אמון פירושו הכל במערכות יחסים, אם אנחנו מתמקדים אלה רומנטיקה, משפחה או כספים.

הפוך את זה, במיוחד בעניינים כספיים , אשר יכול להיות כמו ניקוז רגשית, הרסנית ויקרה כמו כל דבר אחר שאנו חווים בחיינו. יועץ פיננסי חסר מצפון יכול לגרום למשקיעים תמימים להיפגע קשה או אפילו מחוסל טרגי מתוך חיים שלמים של עבודה קשה וחיסכון.

-> ->

היום, שאלת האמינות של יועץ פיננסי קיבלה חשיבות מוגברת. הזיכרון של איך יועץ ההשקעות של ניו יורק, ברנרד מיידוף, חיטט באנשים כה מתוחכמים ומוכשרים. בנוסף, יש כל כך הרבה דרכים היום למשקיעים לעשות - להפסיד כסף. וול סטריט נראה להמציא מוצרים פיננסיים חדשים על בסיס כמעט יומיומי, כל מפתה יותר (ועדיין עשוי להיות מבלבל) יותר מאשר הבא. לכן הציבור זקוק לאנשים כדי לייעץ להם. אבל השקעות אלה גם לשאת סיכונים כבדים. משקיעים פרטיים מסתמכים באופן טבעי על המומחיות והמעורבות של יועצים פיננסיים.

עוד מסבך את התמונה, לא כל משקיע יש את אותם צרכים באותו זמן. אדם צעיר עלול להתחמק מן המושג השמרני ביותר של שימור ההון, משום שהוא או היא יעבדו להרוויח כסף במשך עשרות שנים. אדם זה עשוי להיות הרבה יותר מוכן להיכנס מכשירים פיננסיים ספקולטיבי מאשר, למשל, מישהו מתקרב לגיל פרישה אשר צבר בעקשנות ביצה קן בריא ובראש ובראשונה רוצה לשמר את זה ללא צורך להחמיר או סיכון.

- <->

כדי להעלות את רמת הנוחות האישית שלך עם יועץ השקעות, מומחים ממליצים לבדוק את הרקע של היועץ עם אתר האינטרנט של הרשות לתקינה בתעשייה הפיננסית (FINRA). אם יועץ יש היסטוריה של אי ציות לתקנות כגון העובד פרישה הכנסה אבטחת החוק (ERISA), זה יהיה קשה לסמוך כי היועץ יגרום הכספים שלך העדיפות שלו או שלה.

משקיעים מנוסים לשאול שאלות יועץ על אלה חמישה נושאים חיוניים:

1. ערכי הליבה
גלה מהם ערכי הליבה של היועץ שלך. אדם של יושרה צריך להיות מסוגל לדקלם את הערכים שלו או לך. אם היועץ ממשיך לנסות למכור לך שירות פיננסי שיוצר עמלה ללא קשר כמה טוב זה מתאים לך, ערכים של אדם זה הם כנראה לא מתאימים עם שלך. יועץ המאמין כי יש לך מערכת יחסים ארוכת טווח איתך - ולא רק סדרה של עסקאות מניבות עמלות - יכול להיחשב אמין.

2. תוכנית תשלומים
ודא שאתה מבין כיצד יועץ מתוגמל על ייעוץ השקעות או עסקאות, אז אתה לא באופן אוטומטי לאבד את נתח של ביצה קן שלך למי שאין את האינטרסים שלך בלב."ברור על כמה כסף אתה משלם עבור השירותים שלהם", אמר ג'ו דה סנה, יועץ לעושר פרטי עם ג'יי דה סנה ושות 'בלונג איילנד. "האם יש תשלום שנתי? האם אתה משלם על ידי המחאה בכל פעם עבור השירותים שלהם? או האם האגרה תינכה באופן אוטומטי על ידי היועץ מהנכסים שלך? האם אתה משלם את האדם הזה על סמך רמת הביצועים שלהם? בנוסף, הלקוחות צריכים לקבל, למטרות מס, חשבונאות של בדיוק כמה הם שילמו היועץ.

3. רמת המומחיות
דן מאסיאלו, יועץ פיננסי בסטטן איילנד, נ 'י', מדגיש את חשיבות המומחיות, ההדרכה וההשכלה של היועץ. "עבור רמת הנוחות שלך כלקוח, אתה רוצה להסתכל על החינוך של מישהו, אישורים בעסק ומספר תארים מתקדמים," הוא אמר. כמו כן, חשוב לוודא כי היועץ הפוטנציאלי שלך לא היה שריטות עם רשויות רגולטוריות או הפניות שליליות בתקשורת העסקית או חוו היסטוריה של חקירות על התנהגות לא הולמת. "הפנייה מעניקה ללקוח מידה מסוימת של נוחות ומאפשרת לך לדבר עם הלקוחות שלהם", אמר מאסיאלו. "מילת המפתח כאן היא שקיפות, אשר תורמת להיות מסוגל לסמוך על מישהו. אתה מעדיף לראות רמה של יציבות. האם היועץ שלך היה מחוייב לארגון אותו במשך זמן מה היה במקצוע במשך זמן רב? "אישורים פיננסיים בולטים לחפש כוללים מתכנן פיננסי מוסמך ® (CFP), מומחה קרן מוסמך (CFS) ו Chartered השקעות המועצה.

4. שירות
האם אתה שומע מהם על בסיס קבוע? "אמר דרק פינלי, יועץ פיננסי עם WJ תחומי עניין ב Sugar Land, טקסס, שמנהלת 165 לקוחות ו -190 מיליון דולר. שאלה פשוטה, מצוינת! נקודה זו יכולה להיות כמה שובר עסקאות, בסופו של דבר, כמו כל דבר סוטה או אפילו פלילי. כמה מעצבן ומתסכל זה עבור משקיע לא להיות שמרו על התפתחות חדשות שיכול להשפיע על תיק ההשקעות שלו, כגון שינוי במחיר המניה, לטלטל על חברה בולטת או רכישה בתעשייה כי יש השפעה על המניות בתיק הלקוח? היועץ יכול לעלות את הכסף של הלקוח על ידי לא לשמור אותו או שלה appriised של התרחשויות גדולות. כמובן, זה לא אומר שכל שיחות הטלפון של הברוקר שלך הם סימן חיובי. להיות לירי של מתווכים מי רע עם שיחות כי הם רק עשה למכור לך מוצרים ולהגדיל עמלות.

5. סבלנות
האם היועץ ייקח את הזמן הדרוש כדי להסביר, באופן שיטתי ובסבלנות, את ההמלצות שלו? הערות טרנט פורטר של תכנון פיננסי עדיפות בדנוור, שמנהלת 27 לקוחות: "אחד הדגלים האדומים הגדולים הוא אם אתה לא מבין את ההשקעות שלך, במיוחד אם היועץ שלך אינו מסוגל או מוכן להסביר אותם כשנשאל. המשקיעים צריכים להיות מאוד לירי של יועצים אשר לוקחים את המשמורת על הנכסים שלהם, לה Madoff. "

אתה יכול לנקוט צעדים כדי לעזור לעצמך מעבר אלה נקודות חשובות, יותר מדי.

"לאחר קסטודיאן של צד שלישי מחזיק ישירות ודיווח על הנכסים שלך עוזר לשמור מפני הונאה", אמר פורטר. "כמו כן, להיות מודעים אם הם או לא נאמנים, אשר מבחינה משפטית מחייבת אותם לשים את העניין שלך בפני שלהם. מזעזע, לא כל היועצים נדרשים לעשות זאת. רק בגלל שהם נאמנים לא אומר שאתה לא מקבל תלש. אבל זו התחלה טובה. "כדי לקבל צד שלישי קסטודיאן, פנה לספק שירותי קסטודיאן, כגון צ 'ארלס שוואב, TDAmeritrade או פידליטי.