תוכן עניינים:
אחד הכלים הגדולים ביותר בתכנון הנדל"ן הוא ייעוד המוטב. רישום הנהנים העיקריים מותנה לעתים קרובות דרישה ביטוח חיים פוליסות וחשבונות פרישה מוסמך, אלה ייעודים עקיפת ההוראות ערוכים בתוך הרצון של הפרט. הנהנים העיקריים הם הראשונים בתור לקבל תקבולים של פוליסת ביטוח חיים או את יתרת חשבון הפרישה לאחר מדיניות או בעל החשבון עוברת. אם המוטב העיקרי לא יהיה זמין לקבל יתרות חשבון או הטבות מוות, מקבל המוטב מקבל את התשלום. ברוב המקרים, חברות הביטוח ונותני החסות של תוכנית הפרישה מחייבות מוטב להגיש תביעה לקבלת נכסים; הם אינם מודיעים מראש למוטב המותנה כי התשלום הוא בשל.
-> ->הגשת תביעה
רוב חברות הביטוח דורשות מוטב מותנה להגיש תביעה לקבלת הטבות מוות פוליטיות, והתהליך לעשות זאת דומה לכל ספק. על המוטב למלא טופס תביעה ספציפי לחברה המבקש מידע על המבוטח. שם, תאריך לידה, תאריך פטירה ומדיניות ביטוח הם דרישות נפוצות המפורטות בטופס תביעה. פרטים נוספים כגון סיבת מוות, שם מוטב וכתובת, או עותק של פוליסת הביטוח המקורית עשויים להידרש גם בעת הגשת תביעה. בכל מקרה ביטוח, יש לספק תעודת פטירה של המבוטח כהוכחה לכך שתשלום זה עשוי להיגרם. המוטב שולח את כל המסמכים לתביעה מלאה בחזרה למוביל הביטוח באמצעות פקס או דואר.
לאחר שחברת הביטוח מקבלת את טופסי התביעה ואת תעודת הפטירה, היא סוקרת את המידע כדי לקבוע אם התשלום הוא לטובת המוטב המותנה. אם יאשר את התביעה, יוכל המשתתף המותנה לצפות לתשואה מהפוליסה תוך חודש עד חודשיים. עם זאת, לא כל תביעות אושרו. חברות הביטוח שוללות בקשות לתשלום מכמה סיבות, כולל החזרתן מחדש, סיבת מוות או הצגה מוטעית מהותית של המבוטח. הנהנה הסבור כי החברה הכחיש שלא כדין תביעה יכול לשכור עורך דין כדי לסקור את המקרה.
- <->מדיניות ובעלים של בעל החשבון
מכיוון שחברות הביטוח אינן יוזמות בתקשורת עם המוטבים העיקריים או המותנים, חשוב לבעלי המדיניות לתכנן מראש. ראשית, על בעל הפוליסה להודיע לאנשים המוגדרים כמובילים ראשוניים או תלויים על פוליסת ביטוח חיים או חשבון פרישה. כמו כן, חשוב לייעוד המוטבים להיות מעודכן ובהתאם עם יעדי התכנון של המבוטח.
יש צורך גם לבעלי הפוליסות ובעלי החשבונות לשמור תיעוד של כל פוליסות הביטוח וחשבונות הפרישה במקום בטוח, כגון כספת, כקובץ דיגיטלי, או עם יועץ פיננסי מהימן או עם עורך דין לתכנון נדל"ן . בן משפחה או מוטב רשום צריך לדעת היכן המסמכים מוחזקים יש גישה קלה אליהם בעת הצורך. לאחר אלה היבטים מרכזיים של תכנון הנדל"ן כדי מראש עושה הגשת וקבלה תביעות תהליך הרבה יותר קל עבור המוטבים.
מדריך של דחיינות תשלום תשלום
להימנע מעונש דמי מאוחר ולשמור ניקוד האשראי שלך שלם עם אלה 10 עצות.
כיצד ניתן לתווך במחלוקת בין מוטבים ראשוניים ומונחים של אמון?
ללמוד על כמה שיטות שונות לפתרון סכסוכים בין המוטבים העיקרי מותנה על העברה על חשבונות מוות.
מה הם היתרונות של תשלום מסים שלך עם אלקטרונית הפדרלי מס תשלום מערכת (EFTPS)?
מערכת הפדרלית הפדרלית תשלום מס (EFTPS) הוא שירות תשלום מס חינם המוצעים על ידי משרד האוצר של משרד האוצר כדי לעזור למשלם המסים הפרטי והעסקי לשלם מסים פדרליים שלהם אלקטרונית. כדי להשתמש בשירות, עליך להירשם תחילה לאינטרנט על ידי הזנת מספר זיהוי משלם המסים שלך (מספר זיהוי המעסיק שלך אם אתה נרשם כעסק או מספר תעודת הזהות שלך אם אתה מרשם כפרט), פרטי חשבון הבנק שלך, ואת שמך וכתובת כפי שהם מופיעים במס מס הכנסה במסמכים.