בעוד תכנון הנדל"ן קשורה לעתים קרובות עם עשירים במציאות כל מי שרוצה להעביר על הנכסים ליורש שלהם צריך לחשוב על תוכנית הנדל"ן שלהם. בנוסף, תכנון הנדל"ן לוקח בחשבון את האפוטרופסות של ילדים קטינים, את תוכנית הירושה עבור העסק ומגוון של נושאים אחרים הקשורים. כמו כל היבט של תכנון פיננסי, כמו תוכנית הנדל"ן יש לבדוק אם יש צורך מעת לעת מעת לעת. יועץ פיננסי מנוסה וידע צריך לכלול את הנושאים הללו כחלק סקירה תקופתית של המצב שלך. הנה רשימה של דברים עבור יועצים פיננסיים ולקוחות שלהם לשקול. (לפרטים נוספים, ראה: יסודות תכנון ן .)

-> ->

מה השתנה?

האם הלקוח שלך לאחרונה התחתן או היה לו ילד? האם הוא או היא התגרשו או סבלו ממוות של בן זוג? האם יש להם עסק? אלה ואת שפע של מצבים אחרים בחיים צריך להנחות את הערכתה של תוכנית הנדל"ן, במיוחד אם משהו השתנה או אם זה כבר זמן מה מאז זה כבר הסתכל.

טעויות תכנון מקרקעין

• לא בדיקת הייעוד המוטב על חשבונות פרישה, קצבאות פוליסות ביטוח חיים. מכשירים אלה מועברים באמצעות ייעוד המוטב ומחליפים כל מה שצוין בצוואה או במקום אחר.
• השארת ניצולים כדי לחפש את הנכסים שלך חשבונות במקום להשאיר תיעוד בכתב, כולל רשימה של חשבונות מקוונים וסיסמאות והיכן למצוא מסמכים חשובים תכנון הנדל"ן.
• בהנחה כי תכנון הנדל"ן הוא אירוע חד פעמי. חשוב לעדכן תוכנית מעת לעת מעת לעת כדי להגן על הלקוח ועל משפחתם כמו נסיבות החיים, הנכסים הכללים לשנות.
• הקמת אמון ונכשל בהעברת נכסים לנאמנות.

- לידה של ילד

לידה או אימוץ של ילד צריך לכל הפחות להורות להורים לקבל צוואה במקום עם אפוטרופוס בשם לכל ילדים קטינים. אל תניח כי כל משאלות או שיחות מילוליות יכובדו על ידי בית המשפט במקרה של מותך. שים את רצונך בכתב למי יטפל בילדים במקרה של מות הורה. אם האדם דואג לרווחה הפיננסית שלהם הוא שונה, כי צריך להיות פירט גם כן. הדבר האחרון שאתה רוצה זה מאבק משפחתי. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

למה אתה צריך לנסח צוואה. ) -> ->

שינוי במצב משפחתי

להתחתן יכול להכיל דברים רבים, כולל שינוי ייעודי המוטב על חשבונות פרישה וכל פוליסות ביטוח חיים. ייתכן שיהיה עליך גם להחזיר את הנכסים כגון בית הלקוח שלך כדי לשקף בעלות משותפת. כמו כן, יתכן שיהיה צורך לעדכן את מסמכי התכנון והנדל"ן כדי לשקף את הרצון להעביר נכסים מסוימים לבני הזוג במקרה של מות בן זוג.

להתגרש עשויים לכלול ביטול חלק מתכנון הנדל"ן הקשורים דברים שהלקוח עשה כאשר הם התחתנו במהלך חיי הנישואים שלהם. סביר להניח שאתה רוצה לשנות את הייעוד המוטב על חשבונות פרישה ופוליסות ביטוח חיים, אולי לילדים או קרוב משפחה אחר. (לפרטים נוספים, ראה:

נישואין, גירושין וקו מקווקו. שינויים במצב פיננסי

במהלך השנים, עושר אולי גדל בשל הצלחה בקריירה, ירושה או השקעות שיש להם ביצעה היטב. גידול זה עושר יכול לסבך את הנכסים עובר ליורשים עם מותו שלך היה להצדיק בחינה מחדש של תוכנית הנדל"ן. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

מתקדם תכנון ן: מבוא .) מצד שני, אם העושר של הלקוח שלך ירד באופן משמעותי מכל סיבה שהיא ייתכן שתרצה לפשט דברים במונחים של תוכנית האחוזה שלהם .

מעבר למדינה אחרת

בעוד הרבה של המוקד על מס הנדל"ן הוא ברמה הפדרלית, יש וריאציה רחב מסים המדינה המסים. פלורידה אין אחד, אבל אילינוי עושה. אם תעבור למצב אחר, כדאי להתייעץ עם עורך דין בעל ידע לגבי מצב המדינה החדשה שלך, ואם יש צורך לשנות את מסמכי תכנון הנדל"ן בהתאם. (לפרטים נוספים, ראה:

תכנון מקרקעין: מיסוי מקרקעין. ) שנה סטטוס מוטב

דברים עשויים השתנו בחייהם של אחד הנהנים או יותר מאז שהגדרת בתחילה תוכנית הנדל"ן. אולי הכוונה של הלקוח שלך היתה לטובת האחים שלהם באותה מידה, אבל עכשיו אחד הפך עשיר באופן עצמאי והם מעדיפים להשאיר את הנכסים שלהם לאחרים שיש להם צורך גדול יותר. (לפרטים נוספים, ראה:

תכנון ן חייב: לעדכן את המוטבים שלך. ) תרחיש אחר עשוי להיות כי אחד הילדים של הלקוח שלך הפך לבלות, והם לא נוח לתת להם סכום גדול על הסף . ייתכן שיהיה עליך לעשות סידורים אחרים כדי להועיל להם בעת ובעונה אחת להציל אותם מן הרגלים רעים שלהם.

כמו כן, מוטב אולי מאז הלך לעולמו.

קניית או מכירת עסק

אם הלקוח שלך החל או קונה עסק, לבצע הוראות כדי להעביר את הערך של העסק הזה על היורשים שלהם. רכב אחד עשוי להיות הסדר קניה / מכירה, אשר ממומן על ידי פוליסת ביטוח. הסדר זה יהיה בעצם לספק ערך היורשים שלך במקרה של מוות או נכות ולא נטל על שאר השותפים בעסק עם צורך להתמודד עם יורשים שאינם מעורבים אחרת עם הישות. ישנן מספר וריאציות של סוג זה של הסדר, לפי העניין. (לפרטים נוספים, ראה:

היכונו למכור את העסק שלך ו שיקולים עבור בעלי עסקים קטנים - קנייה ומכירה הסכמים ומסים .) אם הלקוח שלך מכר עסק, ההכנסות ממכירת אולי הקפיץ אותם לרמה חדשה של עושר אשר יכול להצריך סקירה מלאה של תוכנית הנדל"ן שלהם. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

כיצד ליצור תוכנית הירושה עסקית .) השורה התחתונה

לרבים מאיתנו יש תשוקות ספציפיות במונחים של השארת עושרנו ורכושם ליורשים. תוכנית האחוזה היא הרכב שבו זה נעשה. טכניקות ספציפיות משתנות בהתאם לנסיבות שלנו. תכנון קרקעות אינו הצעה קבועה. כמו מצבים שינוי ייתכן שיהיה עליך לבקר שוב את תוכנית הנדל"ן של הלקוח כדי להבטיח כי הוא עדיין עונה על הצרכים שלהם. יועץ פיננסי טוב ינחה את הלקוחות שלהם לעשות זאת מעת לעת במסגרת ביקורות תכנון פיננסי. (לפרטים נוספים, ראה:

תכנון ן: 16 דברים לעשות לפני שמתים. )