לקוחות רבים עוסקים בשירותיו של יועץ פיננסי עקב שינוי בחיים. אלה יכולים לכלול להתחתן, להתגרש, מוות של בן זוג, לאבד עבודה, פורש ומצבים רבים אחרים. מצבים אלה בחיים ואחרים יהיו תחת הכותרת של "המעבר. "יועץ פיננסי יכול לספק ייעוץ נחוץ הרבה ללקוחות שלהם במצבים אלה כדי לעזור להם בהצלחה לנווט מעברים של החיים. הנה כמה דוגמאות.

-> ->

נישואין וילדים

להתחתן הוא מעבר החיים בכל החזיתות. מבחינה כספית, אתה משלב הכנסות, נכסים והתחייבויות. תוכניות הפרישה שלך עכשיו עבור שני. אתה צריך לתכנן את מה שקורה אם אחד מכם מת. יועץ פיננסי יכול לעזור לזוג להסתכל על דברים מתוך פרספקטיבה משותפת ולא כאדם אחד. (לקבלת מידע נוסף, ראה: מדוע נישואין גורם תחושה פיננסית .)

אם וכאשר זוג יש ילדים החיים לעולם לא יהיה אותו דבר. מבחינה כלכלית, יש מעברים רבים. זוגות צעירים צריכים לחשוב במונחים של צורך צוואה או מסמכי תכנון האחוזה המתאימים במקום שיש להם אפוטרופוס בשם הילדים הקטנים במקרה של מותם. השגת ביטוח חיים תקין חשוב בשלב זה גם כן. חיסכון למכללה, כמו גם להתמודד עם עלות הטיפול בילדים הם גם נושאים פיננסיים גדולים. שוב, יועץ פיננסי יכול לסייע באסטרטגיות ובפרספקטיבה של צד שלישי למצב הלקוח. (לפרטים נוספים, ראה: תכנון נדל"ן טיפים יועצים פיננסיים .)

גירושין

גירושין הוא זמן המעבר הן במונחים כספיים ולא פיננסיים. במקרים רבים האישה אולי נתנה לה עכשיו בעלה לשעבר לטפל בעניינים הכספיים של בני הזוג, ועכשיו היא יכולה למצוא את עצמה אחראית על הכספים שלו בפעם הראשונה בחייה.

בין אם הלקוח הוא חדש לניהול הכספים שלהם יועץ פיננסי יכול לספק מקור ייעוץ עצמאי במהלך תהליך הגירושים שלאחר הגירושין. לדוגמה מה מהווה חלוקה הוגנת של נכסי הנישואין? כמה תמיכת ילדים מתאימה? האם עדיף לבן זוג אחד לשמור את הבית או למכור אותו? (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד לנהל את הכספים שלך באמצעות גירושין )

לאחר הגירושין, היועץ יכול לסייע עם תקצוב, חיסכון לפרישה וכל תחומי המימון האישי, כי עכשיו יטופל כאדם יחיד. אם הלקוח צריך להינשא מחדש, יועץ פיננסי יכול לעזור עם בעיות סביב זמן זה הרבה יותר מאושר של המעבר.

מותו של בן / בת זוג

מותו של בן הזוג הוא אולי המעבר הדרמטי ביותר בחיים יש. המחיר הרגשי על בן הזוג שנותר בחיים ושאר בני המשפחה הוא עצום.מול כל זה, יש בדרך כלל פרטים פיננסיים רבים נוטים לעתים קרובות החלטות להיעשות. ייעוץ וייעוץ של יועץ פיננסי מהימן יכול להיות יקר עבור בן הזוג שנותר בחיים. (לקבלת מידע נוסף, ראה: מדוע אלמנות לעזוב יועצים שלהם? )

בעיות מול בן זוג שורד יכול להיות מרתיע. רק כמה דוגמאות כוללות התמודדות עם תוכניות פרישה של בן הזוג המנוח כגון חשבונות IRA, 401 (k) תוכניות וכל הטבות הפנסיה. בנוסף יש בעיות עם כרטיסי אשראי, כל חובות owed, נכסים לעבור ליורשים דרך צוואה או probate ועוד רבים אחרים. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד נשים במעבר צריך לזכור את כספם .)

מעבר למשימות מכניות יותר המפורטות לעיל יש את המעבר לתכנון הכספים של אחד בתור אדם אחד. עכשיו אתה מתכנן וחוסך פרישה כאדם אחד. במקרה של אלמנה שאולי לא היתה האדם העיקרי שעסק במצבה הכספי של המשפחה, היא תזדקק לייעוץ ולהחזקה. (לקריאה בנושא, ראה: כיצד יועצים פיננסיים Mistreat נשים - ומה נשים יכולות לעשות על זה

שינוי משרות / קריירה

לכל הפחות עבודה או שינוי קריירה כרוך בקבלת החלטה על מה לעשות עם חשבון פרישה החברה שלך בחשבון אם זה הוא 401 (k), 403 (ב), 457 או חשבון דומה. בנוסף, יתכן ויהיו בה גם פנסיה או אופציות. אם היית עוזב שם יכול להיות פיצויים לשלם גם כן. ייעוץ והדרכה של היועץ הפיננסי שלך יכול לעזור לך לקבל החלטות טובות עם הנכסים האלה יקר.

נניח שאתה מחליט להקים עסק או להיות עצמאי. יהיו כל מספר בעיות כגון ביטוח בריאות נכות כמו גם הפעלת תוכנית פרישה עבור עצמך ואולי העובדים שלך. (לקבלת מידע נוסף, ראה: העברת חיסכון פרישה כאשר אתה משנה משרות .)

פרישה

פרישה היא מעבר חיים ענק היועץ הפיננסי שלך יכול להיות חיוני כפי שאתה מתכנן לשלב הבא של חַיִים. בשנים שלפני פרישה יועץ פיננסי שלך צריך להיות בדיקת הנכונות הפרישה שלך לפחות בשנה כדי להבטיח שאתה על המסלול.

הוא או היא צריכים להנחות אותך לקבל הצהרה ביטוח לאומי מדי שנה כדי לבדוק את זה כדי להבטיח שאתה מקבל אשראי עבור כל הרווחים.

כפי שאתה נכנס פרישה יועץ פיננסי שלך יכול לעזור לך לעבוד דרך אסטרטגיית הנסיגה שלך. אילו חשבונות תקיש ובאיזה סדר? יתר על כן, היועץ שלך יכול לעזור לך עם החלטות כמו צמצום הבית שלך, מעבר למיקום אחר ועוד רבים אחרים. (לפרטים נוספים, ראה: סגירת על פרישה? קרא את הטיפים .)

תכנון יכול להפחית את הלחץ

הערך האמיתי שנוסף על ידי יועץ פיננסי במהלך מעברי חיים הוא ביטחון ושלום של המוח הם יכולים לספק ללקוחות בתהליך של לעזור להם לשקול את האפשרויות שלהם ולעבוד את החלופות הטובות ביותר. (לקבלת מידע נוסף, ראה: למעלה 3 Retirree דאגות … ומה לעשות עליהם .)

השורה התחתונה

החיים הם סדרה של מעברים. אלה כוללים להתחתן, להתגרש, יש ילדים, לשלוח אותם לקולג ', שינוי משרות / קריירה, פרישה ועוד רבים אחרים. עבור המשקיעים, עבודה צמודה עם יועץ פיננסי מהימן יכול להיות ההבדל בין ניווט בהצלחה את ההיבטים הפיננסיים של מעברים אלה או לתת מעברים אלה להגדיר אותם בחזרה מבחינה כלכלית. עבור יועצים, להיות מודעים לשינויים אלה ולהיות מוכן להם יאפשר לך לעזור טוב יותר את הלקוח שלך. (לפרטים נוספים, ראה: פרי פרישה: המעבר לחיים חדשים .)

-> -