אנשים בעלי ערך גבוה (HNWI) מעדיפים לעתים קרובות חשבונות השקעה המבוססים על עמלות בגין סיבות הכוללות ניגוד עניינים מופחת, שקיפות, ניהול יעיל של תיקי השקעות וחסכון בעמלות ודמי עמלה אחרים. יש פרשנויות שונות לגבי מה ש"אינדיבידואל בעל שוויון גבוה "פירושו למעשה, אבל נתון נפוץ אחד הוא משקיע עם יותר מ 1 מיליון דולר בנכסים פיננסיים נזילים. HNWIs עשוי להאמין כי יועצים פיננסיים מבוססי הוועדה יש ניגודי אינטרסים מובנים והם מעוניינים יותר להרוויח עמלות עבור עצמם מאשר במתן ייעוץ השקעות מוצק ללקוחות שלהם.
-> ->רבים HNWIs סבורים כי יועצים פיננסיים בתשלום בלבד יש פחות ניגודי אינטרסים מובנים ולכן לספק הדרכה פיננסית טובה יותר ומקיפה יותר. רוב היועצים מבוססי דמי יש יחסי אמון עם הלקוחות שלהם, כלומר יש להם חובה אתית לפעול לטובת הלקוחות שלהם. לברוקרים מבוססי עמלות אין בהכרח חובות נאמנות דומות. יועצים רבים מבוססי דמי יש ייעודים מקצועיים הדורשים חינוך והעברת בחינות. ככזה, יועצים אלה מבוססי דמי עשוי להיות מסוגל לספק ייעוץ פיננסי הוליסטי יותר ללקוחות על מגוון רחב יותר של בעיות. לפיכך, יועצים מבוססי דמי לשקול את התמונה הפיננסית הכוללת של הלקוחות שלהם. יועץ מבוסס עמלה צפוי להיות יותר ממוקד על סכום העמלות שניתן להרוויח מהשקעות שנעשו על ידי HNWI.
יועצים מבוססי דמי משתנים באופן שבו הם גובים דמי הניהול שלהם ללקוחות. כמה יועצים לגבות אחוז הנכסים תחת ניהול. דמי אופייני יכול לנוע בין 0. 5 ל 2%. יועצים אחרים עשויים לגבות ייעוץ פיננסי על בסיס שעה. מבנים אלה דמי יכול לפשט את מה HNWIs משלמים, ולא יועצים מבוססי עמלה אשר תשלום סוגים שונים של עמלות והוצאות. HNWI יכול לנכות דמי ניהול לצורכי מס, לעומת חשבונות מבוססי עמלות, כאשר העמלה נקבעת לפי בסיס העלות של ההשקעה.
יועצי פיננסי מבוסס הוועדה יש מספר ניגודי אינטרסים מובנים עם הלקוחות שלהם, במיוחד HNWIs עם נכסים משמעותיים. לעתים קרובות יותר לקוחות הסחר, העמלות יותר אלה יועצים מרוויחים. בנוסף, יועצים פיננסיים אלה לעיתים קרובות לדחוף כספים עם עומס מול או העמלות נטען האחורי. כלי השקעה אלה עשויים שלא להיות לטובת הלקוחות שלהם. העומסים משולמים ליועצי ההשקעות כעמלות. ההסבר שניתן לועדה הוא שהמשקיע מקבל את הנחיות היועץ בבחירת קרן מתאימה להשקעה.
עם זאת, עומסים אלה מנוכים מסכום ההשקעה וחותכים את התשואות האפשריות להשקעה. עם זמינות רחב של קרנות ללא עומס ואין ראיות של ביצועים מוגברים מקרנות העומס, לעתים קרובות יש תועלת קטנה מאוד HNWI להשקיע בקרנות שיש להם המון.
3 ETFs עבור אנשים בעלי ערך גבוה (CSM, QAI) |
איך אני מושך אנשים בעלי ערך גבוה (HNWI) כלקוחות בשיטת הייעוץ הפיננסי שלי?
ללמוד מי אנשים בעלי ערך גבוה הם ומה אתה יכול לעשות כדי למשוך ולשמור אותם בפועל הייעוץ הפיננסי שלך.
כיצד מימון פרימיום של ביטוח חיים מסייע לאנשים בעלי ערך גבוה (HNWI)?
לגלות את היתרונות השונים כי מימון פרמיה של פוליסות ביטוח חיים עשוי לאפשר לאנשים בעלי ערך גבוה להשיג.