בערך שבעה מתוך 10 קשישים הם הכותרת לתוך 2016 על פתק שמח, בידיעה כי עלויות Medicare שלהם הם ללא שינוי במידה רבה מן השנה שעברה. אבל זה סיפור אחר עבור קשישים עשירים, אשר רואים את חלקם של העלויות של התוכנית להגדיל - ואת הצעת החוק שלהם רק יגדל בשנים הקרובות.

שתי ההתפתחויות האחרונות, בפרט, הן הרחבת הפער בין מה המעמד הבינוני לבין הכנסה גבוהה האמריקאים משלמים עבור כיסוי Medicare שלהם. הראשון היה החלטת המינהל לביטוח לאומי שלא לבצע התאמה של יוקר המחיה, או ל- COLA, לשנת 2016.

כאשר זה קורה, רוב הקשישים מוגנים מטיולים פרמיה Medicare תחת הוראה להחזיק מזיקים, אבל אנשים אמידים יותר לא מקבלים הגנה כזו. במקום זאת, הם ראו את הפרמיות עבור Medicare חלק ב '- הרכיב המשלם לביקורים רופא, בדיקות מעבדה וציוד רפואי - לקפוץ ב 16% מדהימים. (לקבלת מידע נוסף, ראה Medicare 101: האם אתה צריך את כל 4 חלקים? )

לא רחוק במורד הכביש, קשישים הכנסה גבוהה גם הרגל ביותר של הצעת החוק עבור "Doc תיקון" של 2015, חתיכת חקיקה כי בראשות קיצוץ משמעותי החזרים רופא מ Medicare. החל מ 2018, אנשים להרוויח יותר מ 133 $, 500 (סף גבוה יותר עבור filers משותף) יראו את חלק ב 'פרמיות להתנפח מ 2 $, 518 $ 3, 272 בשנה. הרוב המכריע של האמריקאים לא משלמים פרמיה עבור חלק א ', אשר מכסה אשפוזים.

אלה בסוגריים המס העשיר יראו אפילו עליות גדולות יותר. אנשים שעושים מעל $ 160, 000 יהיה פוטנציאל פרמיות שנתיות של $ 4, 028, מ 3 $, 272.

על גבי זה, Doc Fix יוביל היטלים חדשים על חלק D תרופות מרשם תוכניות עבור אמידים Medicare מקבלי. (לקבלת מידע נוסף, ראה

כיצד לבחור את הטוב ביותר Medicare חלק D תוכנית בשבילך ) איור 1. Medicare חלק ב 'פרמיות חודשיות עבור 2016. קיימים מקבלי Medicare בסוגריים ההכנסה הנמוכה ביותר, אם מוגן על ידי את ההנחה מזיקים, ימשיך לשלם 104 $. 90.

מקור: מדיקייר. gov

איור 2.

Medicare חלק ד (תרופות מרשם) פרמיות חודשיות עבור 2016. מקור: Medicare. gov

עלות שמירת אסטרטגיות

הדרך הפשוטה ביותר כדי למנוע פרמיות גבוהות יותר היא להוריד את ההכנסה ברוטו מותאם שלך מותאם (MAGI), מדד הממשלה משתמשת כדי לקבוע פרמיות Medicare שלך. לעתים קרובות, זה קל לומר מאשר לעשות. אבל יש כמה אסטרטגיות אתה יכול לשקול להיכנס שכבת הכנסה נמוכה יותר.

דווח על שינויים בהכנסה שלך.

אם הרווחים שלך לאחרונה ירד בגלל אובדן עבודה או פרישה, חשוב להתריע מנהל הביטוח הלאומי, אשר עשוי להיות מסוגל להעביר אותך סוגר הכנסה חדש.SSA יש טופס למילוי אלה חיים שינוי אירועים. סיבות אחרות לאובדן הכנסה כוללות גירושין, מוות של בן זוג ואובדן הכנסה פנסיונית. (לפרטים נוספים, ראה הדרכים הטובות ביותר ליצור קשר עם מנהל הביטוח הלאומי .) ניהול הרווחים שלך

. אם אתה מקבל להיפטר נכסים משמעותיים, כמו אלה מעסק קטן, חשוב לשקול את ההשפעה של הכנסה זו על תשלומים Medicare שלך. אפשרות אחת היא למכור את אחזקות שלך פיסת, אז אתה רק מוסיף כמות קטנה של הכנסה מדי שנה. עבור אחרים, זה יכול להיות הגיוני למכור את הנכסים בבת אחת; אתה עלול ליפול לתוך שכבת הכנסה גבוהה יותר עבור אותה שנה מסוימת, אבל בשנים שלאחר מכן ההכנסה שלך יירד בחזרה. נצל את הניכויים

. אם ההכנסה שלך בשנה מסוימת הולך להפעיל פרמיות גבוהות יותר, להשתמש ניכויים כדי לעזור להקטין את MAGI. זה יכול להיות זמן טוב לעשות תרומות צדקה מתוכננת. או אם אתה צריך מזומנים בכל מקרה, אתה יכול למכור תחת ביצוע השקעות להשתמש הפסד ההון כדי לעזור לקזז את ההכנסה שלך. שקול המרה רוט

. נסיגות מ IRA מסורתי להיתקל בהכנסה המדווחת שלך, אבל זה לא המקרה עם מס ללא רוט IRA משיכות. אז יש תמריץ להמיר IRA שלך לחשבון רוט. (לקבלת מידע נוסף, ראה אסטרטגיות מובילות עבור המרות ללא תשלום Roth IOT ללא מס .) היזהר, אבל: תצטרך לשלם מסים בשנה אתה עושה את ההמרה, ולכן זה טוב לעשות את זה כאשר השוק למטה. אבל אחרי זה, אתה יכול לעשות משיכות מבלי להגדיל את ההכנסה שלך. כדי לשלוף את הרווחים פטורים ממס, אתה צריך להיות בגיל 59 וחצי או יותר להחזיק את החשבון רוט לפחות חמש שנים.

השורה התחתונה

בשנים הבאות, קשישים עשירים יהיה להרים חלק גדול עוד יותר של הכרטיסייה Medicare. זה כל סיבה טובה יותר יש אסטרטגיה מס מוצק שיכול להחליק אותך לתוך סוגר הכנסה נמוכה יותר.