ממשלות הפדרלי והמדינה יש מספר עצום של סוכנויות במקום להסדיר ולפקח על השווקים הפיננסיים וחברות. סוכנויות אלה כל אחד יש טווח מסוים של חובות ואחריות המאפשרים להם לפעול באופן עצמאי אחד מהשני בזמן שהם פועלים כדי להשיג מטרות דומות. למרות הדעות משתנות על היעילות, האפקטיביות ואפילו את הצורך של כמה סוכנויות אלה, הם היו כל תוכנן עם מטרות ספציפיות יהיה קרוב לוודאי להיות בסביבה במשך זמן מה. עם זאת, את המאמר הבא הוא סקירה מלאה של כל גוף הרגולציה.

הפדרל ריזרב Board

הפדרל ריזרב Board (FRB) הוא אחד המוכרים ביותר של כל הגופים הרגולטוריים. ככזה, "הפד" מקבל לעתים קרובות האשמה על מפלים כלכליים או heralded עבור מגרה את הכלכלה. היא אחראית להשפעה על הכסף, הנזילות ותנאי האשראי הכוללים. הכלי המרכזי שלה ליישום המדיניות המוניטרית הוא פעילות השוק הפתוח שלה, השולטת ברכישה ובמכירה של ניירות ערך של U. S. Treasury ושל ניירות ערך של סוכנות פדרלית. רכישות ומכירות יכול לשנות את כמות עתודות או להשפיע על שיעור קרנות הפדרלי - הריבית שבה מוסדות פיקדון להשאיל למוסדות אחרים המפקד לילה. כמו כן, מפקח ומפקח על המערכת הבנקאית למתן יציבות כוללת למערכת הפיננסית. ועדת השוק הפתוח הפדראלית (FOMC) קובעת את פעולות הפד. (למידע נוסף, עיין במדריך שלנו בנושא הפדרל ריזרב .)

-> ->

הפדרלי הפיקדון תאגיד ביטוח

הפדרלית הפדרלית לביטוח Corporation (FDIC) נוצר על ידי Glass-Steagall Act of 1933 כדי לספק ביטוח על פיקדונות כדי להבטיח את הבטיחות של בדיקת הפקדות חיסכון בבנקים . המנדט שלה היא להגן על עד 250 $, 000 לכל המפקיד. הזרז ליצירת FDIC היה לרוץ על הבנקים במהלך השפל הגדול של 1920. (לקריאת רקע, ראה ההיסטוריה של ה- FDIC .)

משרד המבקר של המטבע

אחד הסוכנויות הפדרליות העתיקות ביותר, משרד המבקר של המטבע (OCC) הוקמה בשנת 1863 על ידי חוק המטבע הלאומי. מטרתו העיקרית היא לפקח, להסדיר ולספק גרפים לבנקים הפועלים U. S. כדי להבטיח את הצלילות של המערכת הבנקאית הכוללת. פיקוח זה מאפשר לבנקים להתחרות ולספק שירותים בנקאיים ופיננסיים יעילים.

משרד הפיקוח חסכון

משרד הפיקוח על חסכון (OTS) הוקמה בשנת 1989 על ידי משרד האוצר באמצעות המוסדות הפיננסיים הרפורמית, השחזור והאכיפה של 1989. הוא ממומן אך ורק על ידי המוסדות שהיא מסדירה. OTS דומה OCC אלא כי היא מסדירה את החיסכון הפדרלי עמותות, הידוע גם בשם חסכונות או חסכונות והלוואות.

המסחר בחוזים עתידיים על סחורות

ועדת המסחר בחוזים עתידיים על סחורות (CFTC) הוקמה בשנת 1974 כבעלת הסמכות העצמאית להסדיר את חוזי הסחורות ואופציות הסחורות ולספק למסחר שוק תחרותי ויעיל. כמו כן, היא מבקשת להגן על המשתתפים מפני מניפולציה בשוק, חוקר שיטות מסחר פוגעות הונאה, ושומר על תהליכים נוזלים לניקוי. CFTC התפתחה מאז 1974 ובשנת 2000, חוק הסחורות עתידיות של סחורות משנת 2000 עבר. זה שינה את הנוף של הסוכנות על ידי יצירת תהליך משותף עם הרשות לניירות ערך (SEC) כדי להסדיר עתידים מלאי אחד. (קראו את עתיד יסודות עבור הסבר בסיסי של איך שוק החוזים העתידיים.)

הרשות הפיננסית לתעשייה פיננסית

הרשות הפיננסית לתעשייה הפיננסית (FINRA) הוקמה בשנת 2007 מקודמתה, איגוד סוחרי ניירות ערך (NASD). FINRA נחשב ארגון הרגולציה עצמית (SRO) ונוצרה במקור כתוצאה של חוק ניירות ערך של 1934. FINRA מפקח על כל החברות כי הם בעסקי ניירות ערך עם הציבור. היא אחראית גם להכשרת אנשי מקצוע בתחום השירותים הפיננסיים, סוכני הרישוי והבדיקות, ופיקוח על תהליכי הגישור והבוררות בסכסוכים בין לקוחות וברוקרים. (לקבלת מידע נוסף, ראה מי מסתכל למשקיעים? )

מדינת הבנק הרגולטורים

הרגולטור הבנקים במדינה לפעול באופן דומה OCC, אבל ברמת המדינה עבור בנקים בבעלות המדינה. הפיקוח שלהם עובד בשיתוף עם הפדרל ריזרב ו- FDIC.

הרגולטור ביטוח המדינה

הרגולטורים המדינה לפקח, לבדוק ולפקח על איך תעשיית הביטוח מנהלת עסקים במדינות שלהם. תפקידיהם כוללים הגנה על צרכנים, עריכת חקירות פליליות ואכיפה של פעולות משפטיות. כמו כן הם מספקים תעודות רישוי ותעודת הסמכה, המחייבות את המבקשים להגיש פרטים על פעולותיהם. (עבור ספרייה של סוכנויות המדינה ספציפיים בקר www. ביטוח).

מדינת ניירות ערך הרגולטורים

סוכנויות אלה להגדיל FINRA ו- SEC בנושאים הקשורים רגולציה של ניירות ערך של המדינה. הם מספקים רישומים ליועצי השקעות שאינם נדרשים להירשם אצל ה- SEC ולאכוף פעולות משפטיות עם אותם יועצים.

לניירות ערך

ה- SEC פועל באופן עצמאי על ממשלת ארה"ב, והוא הוקם על ידי חוק ניירות הערך של 1934. אחת הסוכנויות המקיפות והחזקות ביותר, ה- SEC אוכפת את חוקי ניירות הערך הפדראליים ומסדירה את רוב ענף ניירות ערך. הסדרה הרגולטורית כוללת את הבורסה לניירות ערך, שווקי אופציות וחילופי אופציות, כמו גם את כל שאר החילופים האלקטרוניים ושוקי ניירות ערך אלקטרוניים אחרים. זה גם מסדיר יועצי השקעות שאינם מכוסים על ידי רשויות הרגולציה של המדינה. (למידע נוסף, קרא את האוצר ואת הפדרל ריזרב , שיטור שוק ניירות הערך: סקירה של ה- SEC ו האם הבנק שלך פיקדונות מבוטח?

סיכום

כל אלה סוכנויות ממשלתיות מבקשים להסדיר ולהגן על אלה המשתתפים בתעשיות בהתאמה הם שולטים. תחומי הכיסוי שלהם חופפים לעתים קרובות; אבל בעוד המדיניות שלהם עשוי להשתנות, סוכנויות פדרליות בדרך כלל להחליף סוכנויות המדינה. עם זאת, אין זה אומר כי רשויות המדינה להפעיל פחות כוח, כמו האחריות שלהם והרשויות מרחיקות לכת.

הבנת הרגולציה של הבנקאות, ניירות ערך תעשיית הביטוח יכול להיות מבלבל. בעוד שרוב האנשים לעולם לא להתמודד ישירות עם סוכנויות אלה, הם ישפיעו על חייהם בזמן כלשהו. זה נכון במיוחד של הפדרל ריזרב, אשר יש יד חזקה להשפיע על נזילות, הריבית ושוקי האשראי.