Gen Y'ers, הידוע גם בשם Millennials, כבר מנוגע על ידי תנאים כלכליים גרועים אשר הפכו את זה קשה להשיג ולשמור על עבודה, במיוחד אחד התואמים את כישוריהם ומומחיותם. רבים Millennials גם מול מוחץ סטודנט הלוואה חוב אשר מקשה לא רק לשמור על פרישה, אלא גם כדי לקנות בית או לחשוב על הקמת משפחה. מחקר של אתר האינטרנט הפיננסי-פיננסי NerdWallet מצא כי בוגרי המכללות האחרונים לא יהיו מספיק נכסים לפרוש עד שהם 73, ואילו גיל הפרישה הממוצע הנוכחי הוא 61. עם תוחלת החיים המשוער של 84, Millennials לא יכול להיות שנים רבות כדי ליהנות פרישה - אם הם להשיג את זה בכלל. הנה חמישה סימני אזהרה של בעיות לפני.

1. נכון לעכשיו, רק 18% מחצי מיליארד בני הנוער הצעירים (בגילאים 18 עד 26) ענו בצורה נכונה על ארבע או חמש שאלות בחידון של אוריינות פיננסית של חמש שאלות ב -2012 - ורק 30% מבני המילניום הישנים יותר (בגילאי 27 עד 34) על פי "היכולת הפיננסית של צעירים הצעירים" המופק על ידי קרן החינוך המשקיעים, תוכנית של FINRA, וושינגטון, ד C מבוסס הרשות הרגולטורית התעשייה. בחידון רב ברירה זה שאל איך הכסף בחשבון חיסכון מרוויח ריבית, איך האינפלציה משפיעה על תשואות ההשקעה, מה קורה למחירי האג"ח כאשר הריבית עולה, איך תשלומי המשכנתא ל -15 שנה שונים מאלה של משכנתא ל -30 שנה, ואם זה בטוח יותר להשקיע במניות של חברה אחת או בקרנות נאמנות. בנוסף, 69% ממילניאלס אינם בעלי השכלה כספית פורמלית, ורק 36% מתארים את עצמם כבעלי ידע כלכלי, על פי סקר שנערך בפברואר 2014 על ידי בנק TD.

אוריינות פיננסית היא בעיה גדולה עבור Millennials, אבל זה לא ייחודי לדור הזה. "במובנים רבים זוהי הבעיה הגדולה ביותר שעומדת בפני המדינה ביחס לפרישה", אומר ג'יימי הופקינס, פרופסור למיסוי במכללה האמריקאית לשירותים פיננסיים בברין מוור, אבא, ומנהל שותף של מרכז החיים בניו יורק פרישה הכנסה. "זה קשה מאוד עבור מילניאל - או כל דור - כראוי לתכנן פרישה אם הם לא מבינים ביטוח לאומי, אסטרטגיות הנסיגה, מוצרי קצבה או אפילו יותר מושגים פיננסיים בסיסיים, כגון החשיבות של תקצוב ריבית מורכבת. "

"אבל המילניאלים מתמודדים עם בעיה ייחודית בהשוואה לדורות הקודמים בכל הקשור לאנאלפביתיות הפיננסית שלהם:" הם נדרשים לקבל החלטות כספיות יותר שהם עשויים להיות לא מוכנים לטפל בהם ", אומר Financial Financial פלאנר סטיבן אלוול, מילניום וסגן נשיא של שרדר, ברקסטון ווגט פיננסים יועצים באמהרסט, ניו יורק במערכות הפנסיה של העובדים בעבר, "המעסיק תמיד ניהל את ההשקעות בפנסיה ואת גמלאי לא צריך לעשות כל החלטות אחרות מאשר מתי להתחיל לקבל את היתרונות שלהם ", הוא אומר."בעולם של היום 401 (k), העובד צריך לעשות כמעט את כל ההחלטות, וזה הרבה יותר קשה עבור העובד. "

2. חיסכון מעוכב

רק 61% ממילניאלס מציינים את עצמם "חוסכים", על פי סקר וולס פארגו 2013. נתון זה הוא בעייתי כי חיסכון מוקדם היא אחת הדרכים הטובות ביותר כדי להבטיח פרישה נוחה. לדברי Business Insider של אנדי Kiersz, אם אתה רוצה להיות 1 מיליון דולר בגיל 65 ואתה מניח 6% החזר שנתי, אתה רק צריך לשמור 361 $ לחודש אם אתה מתחיל בגיל 20. בגיל 25, אתה צריך בערך 500 $ a חודש, ובגיל 30, הוא עולה ל -699 דולר. חכה עד שאתה 45 ואתה צריך $ 2, 154 לחודש, אשר בקושי לניהול אם יש לך משכנתא וילדים.

"הצעד הראשון עבור Millennials לקחת הוא להתחיל לחסוך ברגע שהם מחוץ לקולג 'ועבודה," אומר Elwell. "מה הם משקיעים, ואיזה סוג של חשבון פרישה הם משתמשים, הוא פחות חשוב. המפתח הוא שהם פשוט להתחיל מוקדם. ככל שהם יתחילו לחסוך, כך יהיה קל יותר ", הוא אומר. "עבור רוב העובדים, זה יהיה הגיוני לתרום המעסיק שלהם 401 (k), לוודא שהם מקבלים את ההתאמה המלאה אם ​​יש אחד במטרה לשמר 10 - 15% מההכנסות שלהם. "

3. טובעים בחוב

כמעט מחצית מילניאלס אומרים שיש להם יותר מדי חוב, על פי מחקר FINRA. במשך אלפי שנים, חוב התלמיד הלוואה היא בעיה גדולה במיוחד.

המחקר של NerdWallet לאחרונה של היכולת המוקרנת של Millennials לפרוש נמצא כי החוב החציוני עבור סטודנט בסיום היה $ 23, 300, וכי החוב הזה הגיע עם תוכנית החזר הלוואה סטנדרטי של 10 שנים בעלות של $ 2, 858 לכל שָׁנָה. המחקר העריך כי עומס החוב יעלה Millennials $ 115, 096 (בדולרים של היום) על ידי פרישה כי, במקום לחסוך לגיל פרישה שלהם 20s, אלה יהיו גראד משלם הלוואות לסטודנטים יחמיץ את העשור החשוב ביותר של חיסכון פרישה - זה המציע את פרק הזמן הארוך ביותר כדי להרוויח מחזיר מורכב.

"בשל חוב ההלוואה סטודנט, צעירים רבים עיכוב רכישת בתים חוסך מעט מאוד לפרישה כי הם צריכים לעמוד בהוצאה החודשית הנדרשת", אומר הופקינס. "סביר להניח כי הדור הנוכחי עמוס כמויות גדולות של חוב התלמיד יצטרך לעבוד יותר מאשר הדורות הקודמים, כי תקופת הפרישה שלהם הפרישה מתעכב. בעיקרו של דבר, לשלם חוב עכשיו, כי דורות אחרים לא צריך לשלם, תגרום פחות חיסכון עבור פרישה או רכישת בית. "

4. אי-השוויון בהכנסות <מתוך מבין בני 18-18, 65% היו בעלי הכנסה שנתית מתחת ל -50,000 דולר ב -2012, על פי קרן החינוך של קרן ההשקעות FINRA. החציון החל משכורת עבור בוגרי קולג 'שיש להם עבודה, על פי NerdWallet: $ 45, 327.

"Millennials יש אתגר ייחודי של מנסה להשיג תעסוקה לטווח ארוך ב התאוששות מובטלים, אשר ניתן לטעון הוא לא ממש התאוששות ", אומר קן רופרט, מאמן חיי נוצרי עם קבוצת ויטה-קופיה בהמסטד, מרילנד."הכלי הגדול ביותר שיש למישהו לבניית עושר הוא הכנסה. עם פחות הזדמנות להבטיח תעסוקה לטווח ארוך, Millennials יש פחות הזדמנות ותקווה לפרוש ", הוא אומר.

אבל התמונה אינה כה עגומה עבור תת-קבוצה אחת של מילניאל. "אלה עם מיומנויות ביקוש, כגון תיכנות, מוצאים עבודה במהירות - עבודה בשכר גבוה, אפילו", אומרת מיכל אן Strahilevitz, פרופסור לשיווק באוניברסיטת גולדן גייט בסן פרנסיסקו. "רבים מחברי [דור] Y יפרשו מוקדם, או לפחות תהיה להם אפשרות. "

" אלה אשר בעקבות התשוקה שלהם ללא קשר אם התשוקה היא לשווק עשוי להיות למצוא את זה קשה יותר למצוא עבודה יציבה עם הכנסה אמינה; כך קטע זה של Gen Y יהיה קשה יותר לפרוש ", היא אומרת.

5. לא מספיק ביטוח לאומי ופנסיה

יותר משליש Millennials מצפים לקבל 0% מהכנסות הפרישה שלהם ביטוח לאומי, ועוד 21% אומרים שאין להם מושג למה לצפות, על פי סקר וולס פארגו. "המילניאלים בהחלט מסתכלים על פרישה אחרת", אומר דרק מזרלה, מילניאל ויועץ פיננסי בקבוצת "Bulfinch" בנידהם, מסצ'וסטס. רוב ההורים של מילניאל נכנסו לשוק העבודה, כאשר המעסיקים עדיין הציעו פנסיה. "הפנסיה לא תממן פרישה מלאה, אבל עבור חלק גדול מהאוכלוסייה מאותו דור, [הפנסיה] תספק לפחות הכנסה משלימה. Millennials לא תהיה אפשרות זו, אלא אם כן הם עובדים עבור הממשלה. "

יש לראות את הביטוח הלאומי כמו תוכנית פירמידה במהירות קורסת עם יותר אנשים פורשים מאשר המערכת יכולה לתמוך. מילניאלים לא צריכים - ולא צריכים - לצפות שזה יהיה מקור הכנסה משמעותי לפרישה, למרות המסים הגבוהים שהם משלמים למערכת היום: 6% מההכנסה ברוטו ועוד אחד. 2% המעסיק התאמה.

"התוצאה הסבירה ביותר היא כי Millennials עדיין יש ביטוח לאומי זמין להם, אבל היתרונות יהיו מינימליים וגיל הנסיגה יגדל", אומר Mazzarella.

השורה התחתונה

מספר נתונים מדאיגים מראים כי דור Y אינו לוקח את הצעדים הדרושים לקראת פרישה. רוב בני הדור הזה לא הספיקו ללמוד את המימון האישי בבית הספר, אלא אם כן הם למדו אותו מהוריהם, מנטור או באמצעות מאמץ אישי מתואם, רבים אינם יודעים איך העניין מורכב, שלא לדבר על איך לשמור ולהשקיע לפרישה. החדשות הטובות הן, כי למרות כמה קודר בשנים האחרונות, התנאים הכלכליים ממשיכים להשתפר, ומילניאלס עדיין צעירים מספיק כדי לעשות קאמבק, להשיג ביטחון כלכלי ויום אחד לפרוש.