אם אתה homeowner, אתה יודע איך daunting את תהליך המשכנתא יכול להיות. זה בדרך כלל מורכב מספר ימים עד שבועות של תקשורת אחורה ושליחת והגשת מסמכים באמצעות דואר, פקס או דוא"ל. עם זאת, שיטה זו יקר זמן רב מוחלף על ידי שיטה יעילה יותר באמצעות הטכנולוגיה.

במאמר זה, נסקור את תהליך המשכנתא המסורתי, את תהליך המשכנתאות החדש ואת חברות הטכנולוגיה להביא את החדשנות למשכנתאות ולקוחות היום.

-> ->

הדרך המסורתית

תהליך המשכנתא המסורתי מורכב שכבות מרובות ואנשים העובדים במחלקות השונות במשרד המלווים לקחת לקוח מן הקשר הראשוני לנאמנות וסגירת משכנתא.

1. הכשרה מוקדמת (30 דקות לתהליך של יום אחד)

• לקוח מדבר עם קצין הלוואה ומשיב על שאלות ראשוניות בנוגע להכנסות, חובות, אשראי והלוואה רצויה. קצין ההלוואה בוחן את התשובות ואומר ללקוח האם או לא להמשיך, ואם כן מה הלקוח רשאי להעפיל.

-> ->

1. אישור (תהליך של שבועיים עד ארבעה שבועות)

• לקוח ממלא וחותם על בקשת הלוואה מפורטת בת חמישה עמודים. המלווה לוקח את הבקשה, מפעילה דו"ח אשראי ומבקש הלקוח להגיש תיעוד כראיה כדי לתמוך בהכנסות שלהם ונכסים. לאחר קבלת הראיות, חתם במשרד המלווים מאמת את המסמכים ולבקש יותר אם יש צורך. לאחר שכל הקובץ ייבדק ויאומת, ההלוואה של הלקוח תאושר עד לבקשה לדוח הערכה.

1. סגירה (1 עד 2 שבועות תהליך)

• אם הקובץ אושר, משאיל שולח את קובץ הלקוח לנאמנות מי מכין את החבילה הלוואה ושוכר נוטריון יש המסמכים חתומים לא נוטריוני. המסמכים מועברים לאחר מכן לנאמנות, ותהליך רשמי של מימון ההלוואה מתחיל. אם הכל בודק, ואז השלשה ניתנת בסדר לשחרר את הכספים לכל הצדדים המעורבים להקליט את העסקה עם המחוז.

הדרך החדשה

תהליך המשכנתא החדשה מורכבת מזרימת עבודה יעילה, שלוקחת את הלקוח למשכנתא מן המגע הראשוני אל מפתן החתם תוך שעה אחת, ובכך מקטינה את תהליך המשכנתא כולו בכשבועיים.

1. קדם-הכשרה (תהליך של 1 עד 3 דקות)

• לקוח מגיע לאתר של משאיל כדי לענות על מספר שאלות ראשוניות בנוגע להכנסות, חובות, אשראי והלוואה רצויה. הלקוח מקבל מידע על שיעורי וסוגי ההלוואות העומדות לרשותם על פי המידע שסופק.

1. אישור (20 עד 60 דקות תהליך)

• מתוך אתר האינטרנט של המלווה, הלקוח לוחץ על כפתור כדי להחיל.במקום חמישה עמודים, יישום מפורט ההלוואה, הלקוח נלקח דרך המסע שבו הם עונים על פחות שאלות מאשר מסורתי נדרש בעוד התוכנה כוח היישום אוספת מידע ממקורות נתונים של צד שלישי כדי לאכלס לתוך היישום. הלקוח מאמת את המידע, דואר החתימה על המסמכים ומאשר את המלווה להפעיל דוח אשראי.
• התוכנה ואז לוקח את היישום מתקשר עם המלווים אוטומטיים חיתום המערכת. החתם האוטומטי מציג רשימה של מסמכים נדרשים שהלקוח צריך לספק ראיות לתמיכה בהכנסותיהם ובנכסיהם. בשלב זה, הלקוח יכול לייבא את הצהרות הבנק שלהם ישירות באמצעות התוכנה להעלות תמונות וקבצים כדי לעמוד בדרישות אחרות של המלווה. המסמכים שהועלו מאומתים בטכנולוגיית OCR (זיהוי תווים אופטי), ואישור עד למתן דוח הערכה מועבר ללקוח.

1. סגירה (1 עד 2 שבועות)

• תהליך זה אינו שונה בהרבה משטר המשכנתאות המסורתי. כי חלק זה של התהליך הוא רגיש וכולל מספר רב של מפלגות כדי להבטיח את הכותרת, לאמת מסמכים, עסקאות הרשומה ושחרור כספים על פי תקנות המדינה הפדרלית, חברות הטכנולוגיה היו מתקשים לקבל גופים ממשלתיים כדי לאשר נוטריון דיגיטלי של מסמכים הלוואה הקלטות העסקה, למשל. עם זאת אמר. עם זאת, אוטומציה של תהליך הסגירה אינו רחוק מאחורי אוטומציה של תהליך האישור.

טק חברות המעורבות שינוי

במהלך השנים הקרובות, עשרות חברות טכנולוגיה פיננסית ייצאו כדי להתאים את המלווים המבקשים להפוך את תהליך המשכנתא עבור הלקוחות שלהם גדל, מתמצא טק ידע. כיום, קיימות מספר חברות טכנולוגיה שמאפשרות למלווים לספק ללקוחותיהם חוויית משתמש חדשה ויוצאת דופן זו. Blend Labs, BeSmartee ו- Roostify, כולם מבוססים מחוץ לקליפורניה, הם שלושת השחקנים העיקריים הראשונים שיצאו מתעשיית הטכנולוגיה עם הפתרונות הייחודיים שלהם לייעל את תהליך המשכנתא עבור המלווים והלקוחות שלהם.

השורה התחתונה

כמו המלווים יותר לבוא כדי להבין את היתרונות של זמן וחסכון בעלויות באמצעות יישום של סוגים אלה של טכנולוגיות יעיל לתוך התהליכים שלהם, צפוי כי אלה חברות טק דנו לעיל, ואחרים, ישחק הרבה תפקיד חשוב יותר בשיבוש מערכת משכנתא מדור קודם. תעשיית המשכנתאות המסורתית יכולה לעתים קרובות להיות נוקשה, זמן רב ויקר לפעול. בסופו של דבר, אנו יכולים לצפות לראות את העלויות הקדמיות לטווח ארוך של מימון הלוואה משכנתא מופחת עבור לקוחות המשכנתא בעתיד.

גילוי: המחבר הוא מייסד שותף של BeSmartee, שוק משכנתא דיגיטלית.