משבר המשכנתאות לא יכול לעשות את החדשות לילי יותר, אבל זה לא אומר שזה נגמר לגמרי. ברבעון הראשון של 2015, יותר מ 13% של בעלי בתים היו מתחת למים על המשכנתאות שלהם. להיות מתחת למים פירושו כי בעל המשכנתא חייב יותר מ 25% משווי השוק של הבית. אלה הבעלים לא יכול למכור את בתיהם, כי המחיר שהם היו מקבלים לא יספק את סכום ההלוואה. יש חדשות טובות: בתוך שלוש שנים בלבד, מספר משכנתאות מתחת למים יש יותר מחצי. אבל זה לא עוזר לאלה שעדיין נאבקים.

-> ->

מאז משבר המשכנתאות כבר לא בראש של המוח, בעלי בתים מתחת למים אולי לא יודע על הבית Affinable Refinance Program, הידועה יותר בשם HARP. זה יכול להיות רק את העזרה שהם צריכים.

מה זה HARP?

תוכנית זו הממשלה נועדה לסייע לבעלי בתים מתחת למים למחזר את בתיהם להפחית את תשלום המשכנתא החודשי שלהם על ידי הפחתת הריבית שלהם במקרים רבים. בעל הבית הממוצע יחסוך $ 179 לחודש ולשלם פחות על החיים של ההלוואה, על פי אתר האינטרנט של HARP. אתה יכול לבחור למחזר את ההלוואה עם תשלום נמוך יותר או לשלם את ההלוואה מהר יותר, בניית הון יותר בתקופה קצרה יותר של זמן.

יותר מ 3. 2 מיליון בעלי בתים ניצלו את התוכנית, אך ההערכות מצביעות על כך שיש יותר מ 600, 000 U. משקי בית עדיין זכאי למחזר באמצעות HARP.

התוכנית גם מקלה על קריטריוני ההסמכה. רוב הבית לא צריך הערכה יקר או חיתום, ויש פחות ניירת לאימות הכנסה.

האם אני זכאי?

לפני שתחיל, ודא שאתה מוסמך.

ראשית, ההלוואה שלך חייב להיות בבעלות פרדי מאק או פאני מיי. זכור כי "פאני" ו "פרדי" לא עושים הלוואות - הם מבטיחים להם. רק בגלל התשלומים שלך לא הולך פאני או פרדי לא אומר שאתה לא זכאי. אתר האינטרנט של HARP יכול לעזור לך לגלות אם אחת מתוכניות הערב הללו מעורבת בהלוואה שלך.

שנית, אם הוצא את המשכנתא בתאריך 31 במאי 2009 או לפני כן, ייתכן שתהיה זכאי. זה גם אומר שאם קנית את הבית בכל עת אחרי באמצע 2009, אתה לא זכאי לתוכנית HARP.

שלישית, יחס ההלוואה-לערך הנוכחי (LTV) צריך להיות גדול מ -80%. אתה יכול לחשב LTV שלך באמצעות כלי זה. ברוב המקרים, יחס הלוואה גבוה ערך אינו דבר טוב, אבל במקרה של HARP, גבוה יותר. בעבר אתה לא יכול למחזר את הבית שלך אם LTV היה מעל 125%. תחת סטנדרטים חדשים, אין בית הוא מתחת למים כדי להעפיל.

לבסוף, אתה משולם על המשכנתא שלך. אתה לא יכול לקבל את כל תשלומי ההלוואה כי הם 30 ימים או יותר מאוחר ואתה מותר רק אחד מאוחר התשלום ב -12 החודשים האחרונים.אם אתה עונה על כל התנאים האלה, הגיע הזמן להגיש בקשה.

כיצד אוכל ליישם?

HARP לא להלוות כסף. במקום זאת, התוכנית פועלת עם המלווים להציע הלוואות HARP. ראשית, לבדוק עם המלווה הנוכחי שלך ולראות אם הוא מציע הלוואות HARP. (אתה יכול גם ללכת נבל גוב ולחפש המלווה שלך.)

כמו כל רכישה גבוהה דולר, לדבר עם אחד או יותר משאיל להשוות את התנאים עבור כל אחד. ברגע שאתה מחליט על משאיל, זה ידריך אותך לאורך שאר התהליך.

השורה התחתונה

HARP לא להקטין את כמות הכסף שאתה חייב - זה refinances את ההלוואה כדי להפחית את הריבית ולהקטין את התשלום. כדי לצאת מלהיות מתחת למים על הבית שלך מהר יותר, אתה יכול למחזר עם HARP אבל לשמור על אותו תשלום או לשלם יותר. הריבית הנמוכה בשילוב עם תשלום גבוה יגדיל במהירות את ההון העצמי שלך.

לקבלת הדרכה נוספת, ראה אפשרויות משכנתא עבור בעלי בתים מתחת למים , 7 פתרונות לבעלי בתים נאבקים עם המשכנתא שלהם שמירת הבית שלך מפני טרפה .