טיפול ארוך טווח נחשב כבר זמן רב ככרטיס פראי גדול כשמדובר בתכנון פרישה. מי בסופו של דבר צריך את זה ואין להם ביטוח יכולים למצוא את עצמם במהירות בבית המסכן, בעוד מי לשלם עבור כיסוי בסופו של דבר לא צריך את זה השקיעו הרבה כסף על מדיניות חסרת תועלת. Genworth Financial Inc יצרה סוג חדש של קצבה המספקת חלופה קיימא לאלה ללא כיסוי אשר לא יכול לעבור את הנחיות חיתום עבור ביטוח סיעודי לטווח ארוך. TheAssurance צורך מיידי קצבה זמין כעת עבור אנשים שהם לפחות 70 שנים, צריך טיפול מודאגים outlasting החסכונות שלהם.

טום מקינרני, נשיא ומנכ"ל Genworth, אמר כי: "בעוד אנשים בריאים יש אפשרויות רבות כדי לעזור לממן את העתיד שלהם טיפול ארוך טווח הוצאות, זה לא המקרה של אמריקאים מבוגרים הזקוקים לטיפול עכשיו פוחדים שנגמר לנו הכסף.הקצבה החדשה שלנו צריכה מיידית קצבה מספקת דרך אחרת לעזור לשלם עבור טיפול, אחד המטפל צורך אמיתי מאוד, כי הוא underserved היום. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

סוגי כיסוי לטווח ארוך .) -> ->

איך זה עובד

הקצבה ההכנסה של הכנסה היא פרמיה חד פעמית מיידית (SPIA), המשלמת תועלת גבוהה יותר לאלה הזקוקים לסיעוד. ב צורה ועיצוב, מוצר זה דומה במהותו לרוב SPIAs אחרים. סכום חד פעמי הוא שילם לתוך החוזה, וכן תשלום חודשי מובטחת כי annuitant לא יכול לחיות ימים יתחילו מיד. לבעלי החוזה יש את אותן אפשרויות תשלום של חיים ישר או חיים ישר עם תקופה מסוימת (עד חמש שנים עבור IncomeAssurance), כי הם מצאו את כל סוגים אחרים של קצבאות.

אבל ההבדל בין מוצר זה SPIAs אחרים היא כי זה דורש חיתום רפואי שיכול להשפיע על לוח הזמנים payout. רוב SPIAs אחרים לחשב את התשלומים שלהם מבוסס אך ורק על גיל ומין, כלומר, מישהו עם בעיות בריאותיות גדולות יקבלו את אותו תשלום כמו אדם בריא של אותו גיל ומין. אבל בהתאם לבריאות, את המוצר Genworth בדרך כלל לשלם בכל מקום בין 20% ל 50% יותר מאשר מוצרים אחרים אם annuitant יש כל סוג של מצב בריאותי גדול, אשר יכול מאוד לסייע לטווח ארוך מקבלי. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

בחירת ביטוח סיעודי: מהו הטוב ביותר? ) הסדר זה דומה במקצת לתשלום המוגדל שהצרכנים יכולים לקבל ממוצרים אחרים, כגון קצבאות קבועות , אשר עשוי להכפיל או לשלש את annuitized payout אם annuitant יש אירוע סיעוד לטווח ארוך. אבל התשלומים במוצר זה אינם תלויים באירוע בריאותי מתאים או בצורך בטיפול, ויישארו קבועים לאורך חייו, ללא קשר לשאלה האם הזקן דורש טיפול או לא.רוכב קולא אופציונלי זמין עבור מוצר זה בעלות נוספת. מתכננים המשתמשים במוצר זה יצטרכו גם לערב בני משפחה אחרים או יקיריהם ו / או לקבל ייפוי כוח אם המתן מראה כל סימן של פגיעה קוגניטיבית. נדרשת הכשרה מתאימה גם למי שמוכר קצבה זו.

היתרונות והחסרונות

בנוסף על מתן תשלום גבוה יותר, אחד היתרונות העיקריים כי קצבה הכנסה יכול לספק הוא חופש. אם annuitant בסופו של דבר לא צריך טיפול לטווח ארוך, ולאחר מכן את הכסף ניתן להשתמש כדי לשלם עבור הוצאות אחרות או עבור כל דבר אחר שהם רוצים. יש גם לא הערכות תקופתיות של בריאות annuitant ולא תביעות לקובץ. וגם annuitants גם לא צריך לדאוג פרמיות עולה, כמו מוצר זה הוא שילם לחלוטין עבור סכום ראשוני סכום חד פעמי. עם זאת, הגדלת תוחלת החיים של הצמד יחד עם סביבת הריבית הנוכחית נמוכה נאלץ מבטחים רבים כדי להפחית את קצבאות payout הקצבאות שלהם, כך הצרכנים המעוניינים לקנות את המוצר הזה אולי ירצו לשבור את הרכישה שלהם לתוך סולם תקופתי של חוזים. זה יכול לאפשר להם לנצל את הריבית העולה באופן דומה כמו תיק אגרות החוב. פיסת מידע מרכזית נוספת שיש לזכור היא כי הדירוג הפיננסי של Genworth הופחת לאחרונה על ידי סוכנויות הדירוג ל- B. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

ביטוח סיעודי: מי צריך את זה? << כאשר משווים את קצבאות ההכנסה לצורות אחרות של הגנה לטווח ארוך, ההטבה המשולמת תהיה ככל הנראה לא גדולה, כי זה לא ביטוח. ההכנסה המתקבלת מחוזה זה הינה חייבת במס, כולה או חלקית, כהכנסה רגילה בהתאם למעמד המס של קרנות המקור, בעוד שההטבה ממדיניות סיעודית או רוכב רווח מואץ תהיה פטורה ממס. זה סוג של חוזה יש גם את הפוטנציאל של תשלום בחזרה פחות מהסכום ששולם אם הבעלים בוחרת תשלום חד פעמי או משותף החיים ללא תקופה מסוימת. השורה התחתונה

המוצר קצבת ההכנסה אינו הראשון מסוגו. למבטחים אחרים, כגון Mutual of Omaha וג'ון הנקוק, היו מוצרים דומים בשוק במשך מספר שנים. אבל זה מסמן את תחילתו של שינוי גדול על ידי Genworth להתמחות בשוק סיעוד לטווח ארוך. זה כבר המבטח הגדול ביותר בשוק זה. מוצר זה מיועד לצרכנים בגיל 70 ומעלה אשר מעוניין צורה כלשהי של הגנה לטווח ארוך או לא יכול להרשות לעצמו ביטוח סיעודי או לא יכול להעפיל לכך בשל מצבים רפואיים. לקבלת מידע נוסף על המוצר קצבה הכנסה, בקר באתר Genworth. (לפרטים נוספים, ראה:

יועץ פיננסי לקוח מדריך: ביטוח סיעודי

.)