויים גדולים בחיים. כיצד יועצים עוזרים ללקוחות להתמודד

על פי המחקר של

InvestmentNews היועצים ממליצים על השלבים הבאים כדי לסייע להם להתמודד עם תוחלת החיים ההולכת וגדלה: דחייה של הטבות ביטוח לאומי הומלצה על ידי 65% מהיועצים שנסקרו.

• תכנון עבור הוצאות הבריאות גדל ב פרישה: 59%.
• הצעת שיעורי נסיגה נמוכים מ ביצה קן: 54%.
• מציע יותר פרישה ממוקד מוצרים: 45%.
• לקוחות מציעים לקחת סיכון ההשקעה יותר: 44%.
• שים לקוחות על תקציב מוגבל יותר: 22%.
• עו"ד פחות סיכון ההשקעה: 9%.
• אין שינוי בעצה פרישה שלהם: 9% של יועצים.
• השורה התחתונה

אנחנו חיים בממוצע זמן רב יותר. יהיו יותר מאיתנו לחיות מעל 100 שנה ואולי עד 115 שנים או אפילו יותר. זה מעמיד את הלחץ על תכנון הפרישה שלנו ואת החיסכון יש לנו להפריש עבור עלויות פרישה כמו בריאות. כללי הפרישה המסורתית של האגודל יהיה צורך לחזור. אנשים ויועצים פיננסיים יצטרכו להתאים את ההנחות שלהם כדי לעזור להפוך את הפרישה לקנן ביצים להימשך זמן רב יותר. (לקריאה הקשורה, ראה:

מי יחיה הכי הרבה זמן. )