יועץ פיננסי הוא מושג מלכודת המיועד לייעד איש מקצוע המתמחה בתכנון פיננסי, אך מונח זה יכול להתפרק גם למתכנן פיננסי ולמנהל השקעות. אם אתה רוצה להגדיר את היעדים הפיננסיים שלך צריך עזרה בתכנון העתיד הפיננסי שלך, כולל ייעוץ כיצד לשמור עבור מקדמה על בית, עלויות המכללה של הילדים, חופשות או דרכים למקסם את החסכון עבור הפרישה שלך, אתה צריך לחפש מתכנן פיננסי. אם אתה צריך מומחה אשר יקצה את הנכסים בשבילך, אתה מחפש מנהל השקעות. מציאת סוג של יועץ פיננסי קל לומר מאשר לעשות. ישנם סוגים שונים של יועצים עם רמות שונות של השכלה וניסיון וכולם מקבלים תשלום שונה.

עמלות

השאלה של עמלות הוא אחד חשוב כאשר מחפשים יועץ פיננסי. ארדן רוג'רס, היועץ הפיננסי של ארבוס קפיטל מנג'מנט, ניו יורק, ניו יורק, מציין כי "שאלת העמלות היא אחת משתי השאלות החשובות ביותר שמשקיע יכול לשאול. השני הוא שואל על הקצאת הנכסים. "(לקבלת מידע נוסף, ראה: הבנת שכר הטעון על ידי יועצים פיננסיים .)

במונחים של איך הם משלמים, יש יועצים פיננסיים מבוססי שכר ו יועצים פיננסיים מבוססי הוועדה. אם אתם מתמודדים עם יועץ בתשלום בלבד - מקצוען שאינו מרוויח כסף באמצעות עמלות - הוא או היא יכולים לקבל פיצוי על השירותים שלהם לשעה, תשלום שטוח בהתאם לפרויקט, או אפילו באמצעות אחוז מההשקעה שלכם. בדרך כלל מומלץ להתייעץ עם יועצים בתשלום בלבד ולא מבוסס על עמלה, כפי שהם מתרכזים לעזור לך במקום לייצג חברה או מוצר, והוא עשוי להיות ממוקם טוב יותר כדי לספק את האובייקטיביות שאתה מחפש.

------->

דייוויד האנטר, יועץ פיננסי עם אופקים Wealth ניהול, אשוויל, NC, מעודד מאוד אנשים לעבוד עם יועצים בתשלום בלבד. "העמלות שתחוו מיועץ ישתנו סביב משתנים רבים", הוא אומר, "לא פחות מזה איזה סוג של יועץ אתה עובד. ההמלצה שלנו תהיה להשתמש ביועץ בתשלום בלבד. ניתן למצוא רשימות של יועצים בתשלום בלבד ב- www. cfp. נטו, www. napfa. org או www. paladinregistry. com. "

כאשר בוחנים את הסדר שכר הטוב ביותר, רוג'רס מציין כי חשוב למתן החלטה זו עם המטרות הפיננסיות בפועל שלך ואת המטרות. "אם אתה צריך עזרה עם שאלות כגון איך לצאת החוב; איך (וכמה) לשמור עבור מקדמה, פרישה שלך, או שכר הלימוד בקולג '; או איזה סוג של ביטוח אתה צריך אז אולי כדאי לך לשכור יועץ פיננסי או מתכנן פיננסי כדי ליצור תוכנית פיננסית בשבילך.את דמי עבור תוכניות אלה עשוי להיות מבוסס על מספר שעות עבודה, בדיוק כמו עורך דין היה הצעת החוק שלה שעות. או שזה יכול להיות תשלום שטוח, אשר יהיה דומה דמי הפרויקט כי הוא סכום קבוע של כסף ללא קשר למספר השעות הנדרשות ", הוא אומר. (לקבלת מידע נוסף, ראה: תשלום יועץ ההשקעות שלך - עמלות או עמלות? )

אם אתה מסתכל לתוך יועץ אשר ישקיע את הכספים שלך, או לתת לך עצות על איך להשקיע איזה סוג של ההשקעות הן המתאימות ביותר לצרכים שלך, אתה מחפש מנהל השקעות. כפי רודגרס נוספת מפרטת, "ייתכן שתרצה לשכור יועץ פיננסי לנהל את ההשקעות שלך בשבילך … מנהלי השקעות אלה בדרך כלל לגבות אחוז הנכסים שלך תחת ניהול (AUM) מדי שנה. עמלת AUM זו יכולה להשתנות בהתאם למספר גורמים, כולל המומחיות של המנהל שאתה שוכח, גודל המשרד, אסטרטגיית ההשקעה שלהם, כמות הכסף שאתה משקיע [אך] טווח הטיפוסי של דמי AUM עבור מנהלי ההשקעות הוא 0. 5% עד 3. 0%. "

השורה התחתונה

מה הבחירה שתבצע, זה טוב לזכור כי קביעת סוג של יועץ פיננסי, מתכנן או מנהל השקעות אתה מחליט לשכור - ומה אתה מוכן לשלם עבור השירותים שאתה מחליט אתה צריך, הוא עצמו חלק חשוב של אסטרטגיית ניהול הכסף שלך. כמו בכל ההחלטות מסוג זה, חשוב להיות ברור לגבי המטרות שלך, לעשות את המחקר שלך ולאחר מכן לקבל החלטות על סמך מה מתאים ביותר עם האסטרטגיה הפיננסית האישית שלך. (לפרטים נוספים, ראה: עמלה בלבד יועצים פיננסיים: מה שאתה צריך לדעת .)

-> -