a:

משקיעים החוסכים לפרישה צריכים לשקול מספר גורמים חשובים, כגון הקצאת השקעות, סובלנות סיכון, מסגרת זמן והשפעת מס הכנסה על משיכות עתידיות. למרות שלכל אחד מהגורמים הללו יש תפקיד אינטגראלי, אנשים צריכים לשקול בזהירות כיצד מדיניות המס והשימוש בנכס מס נדחה עשויים להשפיע על הצלחתן של תוכניות פרישה לטווח ארוך.

נכסי מסים נדחים נפוצים

נכסי המס הנדחים הנפוצים ביותר עבור יחידים כוללים תוכניות פרישה בחסות מעסיק, כגון 401 (k) או 403 (b), וכל אחת בנפרד, מסורתית או ROTH IRA. חשבונות פרישה קונבנציונלי לאפשר תרומות לפני מסים עד גבול בכל שנה כדי להפחית את מס ההכנסה הכולל של הפרט, בעוד חשבונות הפרישה ROTH לנצל לאחר מס תרומות. ללא קשר לטיפול המס של התרומות, כל חשבונות הפרישה לספק המשקיעים מס דחיה על דיבידנדים, ריבית ורווחי ההשקעה שנצברו עד משיכות נעשים פרישה.

-> ->

כוחה של דחיית מס

בדרך כלל אין ויכוח נגד תרומה לחשבון שתוכנן במיוחד עבור פרישה, בעיקר תוכניות המעסיק המספקות התאמה על תרומות העובדים. עם זאת, היתרון הגדול ביותר הוא לא הסכום שניתן לשמור אלא הטיפול המס של רווחים לפני הפצות נלקחים. מס הכנסה נתן פרישה חוסכים את היתרון של דחיית המס על חשבונות אלה, אשר מציג הזדמנות גדולה יותר עבור הרכבת ריבית מדי שנה. במקום לקבל הצהרה 1099 עבור ריבית או דיבידנדים שנצברו כי יש לתבוע על החזר המס הפרט, כל הרווחים להישאר נדחים, המאפשר השקעה מחדש של הרווחים וצמיחה מהירה לאורך זמן.

אם המשקיע היה להפריש 10 $, 000 ב נכס מס נדחה ואת אותו סכום בחשבון מס, שניהם מרוויח 6% מורכב מדי שנה במשך 20 שנה, התוצאות הן דרמטיות שונה. החשבון החייב מחזיר סך של $ 25, 347, בעוד חשבון מס נדחה מחזיר סך של 28 $, 896 לאחר מס, בהנחה 25% מס סוגר מדי שנה.