חודש אחרי חודש, אנשים רבים מסתכלים על הבנק שלהם הצהרות אשראי מופתעים כי הם השקיעו יותר ממה שהם חשבו שהם עשו. כדי למנוע בעיה זו, שיטה אחת פשוטה של ​​חשבונאות הכנסות והוצאות היא לקבל דוחות כספיים אישיים. בדיוק כמו אלה המשמשים תאגידים, הדוחות הכספיים מספקים לך אינדיקציה של המצב הכספי שלך יכול לעזור עם תכנון התקציב. ישנם שני סוגים של דוחות כספיים אישיים:

-> ->

• תזרים מזומנים אישי
• מאזן אישי

בואו לחקור את אלה בפירוט רב יותר.

הצהרת תזרים מזומנים אישי
דוח תזרים מזומנים אישי מודד את תזרימי המזומנים והזרימות שלך כדי להראות לך את תזרים המזומנים נטו שלך לתקופה מסוימת של זמן. תזרימי מזומנים בדרך כלל כוללים את הפעולות הבאות:

• משכורות
• ריבית מחשבונות חיסכון
• דיבידנדים מהשקעות
• רווחי הון ממכירת ניירות ערך פיננסיים כמו מניות ואגרות חוב

יבוא מזומנים יכול לכלול גם כסף שהתקבל ממכירת נכסים כמו בתים או מכוניות. בעיקרו של דבר, תזרים המזומנים שלך מורכב מכל דבר שמביא כסף.

תזרים מזומנים מייצג את כל ההוצאות, ללא קשר לגודל. תזרימי מזומנים כוללים את סוגי העלויות הבאים:

• שכר דירה או משכנתא
• חשבונות שירות
• מוצרי מזון
• גז
• בידור (ספרים, כרטיסים לסרט, ארוחות למסעדות וכו ')

המטרה של קביעת תזרימי המזומנים שלך ואת היוצאות היא למצוא את תזרים המזומנים נטו שלך. תזרים המזומנים נטו שלך הוא פשוט תוצאה של הפחתת זרם שלך מן יבוא שלך. תזרים מזומנים חיובי נטו אומר שאתה הרוויח יותר ממה שאתה השקיע וכי יש לך שאריות כסף מאותה תקופה. מאידך, תזרים מזומנים שלילי נטו מראה שהוצאת יותר כסף ממה שהבאת.

מאזן אישי
מאזן הוא הסוג השני של דוח כספי אישי. מאזן אישי מספק תמונה כוללת של העושר שלך בתקופה מסוימת בזמן. זהו סיכום של הנכסים שלך (מה אתה הבעלים), ההתחייבויות שלך (מה שאתה חייב) ואת השווי הנקי שלך (נכסים פחות התחייבויות).

נכסים
נכסים ניתן לסווג לשלוש קטגוריות נפרדות:

• נכסים נזילים: נכסים נזילים הם אלה הדברים שבבעלותך, כי יכול בקלות להיות נמכר או הפך במזומן מבלי לאבד ערך. אלה כוללים בדיקת חשבונות, חשבונות שוק הכסף, חשבונות חיסכון במזומן. אנשים מסוימים כוללים תעודות פיקדון (תקליטורים) בקטגוריה זו, אבל הבעיה עם תקליטורים היא שרובם גובים דמי משיכה מוקדמים, מה שגורם להשקעה שלך לאבד ערך קטן.
• נכסים גדולים: נכסים גדולים כוללים דברים כמו בתים, מכוניות, סירות, יצירות אמנות ורהיטים. בעת יצירת מאזן אישי, הקפד להשתמש בערך השוק של פריטים אלה.אם קשה למצוא ערך שוק, השתמש במחירי המכירה האחרונים של פריטים דומים.
• השקעות: השקעות כוללות אג"ח, מניות, דיסקים, קרנות נאמנות ונדל"ן. אתה צריך להקליט השקעות על ערכי השוק הנוכחי שלהם גם כן.

התחייבויות
התחייבויות הן רק מה שאתה חייב. ההתחייבויות כוללות חשבונות שוטפים, תשלומים עדיין חייב על כמה נכסים כמו מכוניות ובתים, יתרות כרטיס אשראי והלוואות אחרות.

שווי נקי
השווי הנקי שלך הוא ההבדל בין מה שאתה הבעלים לבין מה שאתה חייב. נתון זה הוא מדד שלך של עושר, כי זה מייצג את מה שיש לך אחרי כל מה שאתה חייב השתלם. אם יש לך ערך שלילי שלילי, זה אומר שאתה חייב יותר מאשר לך.

שתי דרכים להגדיל את השווי הנקי שלך הן להגדיל את הנכסים שלך או להקטין את ההתחייבויות שלך. תוכל להגדיל את הנכסים על ידי הגדלת המזומנים או הגדלת הערך של כל נכס שבבעלותך. הערה אחת של זהירות: ודא שאתה לא להגדיל את ההתחייבויות שלך יחד עם הנכסים שלך. לדוגמה, הנכסים שלך יגדל אם אתה קונה בית, אבל אם אתה מוציא משכנתא על הבית הזה ההתחייבויות שלך יגדל. הגדלת השווי הנקי באמצעות הגדלת הנכס תעבוד רק אם הגידול בנכסים גדול מהגידול בהתחייבויות. כנ"ל לגבי מנסה להפחית את ההתחייבויות. ירידה של מה שאתה חייב חייב להיות גדול יותר מאשר ירידה בנכסים.

להביא את שניהם יחד
דוחות כספיים אישיים לתת לך את הכלים כדי לפקח על ההוצאות שלך ולהגדיל את השווי הנקי שלך. הדבר על דוחות כספיים אישיים הוא שהם לא רק שני חלקים נפרדים של מידע, אבל הם למעשה לעבוד יחד. תזרים המזומנים נטו שלך תזרים מזומנים יכול למעשה לעזור לך בחיפוש שלך כדי להגדיל את השווי הנקי. אם יש לך תזרים מזומנים חיובי נטו בתקופה נתונה, אתה יכול ליישם את הכסף כדי לרכוש נכסים או לשלם את ההתחייבויות. החלת תזרים המזומנים נטו שלך לכיוון השווי הנקי שלך היא דרך מצוינת להגדיל את הנכסים מבלי להגדיל את ההתחייבויות או להפחית את ההתחייבויות מבלי להגדיל את הנכסים.

השורה התחתונה
אם כרגע יש לך תזרים מזומנים שלילי או שאתה רוצה להגדיל תזרים מזומנים חיובי נטו, הדרך היחידה לעשות זאת היא להעריך את הרגלי ההוצאות שלך ולהתאים אותם לפי הצורך. באמצעות דוחות כספיים אישיים כדי להיות מודע יותר הרגלי ההוצאות שלך ואת השווי הנקי, אתה תהיה גם על הדרך שלך ביטחון כלכלי גדול יותר.