Rebalance IRA הוא המומחיות robo- יועץ המוקדש לניהול נכסי פרישה. עבור רוב העובדים, כספי הפרישה הם הנכס הפיננסי הגדול ביותר שלהם. חכם IRA וניהול פרישה הנכס הוא גורם מכריע אם תוכל לפגוש את מטרות הפרישה שלך או לא.

תחום robo-advvisory הוא צפוף עם זנים רבים של אוטומטיות אוטומטיות פלוס היועץ לגעת אדם. האם Rebalance IRA שווה להשקיע את הזמן כדי להשתמש או שאתה צריך ללכת עם robo- יועץ כללי יותר, כי מטפל סל רחב יותר של נושאים פיננסיים?

המשך לקרוא כדי לגלות. (עבור קריאה בנושא, ראה: הרמת: האם זה רובו יועץ חדש מתאים לך?

Rebalance IRA: Lowdown

משקיעים רבים מחזיקים מאגר גדול של נכסי פרישה מ IRAs המסורתית, ROT IRAs, ואת מקום העבודה 401 (k) rollovers. Rebalance IRAOS IRA על הדרך הטובה ביותר לנהל את כל הנכסים האלה, כך שאתה עומד ביעדי הפרישה שלך. המשרד מתחיל בייעוץ ראשוני עם מתכנן פיננסי אנושי המקשיב לך ומעריך את סובלנות הסיכון, פרישה החיים מטרות.

Rebalance IRA ואז קובע איך זה יכול לעזור לך לעמוד ביעדים אלה ואת נקודות ציון היכן האסטרטגיה הנוכחית שלך נכשל. הדאגה העיקרית של המשרד היא לעזור לך לקבל את ההחזר הגדול ביותר עבור נכסי הפרישה שלך תוך שמירה על תשומת הלב של תמונת הסיכון הספציפי שלך ואת המטרות האישיות. The upstart שואפת ליצור תיק השקעות קול המורכב של נמוך Exchange אג"ח סחירות (ETFs) באחוזים של מלאי ונכסים מסוג האג"ח. תיק נבנה על בסיס מחקר, והוא רחב ומגוון כדי להפחית את הסיכון ולהגדיל למקסימום את התשואות.

Rebalance IRA שיתפה פעולה עם פידליטי וצ'רלס שוואב (SCHW שווצ'ארלס שוואב Corp. 15-1 12% Created with Highstock 4. 2. 6 ), חברות ברוקרים להשקעה ראויה. Rebalance IRA יעזור לך להעביר נכסים לאחת החברות הללו שבו הם ינהלו את ההשקעות שלך. אתה מקבל הצהרות מכל חברה שתבחר.

כפי שהשם מרמז, Rebalance IRA קונה ומוכר כספים בחשבון שלך כדי לשמור את זה בקנה אחד עם הקצאת הנכסים שלך מוסכם על שני הצדדים. זה מקובל בפועל מסייע לשמור על הסיכון לרמה סבירה ועשויים להגדיל את התשואות קצת גם כן. מדי שנה, אתה דון ההשקעות שלך עם יועץ אנושי כדי לוודא כי התוכנית שלך היא עדיין אותו הדבר כמו דנו בתחילה. אם יש שינויים בתכניות שלך הדורשים שינוי פוטנציאלי בהקצאת הנכסים שלך, יועץ יעזור. (לקריאה בנושא, ראה: Robo-Advisor, מנהל נכסים נישואין על עלייתה. )

האם זה שווה את זה?

כדי להשתמש ב- Rebalance IRA, תזדקק לערך מינימלי של $ 100,000.ברור, זה robo-advvisor אינו מתאים למשקיעים צעירים רק מתחיל. בנוסף, קיימת דמי אחזקה שנתית של 0. 50% מהנכסים המנוהלים.

מתודולוגיה ההשקעה ועדת ההשקעות באים מאורות פיננסיים ברטון מלכיאל, צ 'ארלס אליס, וג' יי ויויאן. מלכיאל ואליס כתבו אלמנטים של השקעות, אשר אמור להחזיק מקום בין ספרי ההשקעה הגדולים. בהתחשב ברקע שלהם, אתה יודע כי הגישה הפיננסית פסיבית של מומחים אלה מגובה על ידי מחקר קול.

הזדמנות לדבר עם יועץ פיננסי אמיתי במהלך תהליך ה- IRA Rebalance הוא גם מועיל, כמו רוב המשקיעים יש שאלות המתאימים יותר לשיחה אמיתית מאשר e-chat או לדבר עם נציג שירות הלקוחות. רובו יועצים אחרים כגון הון אישי מציעים גישה יועצים פיננסיים, כמו גם, אבל ההשקעה שלהם מתודולוגיה שונה בהרבה מזו של Rebalance IRA. (לקריאה הקשורה, ראה: מה קורה עבור שוק הרובו-יועץ? )

שכר של 0. 50% של AUM הוא תחרותי בהשוואה למנהלי העושר באופן כללי אשר לעתים קרובות תשלום 1. 0 % או יותר עבור שירותי ניהול השקעות. זה גם נמוך יותר מאשר הון אישי, אם כי הערך המינימלי של החשבון שלה הוריד לאחרונה מ $ 100, 000 $ $ 25, 000. אם אתה משווה את 0. 50% חינם Wealthfront, Betterment או כמה robo- יועצים אחרים עם גישה דומה ( אם כי אלה חסרים את היועץ האישי), האגרה נראית קצת עשירה.

השורה התחתונה

אז האם Rebalance IRA שווה את הזמן שלך ואת הכסף? כמו בשאלות השקעה רבות, אין תשובה מושלמת. אם אתה מחפש מישהו לקחת אחריות על תיק השקעות גדול יחסית אחרת יכול לבחור יועץ פיננסי גבוה יותר, אז Rebalance IRA שווה מבט. אבל אם אתה מעלה את הפיכת הנכסים לחלוטין על פלטפורמה אוטומטית ונוח עם מתודולוגיית ההשקעה של רובו, אתה יכול לחסוך קצת כסף על ידי בחירת שכר נמוך יותר robo-advvisor. (לקריאה בנושא, ראה: Top Robo-Advisor מגמות בשנת 2016. )