האם רובו-יועץ בונה נכסים שווה את זה? התשובה הקצרה היא, "זה תלוי. "אם אתה משקיע פאסיבי עושה את זה, אתה כנראה לא צריך בונה נכסים. כל עוד אתה יכול להעריך את סובלנות הסיכון שלך, בחר סל מגוון של קרנות דמי נמוך ולאזן מחדש את תיק ההשקעות שלך בכל שנה, אתה כנראה טוב יותר על שלך. בנוסף, אם אין לך את $ 50, 000 סכום ההשקעה המינימלית אז אתה לא זכאי עבור בונה נכסים.

- <->

למשקיעים עם לפחות 50 $, 000 מחפש הדרכה השקעות באמצעות קרנות אינדקס מוכן לשלם אגרה, נכס בונה עשוי להיות בשבילך. Asset בונה מציעה את DFA נחשב קרנות נאמנות. קרנות אלה הן יועץ רק כלומר אתה יכול רק להשקיע כספים אלה באמצעות יועץ פיננסי, לא לבד. (לקבלת מידע נוסף, ראה: האם יועץ פיננסי מקוון מתאים לך? )

מה נכסים בונה מציעה

לאחר בחינה קצרה של סובלנות סיכונים ואופק-זמן, אתה מופנה לאחד מ -12 תיקי ההשקעות שתוכננו מראש. Asset Builder בונה את תיקי ההשקעות שלהם תוך שימוש בתיק הפורטפוליו המודרני. הנחות היסוד הן: "השווקים הם יעילים, השקעות בנכסים מתומחרות למדי, גיוון מפחית את הסיכון והקצאת הנכסים מאוזנת בקבוצות נכסים רבות. "Asset Builder טוען לשיפור הגישה הפשוטה לאינדקס פסיבי עם מושג הנקרא אינדקס חכם. גישה זו, לפופולרי על ידי חוקרים Fama וצרפתית, קובע כי שווי קטן שווי ערך המחירים שווה בביצועי מדדים רחב יותר על פני טווח ארוך. (לקבלת מידע נוסף, ראה: Robo-Advisors ומגע אנושי: טוב יותר ביחד? )

Asset Builder טוען גם לשפר את הגיוון המסורתי עם הקצאה חכמה. משמעות הדבר היא שאופטימיזציית השונות של האחזקות מנסה להשיג את התשואה הגדולה ביותר עבור הסיכון הנמוך ביותר, תוך התחשבות בכל שילוב של סוגי נכסים. לדוגמה, תיק הנכסים של Builder 8 נראה כך:

הכנסה קבועה

• 15% - הכנסה קבועה שנתית של DFA לשנה (DFIHX)
• 15% - הכנסה קבועה לממשלה של DFA (DFIGX)
• 10% - DFA 2 שנה הכנסה קבועה עולמית (DFGX)
• 10% - DFA 5 שנה הכנסה קבועה קבועה אני (DFGBX)

U. ס 'גדול

• 4% - DFA U. S. תיק שווי גדול (DFLVX)
• 4% - DFA U. S. צמיחה גדולה (DUSLX)

U. ס 'קטן

• 7% - DFA US Small Cap Value (DFSVX)
• 3% - DFA US Small Small Grow (DSCGX)
• 4% - DFA US Micro Cap (DFSCX)

REIT > 8% - DFA Real Estate (DFREX)

• בינלאומי

5% - DFA International Small Value Value

• 4% - צמיחה עולמית קטנה של DFA (
• שוקי מתעוררים

5% - שווי השוק המתפתח של DFA (DFEVX)

• 6% - DFASX (DEMSX) רובו-יועצים.בנוסף מניות מסורתיות ואג"ח, מחלקת הנדל"ן נכלל גם. שימו לב כי כאמור לעיל, התיק משוקלל מאוד כלפי חברות שווי ערך וצמיחה קטנות. (לפרטים נוספים, ראה:
• אתה צריך אמון הרובוט כדי לנהל את הכסף שלך?

) עמלות שכר של בונה הנכס הם נמוכים יותר מאשר 1% שכר גבוה יותר של יועצים פיננסיים מסורתיים, אך גדול יותר כמה מעמיתיו הרוב-יועצים. ישנם שני מרכיבים מבנה העמלות שלהם. הראשון הוא תשלום ניהול השקעות המחושב על בסיס הנכסים המנוהלים (AUM). השני הוא שכר של קרנות נאמנות הבסיס. דמי הניהול של הקרן נכללים בכל פעם שאתה משקיע בקרן נאמנות ואי אפשר להימנע מהם אם להשקיע בעצמך, עם יועץ פיננסי או רובו-יועץ.

דמי הניהול של Asset Builder משתנים בהתאם לגודל תיק ההשקעות שלך. נכסים בין $ 50, 0000 ו $ 249, 000 מוטלים דמי ניהול 45% 0.. אלה עם השקעות בשווי בין $ 250, 000 ו $ 599, 999 לשלם דמי ניהול 0. 43%. כמו AUM נופל, כך עושה את דמי הניהול עם דמי ניהול של 30% 30 עבור תיקי $ 1 $ ל 3 $. 9 מיליון דולר. תיקי יותר מ 20 $ מיליון לשלם רק 0. 20% AUM. מרכיב האגרה השני הוא דמי הקרן של DFA. בהתאם תיק הספציפי שלך, אלה דמי נע בין 0. 25% ל 0. 48%. נכס בונה יש כלי אשר מסייע המשקיע לחשב מראש את דמי הצפוי שלהם. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

Wealthfront נגד שיפור> .)

השורה התחתונה למשקיעים DIY, נכס בונה אין צורך. אם אתה משקיע אשר בדרך כלל לשלם עבור יועץ פיננסי מסורתי, אז נכס בונה עשוי לשרת אותך בסדר גמור, עם עלויות נמוכות יותר. אבל עם Asset Builder לא תקבל את המגע האישי המסורתי של יועץ פיננסי. עבור אותם משקיעים המחפשים רובו-יועץ פשוט המשתמשת בתיק מגוון של קרנות אינדקס, יש חלופות בעלות נמוכה יותר מאשר Asset Builder. (לפרטים נוספים, ראה: מדריך לבחירת הרובו-יועץ הטוב ביותר

.)