מציאת יועץ פיננסי חדש יכול להיות משימה מרתיעה, אבל זה בעצם תהליך דו שלבי. קרא קדימה על קלט מומחה ועוד כדי לעזור לך למצוא את היועץ הפיננסי שמתאים.

שני צעדים לקראת יועץ פיננסי חדש

ראשית, אתה צריך לאתר מועמדים פוטנציאליים, או באמצעות הפניות או אולי על ידי קורה על מישהו באינטרנט, באמצעות מגזין או תוכנית טלוויזיה. שנית, אתה צריך לקבוע אם אדם יכול לספק את הדרישות שלך.

"רוב המשקיעים מטפלים בצורה הטובה ביותר בשני דברים", אמר דייויד מארוטה, ממרוטה Wealth Management, שרלוטסוויל, וירג 'יניה. "הם רוצים את הערך של תיק ההשקעות שלהם לעלות והם רוצים לקבל שיחה בחזרה מ היועץ שלהם בתוך 24 שעות. "

אם אתה מתעסק עם מוסד פיננסי גדול, סביר להניח היית מוקצה יועץ זוטר מוסמך לעבוד לצד יועץ פיננסי שלך.

"אם היועץ הפיננסי מועסק בייעוץ אזורי או ארצי, כגון מריל לינץ ', מורגן סטנלי, פידליטי וכו', אזי המשרד יקצה את הלקוח ואת החשבונות לחדש יועץ ", אמר אנטון באייר, מנכ"ל Up Capital Management בגרנית ביי, קליפורניה." אם היועץ הפיננסי הוא עצמאי עם שותפים או שותפים מורשים, או קשורים עם סוחר מתווך, אז בדרך כלל שותפים, שותפים או ברוקר סוחר להקצות יועץ פיננסי חדש ", הוסיף באייר." התרחיש הכי פחות נוח הוא אם היועץ הפיננסי הוא יועץ עצמאי קטן ללא שותפים או שותפים מורשים ולא קשור עם סוחר הברוקר, אז זה אפשרי אין תוכנית ירושה עבור הלקוח, במצב זה, הנכסים נשארים אצל הקסטודיאן, אך לא יועץ פיננסי אחראי על החשבונות, הלקוח יצטרך למנות יועץ פיננסי חדש או להעביר את החשבון ליועץ פיננסי חדש . "

בין אם אתה מחפש יועץ או להעריך אחד חדש שהוקצו לך, להתייחס אליו כאילו אתה בודק עובד חדש. אתה צריך להיות סמוך ובטוח על סגנון היועץ החדש של השקעות ועשיית עסקים במונחים של אסטרטגיית ההשקעה, סדירות של שיחות, טקסטים או הודעות דוא"ל כדי לשמור אותך בלולאה.

אנשים אלה עובדים בשבילך - לא להיפך.

כמו עם החלטות מרכזיות אחרות, זה לעתים קרובות הכי טוב להסתמך על ייעוץ מרווה מחברים, קרובי משפחה ועמיתים שיכולים לתת לך את היתרון של החוכמה שלהם וניסיון.

"קבלת המלצה על יועץ פיננסי מחבר עוזרת לך לבנות אמון בהחלטה," אמרה מרוטה. "המלצה אישית יכולה גם לעזור כי זה יכול לסלק את מי אתה לא צריך ללכת."

אתה יכול גם למצוא יועץ על ידי ביקור האגודה הלאומית של יועצים פיננסים אישיים (NAPFA) אתר אינטרנט.האתר מאפשר לך לחפש יועצים באזור שלך או לעקוב אחר אדם מסוים.

השלב השני: קביעת אם היועץ מתאים לך

לשאול את השאלות הנכונות

זה יכול להיות די קשה להחליט מי יכול להיות האדם הטוב ביותר כדי לעזור לך לנהל את הכסף שלך. מייקל סולארי, מתכנון פיננסי של סולארי בבדפורד, נ 'ה', מציע שבע שאלות בסיסיות, התחלתית:

מהן העמלות לניהול הנכסים?

מהי הפילוסופיה ההשקעות שלך?

האם אי פעם צוטט על ידי גוף מקצועי או רגולטורי עבור סיבות משמעת?

• האם אתה מספק ייעוץ תכנון פיננסי ולנהל השקעות?
• האם אתה עובד איתי ישירות או שאני יהיה לעבוד עם שותפים אחרים?
• באיזו תדירות אתם מספקים בדיקות / ביקורות?
• מהי תוכנית הירושה שלך?
• אמון
• בחירת היועץ הנכון לעתים קרובות תלוי בצרכי ההשקעה שלך. דינה Minning, נשיא ומנהל תיקים בכיר ב- Personal Asset Management באי המטמון, פלורידה, אמר שיש כמה סוגים של אנשים בכל הנוגע להשקעה. "אלה שיודעים מה הם רוצים, כמו שצריך וצריכים, ומי שלא יודעים, "אמר מינינג, "למען האדם הראשון, הם בהכרח יהיו בקיאים במה שהשקעות טובות ויכולים להיות פשוט באמצעות יועץ כמו לוח צליל ולמקם עסקאות או לחפש רעיונות. "
• Mining הדגיש כי אמון הוא מושג המפתח בכל סוג של מערכת יחסים.

"וכדי לתת אמון מלא ביועץ, על המשקיע לעמוד על כך שיש לו יועץ המחויב למלא תפקיד בעל יכולת משפטית ונאמנה מבחינה משפטית", אומר מינינג, "כלומר, היועץ מתחייב לשים את צרכי המשקיעים לפני משלך ". זה נקודה חשובה: מישהו שמריח עמלה מהרווחים שלך ינסה לשכנע אותך להפוך ללקוח שלו או שלה.דרך אחת לבדוק את רמת היושר של האדם הזה היא לבדוק את האישורים שלו , אפילו מעבר להישגים האקדמיים הסטנדרטיים. לדוגמה, מינינג אמרה שהיא שייכת לקבוצת יועצים שנקראת הוועדה לתקן נאמנות, המחייבת, בכתב, "להבטיח שכל רפורמה פיננסית לגבי תקן הנאמנות 1) עונה על הדרישות של תקן הנאמנות האותנטי, כפי שנקבע כיום בחוק היועצים ההשקעות של 1940, ו 2) מכסה את כל אנשי מקצוע המספקים ייעוץ השקעות פיננסיות או מחזיקים את עצמם כמספקת ייעוץ פיננסי או השקעות, ללא חריגים וללא פטור. "

לפני שתעשה עסקים, תוכל לבצע חיפוש פשוט של Google בשם היועץ ולהוסיף כותרת כגון" פעולות משפטיות "או" דיונים משמעתיים "כדי לראות אם לאדם זה היו בעיות רשמיות.

יועצים Fee בלבד

Minning גם אמר כי המשקיעים מתחילים לעבוד עם יועץ בתשלום בלבד כדי להפחית ניגוד אינטרסים בין הפיצוי של יועץ לבין האינטרסים של הלקוח.

"זה מה יועצים NAPFA הם.דמי המימון בלבד מבטיחים כי הפיצוי של היועץ לא יניע את פתרון ההשקעה, שכן יועצים בתשלום בלבד יקבלו את אותו הסכום ללא קשר למה שהם ממליצים ", אמר מינינג," יועצים מבוססי עמלות ומבוססי עמלות יכולים לעשות כן שילמו סכומים שונים באופן דרמטי, בהתאם להשקעות שהם בוחרים עבור הלקוחות שלהם. ו, העובדה כי לבד הוא האחראי ביותר על אנשים שנמכרו השקעות רעות. "

כישורים

הכשרון הוא גם חיוני. כדי למדוד את זה, לבחון את מסירותו או מלאכה של מתן ייעוץ השקעות.

תארים ותארים מתקדמים הם התחלה טובה. לתכנון פיננסי, האם המועמד שלך יש אישור פיננסי Planner (CFP) הסמכה? לקבלת ייעוץ מס, מה דעתך על מומחיות חשבונאית (CPA)? ועל ביטוח וענייני תכנון הנדל"ן, יש היועץ שלך השגת שליטה כמו Chartered חיים חיתום (CLU)?

מה שירותים מקצועיים עושה היועץ שלך להציע לך לעזור לקבל החלטות על ההשקעות שלך? כמה יועצים להפוך את השותפים שלהם זמין כדרך לספק ייעוץ מומחה נוסף.

"יש לנו אנליסט במשרה מלאה שמכיר היטב את ההקצאות בניירות ערך וניירות ערך, ודן בנושאים אלה גם עם הלקוחות", אמרה סוזן שפראקר, מייסדת ומנכ"ל Spraker Wealth Management Inc.

A יועץ פיננסי שיש לו תחום מסוים של ידע יכול להיות נוחות כאשר מתעוררת שאלה ספציפית.

"זוהי אחת הסיבות שאנו מאמינים כי חברות עם יועצים מרובים לעשות טוב יותר עבור הלקוחות שלהם," אמר Marotta. "זה גם מאפשר ליועצים להתמחות כך שאם אתה מקבל יועץ זוטר, הם הטובים ביותר המומחיות שלהם."

השורה התחתונה

זה יכול להיות טלטלה כאשר יועץ פיננסי ארוך עוזב את הכדור שלך, כי הוא או היא פרשו לגמלאות, נפטרו או פוטרו מחברת ההשקעות שלו.

דבר אחד בטוח: אתה לא צריך לקבל החלטה מהירה או לקפוץ למסקנה חפוזת.כפי שאתה לא לקחת רפואי ייעוץ מ זר מוחלט או להעניק ייפוי כוח לאדם עם אישורים מוצל, אתה תהיה פזיזה לאפשר זר מוכחת יש השפעה על הכספים שלך.