ביטוח בריאות קטסטרופלי הוא סוג מיוחד של כיסוי פתוח לאנשים מתחת לגיל 30 ומי זכאי על ידי הכנסה לפי חוק טיפול משתלמת (ACA). בואו נסתכל איך זה עובד, מי זכאי, מה זה מכסה וכמה זה עולה.

זכאות

ראשית, אתה חייב לחיות במצב שבו תוכניות קטסטרופלי זמינים. של מדינות אשר מציעים תוכניות קטסטרופלי, יש כמה אפשרויות רבות יש כמה.

שנית, עליך להיות זכאי. ה- ACA מגביל את מי מותר לקנות ביטוח בריאות קטסטרופלי לאנשים מתחת לגיל 30 אנשים בכל גיל שיש להם פטור קשה. פטור הקושי אומר שאתה יכול ללכת בלי ביטוח בריאות ולא לשלם את עונש המנדט הפרט כי אתה חסר בית, אתה כבר פונו או שהגשת עבור פשיטת רגל בששת החודשים האחרונים, אתה מול עיקול או שאתה מוצא את עצמך באחד נסיבות אחרות שאושרו על ידי הממשלה, אשר מייצגות קושי כלכלי ו / או אישי. להיות מובטל, למשל, לא מספיק כדי לקבל פטור מצוקה. (לפרטים נוספים, ראה ביטוח בריאות משתלמת עבור סטודנטים .)

עליך להגיש בקשה ולקבל אישור לפטור מצוקה, והפטור נמשך בדרך כלל רק למספר חודשים. (אתה לא נדרש לקנות ביטוח קטסטרופלי אם יש לך פטור קשה, אבל אתה תהיה לקחת סיכון עצום עם הבריאות שלך ואת הכספים שלך אם אתה הולך ללא כיסוי בכלל.אם אתה צעיר מ 30 דון "אין לך פטור קשה, שיש לך תוכנית קטסטרופלית יביא לך לשלם את העונש, כפי שהיא נחשבת כיסוי מינימלי חיוניים.

עלות

תוכניות ביטוח בריאות קטסטרופלי יש פרמיות נמוכות יותר מאשר רוב תוכניות השוק ואת deductibles הגבוהה ביותר סביב.תוכניות יכול להיות PPOs או קופות, פרמיות להשתנות על ידי חברת הביטוח מיקום.מיזורי, למשל, בן 24 היה לשלם קרוב ל 200 $ לחודש , בעוד בפלורידה העלות יכולה לנוע בין 170 $ ל 256 $, וכן ב אריזונה קטסטרופלי פרמיות טווח בין $ 151 $ 180. deductible בשנת 2016 הוא בדרך כלל $ 6, 850 עבור אדם ו $ 13, 700 עבור משפחה.אם אתה קונה את זה סוג של התוכנית, אתה לא תוכל לנצל את כל ביטוח בריאות זיכוי פרמיה ייתכן להיות זכאי על בסיס ההכנסה שלך. את out-of-pocket המרבי הוא לעתים קרובות זהה deductible. אם זה, אתה לעולם לא תשלם coinsurance. אתה תשלם על ההוצאות שלך בכיס עד שתגיע $ 6, 850 deductible, אז ההוצאות שלך יהיה מכוסה ב 100%. (לקבלת מידע נוסף, ראה טיפים למציאת ביטוח בריאות משתלמת

יתרון נוסף של כיסוי קטסטרופלי הוא שזה יביא לך את מחיר הביטוח של חברת הביטוח שלך (המכונה גם תשלום מותר) על שירותים רפואיים, אשר לעתים קרובות נמוך יותר מאשר בפועל של הספק בפועל.לדוגמה, אם אין לך ביטוח, רופא עשוי לחייב אותך 125 $ עבור ביקור במשרד. אם יש לך ביטוח, והמבטח שלך יש משא ומתן בשיעור של 100 $ עבור ביקורים במשרד עם ספק זה, אתה רק לשלם 100 $. אל תיקח את הסיכון של הולך uninsured. (לקבלת מידע נוסף, ראה האם אתה זקוק לטווח קצר ביטוח בריאות? )

כיסוי

לפני שתפגוש deductible שלך, יהיה לך כיסוי 100% עבור שירותי מניעה ברשת. שירותים אלה כוללים שלושה ביקורים בשנה לרופא הראשי שלך, הקרנות שונות, חיסונים ושירותים אחרים, בהתאם לגיל, מין, ההיסטוריה הבריאותית והמצב הבריאותי הנוכחי. לדוגמה, נשים בהריון לקבל כיסוי 100% עבור בדיקות אנמיה, תוספי חומצה פולית, בדיקות סוכרת הריון ועוד.

תוכניות קטסטרופלי גם לכסות את 10 יתרונות בריאותיים חיוניים הנדרשים תחת Obamacare, כולל שירותי חירום, אשפוז, שירותי מעבדה ותרופות מרשם, אם כי אלה כפופים deductible שלך, כלומר אתה תשלם להם מכיס עד שאתה פוגש לניכוי. כמו עם אחרים ACA תואם תוכניות ביטוח בריאות, אתה תאושר עבור תוכנית קטסטרופלי ללא קשר למצב הבריאות שלך, ואתה לא תחויב נוסף אם אתה חולה.

אם אתה זכאי תוכנית קטסטרופלי כי אתה מתחת לגיל 30, אתה יכול לקנות תוכנית דרך חילופי או מחוץ לזה. (לקבלת מידע נוסף, ראה רכישת ביטוח בריאות פרטי ). אם אתה זכאי בגלל פטור מצוקה, אתה חייב לקנות את התוכנית שלך דרך השוק.

השורה התחתונה

אם זה מתברר להיות שנה רעה לבריאות שלך, אתה תהיה שמח יש לך ביטוח בריאות קטסטרופלי; זה יהיה להגביל את הנזק $ 6, 850 עבור תוכנית אישית או 13 $, 700 עבור תוכנית המשפחה. אחרת, אתה לא צפוי לצאת קדימה עם תוכנית קטסטרופלי, גם אם בסופו של דבר אתה מקבל עונש ללא ביטוח על המסים שלך (ראה Obamacare עונש אכיפה: איך זה עובד ). אבל מצד שני, אתה רק משלם סביב 200 $ לחודש עבור ביטוח בריאות במקום פרמיה חודשית גבוהה בהרבה. יהיה לך שקט נפשי - כמו כל בני משפחה אחרים שעלולים בסופו של דבר לקחת את החלקים אם אתה נעשה חולה או נפגע קשה בתאונה. (לקבלת מידע נוסף, ראה חיתוך העלות שלך עבור ביטוח בריאות בשוק .)

לפני שתחתום על הקו המקווקו, עם זאת, ודא שאתה רואה איך אתה נוסע עם תוכנית קבועה גבוהה deductible דרך שוק ביטוח הבריאות (ראה בחר בין ארד, כסף, זהב ופלטינה תוכניות בריאות ). אז תדע איזו עסקה טובה יותר בשבילך השנה.