יועצים פיננסיים מקוונים או רובו יועצים הם כל זעם עכשיו, לפחות לפי מה קראתי בעיתונות הפיננסית ולראות על מדיה חברתית. יש בהחלט משהו כזה, כפי פידליטי מוסדיים לאחרונה פגע עסקה עם היועץ המקוון Betterment וצ'רלס שוואב קורפ (SCHW שווארלס שוואב Corp. 65-0 38% Created with Highstock 4. 2. 6 < ) חשפה לאחרונה שירות robo- יועץ משלה. -> ->

האם יועץ מקוון מתאים לך? התשובה, כמו רוב השאלות בעולם התכנון הפיננסי היא שזה תלוי. "הנה כמה מחשבות שיש לקחת בחשבון.

איזו רמה של ייעוץ אתה צריך?

בוודאי אם יש לך תיק של שבע ספרות ואתה זקוק לעצה בתחומים מורכבים כמו תכנון מס, תכנון נדל"ן, מימוש אופציות וכדומה, רובו-יועץ הוא כנראה לא בשבילך, לפחות במצב הנוכחי שלהם . אנשים כאלה הם טובים יותר על ידי מערכת יחסים עם יועץ פיננסי מסורתי יותר.

עבור מילניאלס ואחרים עם תיקי צנוע יותר אשר עשוי רק צריך קצת ייעוץ הקצאת הנכס ואולי קצת עזרה בסיסיים תכנון פיננסי, רבים מהיועצים המקוון של היום עשוי להתאים את הצעת החוק. (לפרטים נוספים, ראה:

יועצים פיננסיים צריך לחפש את הקבוצה עכשיו

.) כל היועצים באינטרנט לא אותו דבר בדיוק כמו כל היועצים הפיננסיים המסורתיים הם לא אותו לא כולם באינטרנט יועצים. בעולם של יועצים פיננסיים מסורתיים יש הבדלים בתחומי ההתמחות שלהם, איך הם מקבלים פיצוי, ואת סוגי הלקוחות הם עובדים עם. כך גם במרחב הייעוץ הרובו.

לדוגמה, יועץ מקוון Learnvest caters למגוון של אנשים עם צרכים החל תקצוב בסיסי לאלה הזקוקים תכנון פיננסי וייעוץ השקעות. דמי שלהם נע בין 70 $ ל 400 $ על בסיס חד פעמי עם חיובים חודשיים עבור תמיכה מתמשכת. ו אישי הון מציעה שירותים geared קצת יותר השוק הוא מיקוד משקיעים עם תיקי החל מ 250 $, $ 1 מיליון דולר.

נוחות ונגישות

אחד היתרונות העיקריים של יועצים מקוונים הוא הנוחות של עבודה איתם וקלות הגישה לשירותים שלהם. כהורה של שלושה מיליארד שנים אני יודע דור זה משמש מאוד לקנות מוצרים ושירותים מקוונים, אז למה לא ייעוץ פיננסי? (לפרטים נוספים, ראה:

הרגלי כסף של המילניום.

) יועצים מקוונים נגישים 24/7 אשר עשוי לערער על מגוון רחב של לקוחות. עם לוחות זמנים עסוקים של כולם רמה זו של נגישות עשוי להיות תנופה עבור כמה אנשים ללכת ולקבל את העזרה הכספית שהם צריכים. הבנת מה עומד מאחורי העצה

רק בגלל יועץ מקוון נגיש במחיר סביר אין זה אומר כי העצה היא טובה.זה חייב על כל מי מסתכל באמצעות יועץ מקוון לעשות את שיעורי הבית שלהם קודם ולהבין כיצד המלצות ההשקעה נוצרות.

רוב robo- יועצים לנצל אלגוריתמים מסוג זה או אחר בקבלת המלצות ההשקעה שלהם. אמנם אתה לא יכול להיות מתמטיקאי או מומחה השקעות לכל הפחות לשאול שאלות ולקרוא על מתודולוגיה ההשקעה שלהם כדי לראות אם זה הגיוני לך. (לפרטים נוספים, ראה:

כיצד טכנולוגיה מסייעת יועצים פיננסיים

.) האם זה חייב להיות "או, או? " אני בהחלט לא מומחה בתחום הייעוץ המקוון אבל נראה לי כי עם אוהב של Schwab ו פידליטי להיכנס למרחב זה לא יהיה ארוך מדי עד כמה היבטים הטובים ביותר של היועצים באינטרנט חופפים לתוך את הצעות השירות של יועצים לבנים לבנים טיט. למעשה אנחנו כבר רואים כמה זה במשך כמה שנים עם תכונות כמו פורטלים הלקוח המקוון באתרי האינטרנט של יועצים פיננסיים רבים.

סביר להניח כי נראה כמה וריאציה של יועץ מקוון מציע על ידי יועצים פיננסיים מסורתיים יותר בעתיד במאמץ למשוך לקוחות צעירים אשר יכולים אז לגדול לתוך לקוחות גדולים יותר הזקוקים, רוצים, והוא יכול להרשות לעצמו יותר מסורתי מלא - שירות ייעוץ.

עבודה עם לקוחות מקוונים מרחוק גם יתרונות עבור היועץ הפיננסי המסורתי. אמנם יש בהחלט לבנות את ולתחזק את אתר האינטרנט שלהם, יהיו חיסכון הנובע חיסול נוכחות פיזית פלוס את ההזדמנות להגיע לטווח רחב יותר של לקוחות פוטנציאליים. (לקריאה בנושא, ראה:

תוכניות הפרישה הטוב ביותר עבור מילניאלס

.) מה שקורה כאשר שוק ראשי למטה שוב? הצמיחה של יועצים מקוונים התרחשה במהלך שוק שור בול כי כבר הולך מאז מרץ 2009. מה יקרה לחברות אלה במהלך השוק הדוב הבא? האם לקוחותיהם הצעירים, חסרי הניסיון, יחויבו בהשקעותיהם? אני באמת לא יודע. עם זאת אחד היתרונות של מגע אנושי הוא הזדמנות עבור היועץ לדבר לקוחות עצב מחוץ המדף פתגמי. (לפרטים נוספים, ראה:

פרישה תכנון דרך המילניום

.) השורה התחתונה כל העסקים מושפעים על ידי קידום הטכנולוגיה ועל ידי שינוי בכלל. ענף השירותים הפיננסיים אינו יוצא דופן. למעשה יועצים פיננסיים מאוד סומכים על הטכנולוגיה עבור כל כך הרבה מה שהם עושים. האבולוציה ליועצים מקוונים אינה מפתיעה. האם יועץ מקוון מתאים לך? עבור רבים התשובה עשויה להיות "כן", במיוחד צעירים פחות עשירים המשקיעים אשר כבר undererserved מאוד על ידי תעשיית השירותים הפיננסיים. שטח זה יהיה ללא ספק להתפתח לאורך זמן להציע אפילו אפשרויות טובות יותר עבור המשקיעים עבור יועצים פיננסיים מתמצא. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

כיצד יועצים פיננסיים יכולים להתאים לרובו יועצים

.)