Leftoff הוא המתמודד האחרון בתחום הייעוץ. זה התינוק של ברי Ritholtz ו ג 'וש בראון, שותפים Ritholtz Wealth ניהול. שני מנהלי עושר נחשבים מאוד רצה לתת ללקוחות נמוך ערך נטו הזדמנות ליהנות המומחיות הפיננסית שלהם ייעוץ במחיר סביר. פלטפורמת הליפטוף מבוססת על טכנולוגיית Upside. Upside, שנרכשה לאחרונה על ידי Envestnet, יוצרת תוכנית דיגיטלית back-end אשר עשוי להיות מורשה על ידי יועצים פיננסיים.

לפני שתחליט אם ליתוף שווה את זה, בואו נסתכל על הרציף. המשקיעים צריכים מינימום של 5 $, 000 והוא יכול לצפות לשלם 0. 40% מהנכסים תחת ניהול (AUM) עבור השירות. בראון ו Ritholtz מכובדים היטב ואת המוניטין שלהם לתת את זה רובו מידה של gravitas. על פי אתר האינטרנט של ליפטוף: "אנחנו מוחזקים על תקן נאמנות כחברת הייעוץ הרשומה (RIA), ואנחנו עובדים על בסיס תשלום בלבד, הלקוח. "(לפרטים נוספים, ראה: חברות נוספות הגדר להצטרף רובו יועץ מדורגת בשנת 2016 .)

ההרשמה פועלת בדיוק כמו רוב היועצים. אתה עונה על כמה שאלות, שנועדו להשיג את סובלנות הסיכון שלך ואת מטרות ההשקעה ולאחר מכן מוצגים עם מגוון של תיק נמוך, עמלות (ETFs) חליפין, כי להתאים את הסיכון עם סובלנות.

הקצאת משקיעים שמרנית

כדי לקבל מידע, עליך להגדיר חשבון. למרות הגדרת קל מספיק עם רק כמה שאלות אישור דוא"ל, זה היה מתסכל להיות משולל של מידע exploratory מבלי ליצור חשבון. (לקבלת מידע נוסף, ראה: Robo-Advisors ומגע אנושי: טוב יותר ביחד? )

כדי לחפש מתחת למכסה המנוע של ליפטוף כדי להחליט אם זה שווה את זה או לא, אני הגדרת חשבון. לאחר שענה על רשימת השאלות כאילו הייתי משקיע סובלני, הסיכון סיכון, התוכנית הקצתה לי ציון סיכון של 1, הרמה הנמוכה ביותר. לאחר מכן, הממשק שאל למה אני משקיע: 1) להשקיע; 2) לפרישה; או) 3 יעד פיננסי ספציפי. הבא הגיעו שלוש שאלות כסף: 1) מהו סכום ההשקעה הראשונית שלי; 2) כמה תוספת אני ישקיעו חודשי; ו 3) מתי אני צריך את הכספים. השאלה השלישית היתה אופציונלית. לאחר מכן הגיע תרשים 10 שנים הממחישות מגוון של כמה קרנות שלי עשוי לגדול על תחזית 8. 6% שיעור התשואה. הפורטפוליו השמרני המומלץ יושקע בהקצאה זו:

תיק השטחים הפורטפוליו של ליפטוף
אחוז שהושקע	סמל	קרן המטבע
25%	VIG VIGVng Dvdnd Aprct97. 07 + 0. 22% Created with Highstock 4. 2. 6	הערכת דיבידנד ואנגרד
10%	IJH IJHiShs Cr S & P MC182. 67-0. 63% נוצר עם Highstock 4.2. 6	iShares S & P Midcap 400
15%	VEA VEAVN FTSE DvlpMrk44. ° 12 34% נוצר עם Highstock 4. 2. 6	ואנגארד FTSE שפותחו שווקים
10%	VWO VWOVng FTSE EmgMrk44. 77-0. 62% Created with Highstock 4. 2. 6	ואנגארד מתעוררים שווקים
30%	BND BNDVng Ttl Bnd Mrk81. 89 + 0. 04% נוצר עם Highstock 4. 2. 6	ואנגארד סה"כ שוק האג"ח
10%	RWR RWRSPDR DJ REIT93. 80 + 0. 93% נוצר עם Highstock 4. 2. 6	SPDR דאו ג 'ונס REIT ETF

האם Liftoff שווה את זה?

ליפטוף יש הרבה במשותף עם רובו יועצים אחרים אשר לשאול כמה שאלות סיכון ולאחר מכן לאכלס תיק עם קרנות הנסחרות בהתאם לסבולת של הלקוח דיווח על סובלנות. יש כמה שליליות לפלטפורמת ליפטוף. פרופיל דמו השמרני יצא עם הקצאת נכסים מצטברת של 50% נכסי מניות ו -30% אג"ח עם 10% נדל"ן. הקצאת נכסים זו עשויה להטות לפורטפוליו פחות שמרני, אם כי להגנה על ליפוף רבים מהרובו-יועצים נוטים להתכופף באופן אגרסיבי יותר בהקצאות הנכסים שלהם. (לפרטים נוספים, ראה: Betterment לעומת Wealthfront: עמלה & קרן השוואה .)

הקצאת 60% למניות (כמה יועצים כוללים REITs בכיתה הנכס הנכס) הוא אגרסיבי למדי עבור מאוד משקיע בסיכון. השיעור החזוי של שיעור התשואה העתידית הוא 6%. בין 1928 ו - 2015 המניות החזיר 9. 5% ואג"ח בממוצע 4. 96%. מומחים רבים מראים תשואות נמוכות יותר. לכן, גם אם היינו בממוצע 60% מניות ו 40% תיק אגרות חוב באמצעות ממוצעים היסטוריים, התשואה החזוי יהיה קרוב יותר ל -7. 7% (5. 7% + 2%) לא 8. 6%.

שניהם Wealthfront עם דמי אום 25% 25 ו Betterment עם עמלות בין 0. 35% ו - 0. 15% לנצח ליפטוף עם שכר נמוך יותר וערכי ההשקעה המינימלית. בנוסף, רובוטים אלה אינם דורשים להגדיר חשבון כדי לקבל מידע בסיסי על הפלטפורמות שלהם.

השורה התחתונה

אם אתה רוצה להשקיע עם Ritholtz ו Brown במחיר נמוך יותר מאשר טעונה Ritholtz Wealth ניהול, אז אולי כדאי לך לחקור את ליפטוף. אחרת, יש חלופות שכר נמוך יותר עם הצעות דומות. (לקבלת מידע נוסף, ראה: מדריך בחירת יועץ רובו הטוב ביותר .)

ברברה א פרידברג הבעלים של מניות VWO.