a:

מימון פרימיום של ביטוח חיים יכול לעזור לאנשים בעלי ערך גבוה (HNWI) על ידי ניצול מקסימלי של הון, הימנעות מעלויות הזדמנויות אבודות וזכאות להטבות מס.

HNWIs רגילים בדרך כלל באמצעות מינוף פיננסי כדי למקסם את השימוש של ההון שלהם, ביטוח חיים פרמיה מימון מציעה הזדמנות נוספת למנף עלויות. HNWIs בדרך כלל צריך הרבה יותר כמויות של ביטוח חיים מאשר אנשים להרוויח הכנסה נמוכה; יש להם הכנסה משפחתית גדולה יותר לשקול ויש להתחשב בענייני עסקים ירושה. יש להם גם חששות מס, כי ההכנסה שלהם עשויים להיות כפופים לשיעורי מס גבוהים יותר. מימון פרמיות ביטוח החיים שלהם במקום לשלם פרמיות כאלה על הסף יכול להציע הזדמנות להשתמש מינוף פיננסי, לשמור על ההון ולהשיג תשואות השקעה מקסימלית.

רבים HNWIs להרוויח תשואות מצוינות על ההון המושקע. אם הם יכולים לממן $ 100, 000 בשנה פרמיות ביטוח רק 3% או 4% ריבית תוך שימוש בכמות כסף במקום אחר כדי להרוויח תשואה של 10% עד 12% על ההשקעה, אז זה יתרון כדי למנוע את עלות ההזדמנות האבודה הם יגרמו על ידי תשלום הפרמיות ללא שימוש במימון. שיקולי מס עשויים להפוך את פרמיות המימון אף יותר אטרקטיביות לאנשים כאלה. אם, למשל, הם צריכים לחסל את ההשקעות הקיימות כדי לשלם את פרמיות ביטוח חיים, חיסול עלול להוביל לעלייה מס רווחי הון של 20% נוספים, מה שהופך את העלות האפקטיבית בפועל של משלם $ 100, 000 פרמיות ביטוח ככל $ 120, 000 או יותר.

עוד בעיה מס פוטנציאלי עבור HNWIs מתעוררת אם ביטוח החיים שלהם מוחזק בנאמנות. במקרה זה, מימון פרמיה יכול גם לעזור להפחית את מסים מתנה פוטנציאליים.

ביטוח חיים הוא בדרך כלל השקעה גדולה עבור HNWIs. לכן, ראוי להם לשקול את האמצעים הטובים ביותר לנהל את ההשקעה, יחד עם הזדמנויות השקעה פוטנציאליות אחרות, ולשקול מינוף לשלם את דמי הביטוח שלהם.

-> -