תוכן עניינים:
כדי לחשב את התשואה השנתית (YTD) על תיק, הפחת את הערך ההתחלתי מהערך הנוכחי וחלק לפי הערך ההתחלתי. הכפלה של 100 ממירה את הנתון הזה לאחוז תשואה, שהוא שימושי יותר מתבנית עשרונית לצורך השוואת תשואות של השקעות שונות.
מה החזרה לשנה?
התשואה מתחילת השנה היא פשוט סכום הרווח שנוצר מההשקעה מאז תחילת השנה הקלנדרית הנוכחית. חישובים מתחילת השנה הם נפוצים על ידי משקיעים ואנליסטים בהערכת ביצועי תיק בגלל הפשטות שלהם.
חישוב
חישוב התשואה מתחילת השנה על תיק הוא זהה להשקעה אחת. קח את הערך הנוכחי של כל הנכסים בתיק ו להפחית את הסכום הכולל שהושקע ב 1 ינואר הקודם. זה הופך את התשואה הכוללת תשואה דולר. חלוקת הנתון לפי הערך המקורי והכפלה ב -100 ממירה אותו לאחוז המשקף את התשואה שנוצרה על ידי כל דולר שהושקע במקור.
דוגמה
נניח כי ב 1 ינואר של השנה הנוכחית אתה משקיע סך של $ 50, 000 בשלושה נכסים שונים. ביום 31 בדצמבר, תיק זה מורכב מאותם שלושה נכסים בשווי של $ 10, 000, $ 15, 000 ו $ 35, 000, בהתאמה. התשואה מתחילת השנה היא רק $ 60, 000 - $ 50, 000, או $ 10, 000. תשואת התשואה מתחילת השנה היא $ 10, 000 / $ 50, 000 * 100, או 20%. משמעות הדבר היא כי בשנה האחרונה, כל דולר שהשקעת בחודש ינואר הפיק עוד 20 סנט ברווח.
תשלומי ריבית
אם ההשקעה שלך שילמה ריבית או דיבידנדים לאורך כל השנה, סכום זה חייב להיכלל בערכו הנוכחי של התיק, שכן הוא נחשב כרווח. נניח שהתיק בדוגמה לעיל שילם גם דיבידנדים שנתיים בסך 500 $. התשואה מתחילת השנה היא ($ 60, 000 + $ 500) - $ 50, 000) / $ 50, 000 * 100, או 21%. על אף שערכו של התיק לא השתנה, התשואה מתחילת השנה היא גבוהה יותר, משום שהוא הניב הכנסות באמצעות דיבידנדים וכן רווחי הון.
אני קונה הביתה בפעם הראשונה. אם אני לוקח חלוקה מ 401 שלי (K) לרכוש קרקע בית, אני צריך לשלם קנס על ההפצה הזאת? כמו כן, איזה סוג של טופס אני צריך להגיש עם מסים שלי, מראה את ה- IRS כי $ 10, 000 הלך לכיוון ho
כפי שאתה כבר יודע, עליך לעמוד בדרישות מסוימות, המתואר 401 (K ), להיחשב כשיר לקבלת חלוקה מהתוכנית. המעסיק שלך או מנהל התוכנית יספק לך רשימה של הדרישות. סכומים שנשללו מתוכנית 401 (k) שלך ומשמש את הרכישה של הבית שלך יהיה כפוף למס הכנסה ו 10% הפצה מוקדמת עונש.
תעודת הפיקדון שלי (CD ) יש רק התבגר ואני מתכנן לתרום 10 $, 000 של אותו ROT IRA הנוכחי שלי חשבון. אדם עושה את המסים שלי לא יכול להגיד לי למה אני לא יכול לעשות תרומה גדולה כל כך למעט ההכנסה שלי נמוך - אני נכה ותיק על
התרומה הרגילה שלך רוט IRA לא יעלה על 4,000 $ מדי שנה. אם אתה לפחות בן 50 עד 31 בדצמבר 2005, אתה יכול לתרום $ 500 נוספים, להביא את התרומה השנתית שלך מגבלה ל $ 4, 500. עם זאת, אם ההכנסה שלך עבור השנה הוא פחות מ 4 $, 000 התרומה שלך לא יכול להיות גבוה יותר מאשר ההכנסה שלך.
אני Retiree, ציור מ 403 שלי (ב) קצבה. אני העובד היחיד של העסק שלי. האם אני זכאי לחשבון ה- IRA הפשוט? אני רוצה לדחות חלק מההכנסות שלי ממסים.
זה תלוי. אם העסק שלך הוא מאוגדים, ויש לך רווחים נטו מעבודה עצמית, אתה זכאי להקים קרן תוכנית פרישה, כולל ה- IRA פשוטה, על בסיס ההכנסה. ה- IRS מגדיר רווחים נטו מעבודה עצמית כהכנסה ברוטו מהסחר או העסק בניכוי ניכויים עסקיים מותרים.