ביטוח בעלי בתים (הידוע גם ביטוח הביתה או ביטוח homeowner) אינו מותרות, זה הכרח. ולא רק משום שהיא מגינה על הבית ועל רכושך מפני נזק או גניבה. כמעט כל חברות המשכנתאות דורשות הלווים להיות בעלי כיסוי ביטוחי מלא או שווי הוגן של נכס (בדרך כלל מחיר הרכישה) ולא יעשו הלוואה או לממן עסקת נדל"ן למגורים ללא הוכחה לכך.

אתה אפילו לא צריך "לבד" הבית שלך צריך ביטוח; בעלי קרקעות רבים דורשים הדיירים שלהם יש כיסוי בצורת ביטוח של השוכר. אבל אם זה נדרש או לא, זה חכם כדי לקבל סוג כזה של הגנה בכל מקרה. נלווה אותך ביסודות של סוג זה של מדיניות. (לקבלת פירוט של מונחי ביטוח בסיסיים, בדוק הבנת חוזה הביטוח שלך .)

איזו מדיניות של בעלי בתים מספקת

-> ->

אלמנטים של פוליסת ביטוח סטנדרטית של בעלי בתים מספקים שהמבטח יכסה את העלויות הקשורות ל:

נזק לפנים או החיצוניות של הבית שלך - במקרה של נזק עקב אש, הוריקנים, ברק, ונדליזם או אסונות אחרים מכוסה, המבטח שלך יפצה אותך, כך הבית שלך ניתן לתקן או אפילו מחדש לחלוטין. הנזק כי הוא תוצאה של שיטפונות, רעידות אדמה ותחזוקה ביתית ירודה היא בדרך כלל לא מכוסה 999 ואתה עשוי לדרוש רוכבים נפרדים אם רוצים סוג זה של הגנה. מוסכים עצמאיים, סככות או מבנים אחרים על הנכס חייב להיות מכוסה בנפרד באמצעות הנחיות זהה לבית הראשי.

אובדן או נזק לחפצים האישיים שלך - בגדים, רהיטים, מכשירי חשמל ואת רוב התוכן השני של הבית שלך מכוסים אם הם נהרסו באסון המבוטח. אתה יכול אפילו לקבל כיסוי "מחוץ לבית", כך שאתה יכול להגיש תביעה על תכשיטים אבודים, למשל, לא משנה איפה בעולם איבדת את זה. ייתכן שיהיה גבול על הסכום שלך מבטח יהיה לפצות אותך, עם זאת. על פי מידע ביטוח המכון, רוב חברות הביטוח יספק כיסוי עבור 50-70% מסכום הביטוח יש לך על המבנה של הבית שלך. אם הבית שלך הוא המבוטח עבור $ 200, 000, יהיו עד כ $ 140, 000 בשווי של כיסוי עבור החפצים שלך. אם אתה בעל הרבה נכסים במחיר גבוה, ייתכן שתרצה לרכוש נפרד "floater" מדיניות המבטחת פריטים כאלה עבור הערך המלא שלהם appraised. מבחינה משפטית, floater הוא סוג של תמיכה כי הוא תיקון מדיניות homeowner הבסיסית. לדוגמה, אישה שרוצה לבטח את טבעת אירוסין יהלום שלה יקבל אישור מדיניות הבית שלה כדי להוכיח לא רק שהיא הבעלים של הטבעת, אלא גם את הערך שלה.היא היתה עושה זאת על ידי קבלת הערכה רשמית של הטבעת של הצורף, ולאחר מכן לשלוח את ההערכה למוביל הביטוח עבור סימון מיוחד על חוזה הביטוח. המלצות פורמליות כגון אלה יסייעו בתהליך התביעות ולוודא כי homeowner מקבל את הערך המלא של הדולר של הפריט אם הוא אבוד, נגנב או ניזוק אסון. פריטים אופייניים שאושרו בנוסף לתכשיטים כוללים פרוות, עבודות אמנות, עתיקות ואוספים.

אחריות אישית על נזקים או פציעות שנגרמו לך או למשפחתך

- כיסוי אחריות מגן עליך מפני תביעות שהוגשו על ידי אחרים. סעיף זה אפילו כולל את חיות המחמד שלך! אז, אם הכלב שלך נושך השכן שלך דוריס, לא משנה אם לנשוך מתרחשת במקום שלך או שלה, המבטח שלך ישלם לה הוצאות רפואיות. או, אם הילד שלך שובר אגרטל מינג שלה, אתה יכול להגיש תביעה לפצות אותה. ואם דוריס מחליקה על כלי האגרטל השבורים ותובעת בהצלחה את הכאב והסבל או את אובדן השכר, גם אתה תכסה את זה, כאילו מישהו נפצע במגרש של הבית שלך נכס. בעוד מדיניות להתחיל בטווח של 100 $ 000 כיסוי, מומחים ממליצים שיש לפחות 300,000 $ בשווי של כיסוי, על פי מידע ביטוח המכון. לקבלת הגנה נוספת, כמה מאות דולרים יותר פרמיות יכול לקנות לך עוד 1 מיליון דולר או יותר באמצעות מדיניות המטריה. הערה: לעתים קרובות הכיסוי החיצוני אינו חל על אלה עם ביטוח השוכר. זה לא סביר, אבל אם אתה מוצא את עצמך במצב זה, זה יהיה ללא ספק את הכיסוי הטוב ביותר שרכשת אי פעם. חלק זה של הכיסוי הביטוחי, המכונה הוצאות מחיה נוספות (ALE), יחזיר לך את דמי השכירות, חדר המלון, הארוחות במסעדות ועלויות נלוות אחרות שתצטבר בעת ההמתנה לביתך להיות שוב למגורים. לפני שאתם מזמינים חבילה במלון ריץ קרלטון וקוויאר הזמנה משירות חדרים, עם זאת, יש לזכור כי מדיניות להטיל קפדנית גבולות יומי מוחלט. כמובן, אתה יכול להרחיב את גבולות יומי אם אתה מוכן לשלם יותר כיסוי. סוגים שונים של כיסוי

כל הביטוח הוא בהחלט לא נוצרו שווים. ביטוח בעלות פחות יקר סביר להניח לתת לך את הסכום הנמוך ביותר של כיסוי, ולהיפך. ב U. יש שמונה צורות של ביטוח הבית כי הפכו סטנדרטי בענף; הם נע בין שם HO-1 דרך HO-8 ומציעים רמות שונות של הגנה בהתאם לצרכים של homeowner, ואת סוג של מגורים (condos, ניידים / מיוצרים בתים השכרות כל יש מדיניות משלהם). יש למעשה שלוש רמות של כיסוי:

ערך במזומן בפועל

-

ערך זה מכסה את הבית בתוספת ערך החפצים שלך

לאחר

• ניכוי פחת (כלומר, פריטים כרגע שווה, לא כמה שילמת עבורם). החלפת עלות - זהו ערך במזומן בפועל ללא
• ניכוי עבור פחת, כך שתוכל לתקן או לבנות מחדש את הבית שלך עד הערך המקורי. עלות החלפה מובטחת (או מורחבת) - המקיף ביותר, מאגר זה של האינפלציה משלם עבור כל מה שעולה כדי לתקן או לבנות את הבית שלך - גם אם הוא גדול ממגבלת המדיניות שלך. מבטחים מסוימים מציעים תחליף
• כלומר, הוא מציע יותר כיסוי מאשר רכשת, אבל יש תקרה; בדרך כלל, הוא גבוה ב 20-25% מהמגבלה. יועצים מסוימים מרגישים כי כל הבית צריך לקנות "ערבויות ערך מובטחת" מדיניות אם הם מתכננים להישאר בבית לכל אורך זמן. בגלל שאתה לא רק מספיק ביטוח הביתה כדי לכסות את הערך של הבית שלך, אתה צריך ביטוח מספיק כדי לבנות את הבית שלך, רצוי במחירים שוטפים (אשר כנראה יעלה מאז רכשת או בנה). על פי אדם ג'ונסון ב QuoteWizard. com, "לעתים קרובות הקונים עושים את הטעות של insuring [בית רק] מספיק כדי לכסות את המשכנתא, אבל זה בדרך כלל שווה ל 90% של הערך של הבית שלך. בשל שוק משתנה, זה תמיד רעיון טוב כדי לקבל כיסוי עבור יותר מהבית שלך שווה ". החדשות הטובות הן כי מדיניות מובטחת ערך מובטחת יהיה לספוג את העלויות גדל לספק את בעל הבית עם כרית אם עליית מחירי הבנייה. מה לא מכוסה? בעוד בעלי בתים ביטוח מכסה את רוב התרחישים שבהם הפסד יכול להתרחש, כמה אירועים נשלחים בדרך כלל מן המדיניות, כלומר אסונות טבע או אחרים "מעשים של אלוהים" ומעשי מלחמה. אתה גר באזור שיטפון או הוריקן או אזור עם היסטוריה של רעידות אדמה אתה רוצה רוכבים עבור אלה, או מדיניות נוספת עבור רעידת אדמה או ביטוח המבול.יש גם ביוב וניקוז כיסוי הגיבוי ניתן להוסיף על, ו אפילו כיסוי שחזור זהות כי החזר לך על הוצאות הקשורות להיות קורבן של גניבת זהות. כמה זה עולה? עלות הפרמיה השנתית הממוצעת עבור ביטוח בעלי בתים בארה"ב בשנת 2013 (השנה האחרונה שלגביה הנתונים זמינים ) היה 1 $, 096, על פי דו"ח של איגוד הביטוח הלאומי של 2016, אבל פרמיות להשתנות באופן רחב תלוי במספר גורמים, כולל המדינה שלך. ראשית, כמובן, המחיר ייקבע על ידי כמה כיסוי אתה קונה, החלטה אתה יכול לעשות רק לאחר הערכת שווי השוק של הבית שלך, השלמת מלאי הבית, ולהחליט כמה הגנה אחריות אתה רוצה. משתנים אחרים שיש להתחשב בהם כוללים את המיקוד שלך. אם אתה גר באזור פשע גבוהה, למשל, פרמיות ביטוח יהיה גבוה יותר. חברות גם לקחת בחשבון את גודל הבית שלך, כמה קרוב זה אש אש, מצב שלך אינסטלציה, חימום מערכות חשמל, כמה תביעות הוגשו נגד הבית אתה מבקש לבטח, ואפילו פרטים כמו ניקוד האשראי שלך משקפים על איך אחראי הצרכן - ולכן, homeowner - אתה. כיצד נקבעים תעריפים? אז מה הכוח המניע מאחורי שיעורי? לדברי נח ג 'בנק, סוכן ביטוח מורשה עם קבוצת B & G, Inc, ב Plainview, NY, זה הסבירות homeowner יגיש תביעה - "נתפס" של מבטח "סיכון". וכדי לקבוע סיכון, חברות ביטוח הביתה לתת שיקול משמעותי בעבר תביעות ביטוח לבית שהוגשו על ידי בעל הבית, כמו גם תביעות הקשורות לאותו הנכס ואת האשראי של בעל הבית. "תביעות תביעות חומרת התביעה לשחק תפקיד משמעותי הוא קביעת שיעורי, במיוחד אם יש יותר מתביעה אחת המתייחסת לאותה בעיה כמו נזקי מים, סופות רוח, וכו '", אומר בנק.

בעוד מבטחים יש לשלם תביעות, הם גם בו כדי להרוויח כסף. ביטוח בית שיש לו טענות רבות בשלוש עד שבע השנים האחרונות, גם אם הבעלים הקודם הגיש את התביעה, יכול להכות את פרמיית ביטוח הבית שלך לתוך רמת התמחור גבוהה יותר. אתה לא יכול אפילו להיות זכאי לביטוח הביתה על בסיס מספר תביעות האחרונות שהוגשו, אומר הבנק.

עלות החלפת ונגישות למשאבים ועבודה כדי לבנות מחדש הם נהגים עיקריים אחרים של פרמיות שנתיות, על פי הבנקים. "עד כמה רחוק בית הוא מן תחנת האש הקרובה, ברז אש או מקור מים לכיבוי שריפות; קרבתו של בית לחוף וקשריו לאזורי פשע גבוהים או לאזורים נוטים להישרף, הם רק עוד כמה שיקולי תמחור אחרים. "

שכונה, שיעור הפשיעה וחומרי בניין כל תפקיד לשחק בקביעת שיעורי, מדי. וכמובן, אפשרויות כיסוי כמו deductibles או רוכבים הוסיף לאמנות, יין, תכשיטים, וכו ', סכום הכיסוי גם גורם לגודל של פרמיה שנתית.

"תמחור וזכאות לביטוח הבית יכול גם להשתנות בהתאם התיאבון של מבטח לבנייה מסוימים, סוג הגג, מצב או גיל הבית, סוג חימום (אם טנק שמן על הנחת היסוד או מתחת לאדמה), הקרבה ל החוף, בריכת השחייה, טרמפולינה, מערכות אבטחה ועוד ", אומר בנק.

בהתאם לגזע, החבר הטוב ביותר של האדם המתגורר בבית שלך יכול גם להעלות את שיעורי ביטוח הבית שלך, אומר בילי ואן ג'ורה, הבעלים, Birchyard LLC, חברת תכנון ביטוח ותיווך Poughkeepsie, ניו יורק.

"המצב של הבית שלך יכול גם להפחית את עניין הביטוח של החברה עניין במתן כיסוי", אומר ואן Jura. "בית שלא מתוחזק היטב מגדיל את הסיכויים שהמבטח ישלם על תביעה לנזק. "

טיפים לחיתוך עלויות ביטוח

1) לשמור על מערכת אבטחה ועל אזעקות:

אזעקת פורץ אשר מנוטרלת על ידי תחנה מרכזית, או קשורה ישירות לתחנת המשטרה המקומית, תסייע להנמיך את פרמיה שנתית של בעל הבית, אולי ב -5% או יותר. על מנת לקבל את ההנחה, בעל הבית חייב בדרך כלל לספק הוכחה ניטור מרכזי בצורת הצעת חוק או חוזה לחברת הביטוח.

אזעקות עשן הם עוד biggie. בעוד תקן ברוב הבתים המודרניים, התקנת אותם בבתים ישנים יכול להציל את homeowner 10% או יותר פרמיות שנתיות. CO

2

גלאים, מנעולים בורג מת, מערכות ממטרה ובמקרים מסוימים אפילו weatherproofing יכול גם לעזור.

2) להעלות את ההשתתפות העצמית שלך:

כמו ביטוח בריאות או ביטוח רכב, ככל deductible את homeowner בוחר, התחתון פרמיות השנתי. עם זאת, הבעיה עם בחירת deductible גבוהה היא כי תביעות קטנות יותר / בעיות כגון חלונות שבורים או sheetrock פגום מן צינור דולף, אשר בדרך כלל יעלה רק כמה מאות דולרים כדי לתקן, סביר להניח להיספג על ידי בעל הבית.

3) חפש מספר רב של הנחות מדיניות:

חברות ביטוח רבות נותנות הנחה של 10% או יותר ללקוחות שלהם אשר מחזיקים חוזי ביטוח אחרים תחת קורת גג אחת (כגון רכב או ביטוח בריאות). שקול קבלת הצעת מחיר עבור סוגים אחרים של ביטוח מאותה חברה המספקת ביטוח הבית שלך. אתה יכול בסופו של דבר לשמור על שני פרמיות פוליסה שנתית. 4) תוכנית לקראת הבנייה:

אם בעל הבית מתכננת לבנות תוספת לבית או מבנה אחר הסמוך לבית, הוא או היא צריכים לשקול את החומרים שישמשו. בדרך כלל, מבנים ממוסגרים מעץ (כי הם דליקים מאוד) יעלה יותר כדי להבטיח. לעומת זאת, מלט או פלדה ממוסגרת מבנים יעלה פחות כי זה פחות סיכוי להיכנע אש או תנאי מזג אוויר קשים. _{דבר נוסף שרוב הבית צריך, אבל לעתים קרובות לא, לשקול את עלויות הביטוח הקשורים בבניית בריכת שחייה. למעשה, פריטים כגון בריכות ו / או מכשירים אחרים שעלולים להזיק (כמו טרמפולינות) יכולים להסיע את עלויות הביטוח השנתיות של בעלי בתים בשיעור של 10% או יותר.} 5) לשלם את המשכנתא שלך:

ברור זה קל לומר מאשר לעשות, אבל בעלי בתים שבבעלותם את המגורים שלהם יהיה קרוב לוודאי לראות ירידה פרמיות שלהם. למה? הסיבה הפשוטה היא כי חברת הביטוח עולה כי אם מקום הוא 100% שלך, תוכל לטפל טוב יותר של זה. 6) הפוך מדיניות קבוע ביקורות והשוואות:

לא משנה מה המחיר הראשוני אתה מצוטט, אתה רוצה לעשות קצת השוואת מחירים, כולל בדיקת אפשרויות כיסוי קבוצתי באמצעות אשראי או איגודים מקצועיים, מעסיקים, או חברות העמותה. וגם לאחר רכישת מדיניות, המשקיעים צריכים, לפחות אחת לשנה, להשוות את העלויות של פוליסות ביטוח אחרות משלהם. בנוסף, עליהם לעיין במדיניות הקיימת שלהם ולשים לב לשינויים שעשויים היו להתרחש, שיכולים להוריד את דמי הביטוח שלהם. לדוגמה, אולי יש לך מפורקים טרמפולינה, שילם את המשכנתא, התקנת אזעקה או התקנת מערכת מתמטית מתוחכמים. במקרה זה, פשוט להודיע ​​על חברת הביטוח של השינוי (ים) ולספק הוכחות בצורה של תמונות ו / או קבלות יכול להפחית באופן משמעותי את דמי הביטוח. "חלק מהחברות יש זיכויים עבור להשלים

שדרוגים אינסטלציה, חשמל, חום גג", אומר ואן Jura. נאמנות משלם לעתים קרובות, מדי. ככל שאתה נשאר עם כמה חברות, התחתון שלך יכול להיות פרמיה - או נמוך deductible שלך ​​יהיה.

כדי לדעת אם יש לך מספיק כיסוי כדי להחליף את החפצים שלך, לבצע הערכות תקופתיות של הפריטים החשובים ביותר שלך, יותר מדי.לדברי ג 'ון בודרוזיק, מייסד שותף של HomeZada. com, "צרכנים רבים הם under-insured עם החלק התוכן של המדיניות שלהם, כי הם לא עשו את המלאי הביתה והוסיף את הערך הכולל להשוות עם מה המדיניות מכסה. "

חפש שינויים בשכונה שיכולים להפחית את שיעורי גם כן. לדוגמה, התקנה של ברז כיבוי אש בתוך 100 מטר של הבית, או הקמת תחנת כיבוי אש בסמיכות לנכס עשוי להוריד פרמיות. כיצד השווה חברות ביטוח הביתה

לפני שתחתום על הקו מקווקו, הנה רשימה של טיפים לחיפוש. 1. השווה את עלויות ברחבי העולם ומבטחים כשמדובר הביטוח, אתה רוצה לוודא שאתה הולך עם ספק כי הוא לגיטימי אשראי ראוי. הצעד הראשון שלך צריך להיות לבקר באתר מחלקת הביטוח של המדינה שלך כדי ללמוד את הדירוג עבור כל חברה לביטוח הבית מורשה לנהל עסקים במדינה שלך, כמו גם כל תלונות הצרכנים שהוגשו נגד חברת הביטוח. האתר צריך גם לספק עלות ממוצעת טיפוסית של ביטוח הביתה במחוזות שונים וערים. אלה יעזרו לך לקבוע אילו ספקים אתה רוצה להגדיל ולהשוות אחד נגד השני.

2. האם לבדוק את בריאות החברה

לחקור את חברות הביטוח הביתה אתה שוקל באמצעות ציונים שלהם באתרים של סוכנויות האשראי העליון (כגון AM Best, Moody's, JD Power, Standard & Poor's), כמו גם של האגודה הלאומית של המפקח על הביטוח ומחקר וייס. אתרים אלו עוקבים אחר תלונות צרכנים נגד החברות וכן משוב כללי על לקוחות, עיבוד תביעות ונתונים אחרים. במקרים מסוימים, אתרי אינטרנט אלה גם שיעור ביטוח הבריאות של החברה הפיננסית כדי לקבוע אם החברה מסוגלת לשלם את המדיניות במקרה שאתה צריך להגיש תביעה.

3. תסתכל על תגובת התביעה

בעקבות הפסד גדול, הנטל של תשלום מחוץ לכיס לתקן את הבית שלך ומחכה החזר מן המבטח שלך יכול מקום המשפחה שלך במצב כלכלי קשה. מספר המבטחים הם מיקור חוץ של פונקציות הליבה, לרבות הטיפול בתביעות.

לפני רכישת מדיניות, בדוק אם שמאים מורשים או מוקדים טלפוניים של צד שלישי יקבלו ויטפלו בשיחות התביעה שלך. "הסוכן שלך צריך להיות מסוגל לספק משוב על הניסיון שלו או עם הספק, כמו גם את המוניטין בשוק", אומר מארק Galante, סגן נשיא בכיר ומנהל השיווק הראשי בקבוצת PURE של חברות הביטוח. "חפש מוביל עם הרשומה מוכחת של ההתנחלויות הוגן, בזמן ולוודא להבין את עמדתו של מבטח על החזקה הוראות, אשר כאשר חברת הביטוח מחזיקה בחזרה חלק התשלום שלהם עד בעל הבית יכול להוכיח כי הם התחילו תיקונים. "

4.

שביעות רצון של בעלי הפוליסה הנוכחית

כל חברה תגיד שיש להם שירות תביעות טוב. עם זאת, לחתוך את העומס על ידי שואל הסוכן שלך או נציג החברה מה אחוז המבוטחים מחדשת מדי שנה.קראו שיעור החזקת המבטח, חברות רבות דיווחו על שיעורי שימור בין 80% ל 90%. אתה יכול גם למצוא מידע סיפוק בדוחות שנתיים, ביקורות מקוונות ועדויות מיושנות טובות מאנשים שאתה סומך עליהם.

5. קבל ציטוטים מרובים

"קבלת הצעות מחיר מרובות חשוב כאשר מחפשים כל סוג של ביטוח; עם זאת, חשוב במיוחד עבור ביטוח הבית שכן צרכי הכיסוי יכולים להשתנות כל כך הרבה ", אומר אריק שטאופר, נשיא ExpertInsuranceReviews." השוואת כמה חברות יניב את התוצאות הטובות ביותר. "

כמה ציטוטים על פי שרה בראון , מומחה ביטוח ב Obrella. com, "צור קשר עם חמש חברות או יותר, כך שאתה יודע מה אנשים מציעים לך יש מינוף במשא ומתן, אבל לפני איסוף ציטוטים של חברות אחרות, לבקש מחיר ממבטחים יש לך כבר מערכת יחסים. בעבר, במקרים רבים, הספק שאתה כבר עושה עסקים עם (עבור אוטומטי שלך, סירה, וכו ') עשויים להציע תעריפים טובים יותר כי אתה לקוח קיים.

חברות מסוימות לספק הנחה מיוחדת לקשישים, או עבור אנשים שעובדים מהבית.הרציונל הוא כי שתי הקבוצות האלה נוטים להיות במקום לעתים קרובות יותר - לעזוב את הבית פחות נוטה פריצה.

6. חפש מעבר למחיר

פרמיה שנתית היא לעתים קרובות מה מניע את c בקשה לרכוש פוליסה לביטוח דירה. אבל לא נראה רק במחיר. "אין שני מבטחים להשתמש טפסים מדיניות זהה וחלופות, וניסוח מדיניות יכול להיות שונה מאוד", אומר בנק. "גם כאשר אתה חושב שאתה משווה תפוחים לתפוחים, יש בדרך כלל הרבה יותר, אז אתה צריך להשוות את הכיסויים ואת הגבולות. " הקפד להבין מה כל מדיניות אתה שוקל באמת מכסה - ומה מגבלות או חריגים מחוברים אליו - ולא להשוות רק עלויות. "משהו פשוט כמו הגנה ספיגה טנק גיבוי יכול להיות overlooked על בית מסוים, וזה יכול מאוד להשפיע על המחיר אם סוכן ביטוח בעיקר מוכרת מדיניות לאנשים מחוברת לביוב העיר", אומר שטאופר.

7. לדבר עם אדם אמיתי

לבסוף, פנה סוכנים מקומיים עבור ציטוטים. אמנם ישנם אתרי אינטרנט שיכולים לקבל רשימה מצטברת של מחירים, כדי למעשה לקנות "אין הרבה אפשרויות מקוונות - רק על 5% של ביטוח הבית נמכר באינטרנט") על פי טום אוסטין, מייסד שותף של בונגלו ביטוח, פילדלפיה ברוקר ביטוח עצמאי. אז אם אתה רוצה לקבל מספר רב של ציטוטים, תצטרך להתמודד עם אדם.

שטאופר מרגיש את הדרך הטובה ביותר לקבל ציטוטים הוא ללכת ישירות לחברות הביטוח או לדבר עם סוכן עצמאי שעוסק בחברות מרובות, לעומת סוכן ביטוח מסורתי "שבוי" או מתכנן פיננסי שעובד עבור בית אחד בלבד חברת ביטוח. זכור, עם זאת, "ברוקר מורשה למכור עבור חברות רבות לעתים קרובות מצרף דמי שלהם למדיניות מדיניות חידוש. זה יכול לעלות עוד מאות בשנה פשוט על ידי שימוש בהם על סוכן שבוי ", הוא מציין.

הבנק קורא לצרכנים לשאול שאלות שנותנות להם תחושה מפורטת של האפשרויות שלהם: "אתה רוצה לשקול תרחישי deductible שונים כדי לשקול בצורה הטובה ביותר אם זה הגיוני לבחור עבור deductible גבוה עצמית," הוא אומר.